有人问，农保每年交费100元，退休时每月能领多少退休待遇？

2014年，国务院决定，将新农保和城居保两项制度合并实施，在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险制度。我们这里所说的农保，就是指城乡居民养老保险。

从新农保和城居保两项制度合并为城乡居民养老保险制度至今已经有七、八个年头了，很多参保的人员对这项养老保险并不是太了解。

今天我们来聊一聊农保每年交费100元，退休时每月能领多少退休待遇的问题。

农保的缴费档次

《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》中“规定”的缴费档次中，每年100元是最低的缴费档次。一般的农村居民每年缴费100元应该是没有任何压力的。随着国民经济的发展，很多地区已经取消了每年100元的缴费档次，这里为了方便计算，假设这个缴费档次在当地是依然存在而且将来也一直存在。

政府补贴

国家规定，地方人民政府应当对参保人缴费给予补贴，对选择最低档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年30元。

从各个地方的规定看，想得到这每人每年30元的补贴一般都有一个条件，就是按时缴费。也就是说我们的农保交费要及时，一次性补缴的，不享受政府补贴。

这里，我们按国家的意见假设每年交费100元，对应的政府补贴标准是30元每年。

（注：一次性补缴的，各地一般未按国家的“意见”执行。）

个人账户

国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户，个人缴费、地方人民政府对参保人的缴费补贴、集体补助及其他社会经济组织、公益慈善组织、个人对参保人的缴费资助，全部记入个人账户。个人账户储存额按国家规定计息。

个人账户中，个人缴费和政府补贴是一般人都有的，集体补助等缴费资助，一般地区都没有或者很少。目前依然存在100元缴费档次的地方，说明这个地方的经济水平相对不是太高，有集体补助等缴费资助的也比较小。

这里，为了方便计算，我们也直接忽略集体补助等缴费资助的项目。同时利率、利息也忽略不计。

缴费年限

2014年之前达到退休年龄的，不用缴费，即可享受退休待遇。

2014年之后达到退休年龄的，按年缴费至退休年龄。

除以上之类的一些特殊情况外，国家要求最低缴费年限为15年，并达到60周岁，才可以办理退休手续。

这里，我们假设参保人缴费年限为15年。

小结

由以上规定和假设得出：

农保的个人账户=（个人缴费+政府补贴）×缴费年限

基础养老金

农保的参保人退休之后，退休待遇里有一部分退休待遇为基础养老金。最低标准由中央确定，并根据经济发展和物价变动等情况适时调整。2014年，国家规定的基础养老金最低标准为55元，目前基础养老金最低标准约为100元左右，经济发达的地区的基础养老金标准一般高于或远高于这个标准，经济欠发达的地区一般执行的是中央规定的最低标准。

这里，我们假设当地基础养老金标准为100元每月且不变化。

计发月数

所谓的计发月数是指个人账户养老金的计发标准参数。计发月数与退休时的年龄挂钩。

农保（城乡居民养老保险制度）、企业职工养老保险制度、机关事业单位养老保险制度的计发月数是统一的。

农保的退休年龄一般都是60岁，所以按照规定，计发月数为139个月。

具体计发月数表见下图。

农保待遇计算

在不考虑退休后待遇调整的情况下，农保的养老保险待遇计发公式如下：

退休待遇=基础养老金+个人账户养老金÷139

我们将以上假设的值代入公式可得出：

退休待遇=100+（100+30）×15÷139≈114（元/月）

总结

城乡居民养老保险的基础养老金和个人账户养老金支付终身，并根据经济发展和物价变动等情况适时调整。

如果把农保当成投资，那么我们15年合计交费1500元，退休后一年能领回1368元。

假设领取标准不变，活到80岁，我们能领回约27000元，约为15年交费额的18倍。

如果我们把农保的投保当成投资，是不是利润很高？

不过，我们不能把农保投保完全当成投资。城乡居民养老保险制度是一种社会保障制度，农保是我们老了之后最基本的生活保障制度。每个月100多元的标准，确实难以保障正常的老年生活，也希望国家能够不断提高城乡居民养老保险待遇，让农民真正享受到国家经济发展带来的红利。

声明：由于国家未统一城乡居民养老保险具体政策，仅出台了“意见”，各地规定与国家的“意见”可能有较大出入，具体情况以各地规定为准。