“妈，你天天摁着计算器，省吃俭用就为了交社保，何必呢？300%的最高档次，太吃力了，一年5万还不如自己吃好喝好玩好！”

“你别管，我有数！交60%档次的倒是省钱，可你没有看到她们养老金多低，1000元出头，我自己吃喝都不够，怎么生活？多缴多得！”

闺蜜跟我好顿吐槽，碰上了一个疯狂迷恋“多缴多得”养老金的妈妈，真的是很难说服，看她每天生活得那么辛苦，总觉得没有必要。

“有没有数据分析，告诉我妈，怎么样交社保，最划算？”

这个事儿引起了我的兴趣，多数人似乎对养老金的数据没有概念，网络上的话语，朋友间的传言，到底该信谁？

下面【社保精算师】用数据为你深度解析：

01、缴纳15年，最低档次与最高档次，分别多少年回本

对于企业职工来说，单位承担了统筹账户的费用，个人工资扣缴个人账户的费用，养老保险缴费相对压力较小，总体来说，是最划算的办法。

可现实生活中，总有不同的原因引起失业，或者我们只是一名打零工的灵活就业人员，那么自己交社保的话，交15年，最低档次和最高档次，哪种回本最快呢？

假设，从2002年到2016年，在大连分别按照60%、100%、150%、200%、300%档次参保，假设都在2024年1月份退休，养老金分别是多少呢？

四处打工，省吃俭用，就为了交社保，到底划不划算？提起灵活就业人员参保，很多人脑中立马浮现三个字“不划算”，真相到底如何呢？

假设都在2024年退休，2023年大连社平工资预估为9562元（预估），下面我们来看一下图中数据：

在忽略利息不计的前提下，我们发现，缴纳最低档次15年，不到6年就能回本，而缴纳最高档次15年，反而需要11年才能回本，从这方面考虑，当然是交60%档次最划算。

如果坚持缴费30年呢，回本年限有没有什么改变？接下来我们看一组数据：

02、个人参保30年，不同缴费档次的回本年限是多少？

为了多缴多得、长缴多得，假如说现实中有人像我闺蜜的妈妈一样，就为了多缴、长缴，而降低生活质量，到底是不是明智之举呢？

根据养老金计算公式，我们可以得出灵活就业人员养老金就等于基础养老金与个人账户养老金之和，缴费的40%计入个人账户，60%进入统筹账户。

通过上述表格的计算与测算，我们惊讶地发现，即便是自己缴费，也能做到4年回本，这可是相当划算，不过，要是缴费300%档次，就得8年多回本了。

03、得出了一个重要的结论

如果说坚持缴费30年，300%档次，自己缴费至少有57万，这个数字令人震惊，一旦自己驾鹤西去，只有不到23万才能退还给遗属，损失可是有点大。

想要谋取最划算的养老金，就要缴纳最低档次、最高缴费年限，不仅回本最快，未来养老金上涨也能多涨一些。

如果担心养老金实在是太低，那么从年轻时候，就要全方位、多元化理财投资，到晚年不至于只依靠养老金，毕竟延迟退休具体政策没定，真有50多万的话，不如自己理财来得放心。

延迟退休下，如果你是灵活就业人员，你还会选择参保吗？我的建议是，没有好的养老方式，还是继续参保，欢迎大家留言讨论，也欢迎大家点赞、转发，再次感谢。