“社保，我一直按照100%档次缴费，如今生活艰难，想改成60%档次缴费，5年后退休，养老金下降多少？影响很大吗？”

灵活就业人员，听起来似乎是实现了财富自由，可以灵活就业，然而，这一波人的大多数是在温饱线上艰难挣扎，缴纳社保压力不言而喻。

长达15年及以上的缴费生涯中，社保缴费档次也随着经济条件的变化起起伏伏，降低档次或者提高档次，养老金会产生多大的影响呢？

曾经困扰你我的问题，今天这篇文章为你答疑解惑，接下来重点介绍三个问题：

• 一直交100%档，退休前5年改60%档，养老金下降多少？
• 一直交60%档，退休前5年改100%档，养老金上涨多少？
• 如何选择自己参保的最佳缴费档次？

01、一直交100%档，退休前5年改60%档，养老金下降多少？

为了领取更高的养老金，不少人选择了省吃俭用缴费100%档次，可因为生活突然拮据，无法承担这么大的压力，突然改成60%档次也是常有的事。

假设此人从1998年开始自己交社保，2020年退休，一直按照100%档次缴费，那么在没有计算个人账户利息的前提下，养老金是多少呢？根据养老金计算公式：

基础养老金=7962*（1+1）/2*22*1%=1752元，个人账户养老金=68301/139=491元，两者之和便是2243元。

假如说在退休前5年改称缴费60%档次，那么根据养老金计算公式：

基础养老金=7962*（1+0.9）/2*22*1%=1664元，个人账户养老金=57259/139=412元，两者之和便是2076元。

通过上述分析我们可以清晰看出，因为退休前改交60%的档次，养老金降低了167元，而缴费却是省了2.7万元，算来算去还是比较划算的。

02、一直交60%档，退休前5年改100%档，养老金上涨多少？

如果一直缴纳60%档次，退休前5年，经济条件改善了，为了自己多拿养老金，那么改成缴费100%档次，养老金上涨多少呢？

在不计算个人账户利息的情况下，我们发现，如果22年一直参保缴费最低档次，那么个人账户余额是40981元，根据养老金计算公式：

基础养老金=7962*（1+0.6）/2*22*1%=1401元，个人账户养老金=40981/139=295元，两者之和便是1696元。

如果经济条件改善，想要退休前5年参保100%档次，根据养老金计算公式：

基础养老金=7962*（1+0.69）/2*22*1%=1480元，个人账户养老金=52023/139=374元，两者之和便是1854元。

同样的方法我们可以看出，因为退休前改交100%的档次，养老金上涨了158元，而缴费却是多了2.7万元，是不是划算呢，各有各的看法。

03、如何选择自己参保的最佳缴费档次？

缴费档次影响着缴费金额，影响着个人账户的余额，几乎所有人都在想，怎么缴费最划算，怎么缴费回本最快。

根据我多篇文章的测算，缴纳最低档次回本最快，但是，在实际生活中，如果不是经济条件拮据，我建议是多缴、长缴，不仅养老金多，而且上涨也快。

如果你是灵活就业人员，你是选择何种缴费档次缴费呢？如果延迟退休，你会怎么做？欢迎大家留言讨论，也欢迎加入我的免费圈子。