如果说保险中，有哪款保险是最让人喜欢的，那应该非养老险莫属了，其实养老险，不只可以做养老金，更可以当孩子的教育储蓄金，创业基金。

因为这是一款，你活的越好，越久，领的越多的一款保险产品。

谁都不希望自己生病，意外，所以重大疾病保险，意外险，医疗险，都是人们买了，希望用上不的产品。

而养老险，是大家买了都希望用上的保险产品。

今天来说说养老险，整体来说，就是理财型保险产品。

理财型保险产品，本身对于投保人和被保险人的健康情况要求比较宽松，所以，产生的纠纷也不多。

目前市场上的理财型保险产品包括以下几种常见的产品：

一、定期返还型

从前是可以买完90天后就可以返，后来在监管下，现在基本上是承保5年后，开始返还。返还的比例和保额相关。

大多数情况下，都是缴费1-10年，然后就开始返还的。

有朋友曾经说起来，这个保险，有点类似于存银行的存本取息，有点类似。但取本金没有银行方便。但算来收益大约是可以跑赢定期的银行的。

比如福临门年金保险，0岁宝宝，每年保费1万元，5岁起每年可领3320元，领到终身。一共缴费了10万元，每年领3320元，如果按照60岁算，那领了55年，一共领了182600元；如果到80岁，那可以领249000元。

是活的越久，领的越久。那有人说了，是差不多啊，存银行，每年3%的利息，一年1万也才300块钱。所以，算算比存银行还是收益高些的。

大多数情况下，这种产品都会附带万能险，返还的钱不用，放在万能险里，每年有升值，这才是利益演示表里的高收益（通常我都是看最低，不看高的）。记住，如果业务员给你看高的，那你要当心，因为最高的通常是达不到的。中档的是参照。

二、投资连结保险（投连险）

这一款保险，有点类似于证券公司的代客炒股，拿客户的钱去理财，不保本，所以，很容易亏本。现在这种产品已经很少了。尤其是一些新手业务员，更是介绍不清，因而纠纷比较多。

有个朋友买了这样的一款保险，一个月500，买了两年多，交了15000的钱，现在帐户里只有10000出头，退了。

理财这事，如果不保本，那风险还要自担，真不如自己学点理财知识，买点基金或自己炒股呢（个人观点）

三、终身寿险

有人说理财险你怎么把终身寿险放进来了？终身寿险也是一种理财险，去年大炒的4.025%保险，就是这种。

这种保险产品不返还，但现金价值可以增值。同时，客户可以通过减保取现来把钱拿出来。

这种都是高现价的产品。如果是趸交，很多产品第二年开始现价就开始高于保费。

记得最早接触这种产品时，有一个计算公式 。

3.5%的增值，写在合同里。

现在每年存2000，连续存20年，25年后开始领取，每个月可以取2000.活多久领多久。如果人不在了，那本金可以存给后代。

这么看，是不是比前两种都好些？

是的。这也是很多富人用来做财富传承的保险产品。

这也是我自己一直准备买的产品。

现在人都知道未来养老金肯定是不够的，那如何来做呢？

举个例子，30岁夫妻，孩子0岁，每个月存3000，孩子上大学开始，每个月领3000。领到孩子大学毕业。那时孩子22岁，夫妻52岁。60岁退休，两个人接着领，每个月领3000元，领到80岁身故。父母 80岁时，孩子50岁。孩子60岁时继续领取，领到自己身故。本金最终留给了孩子。（最终要看演示）

这样的设计，是不是觉得很不错。

其实这是在台湾非常常见的一种保险，一张保单保三代。

这也是我一直努力买的保险。

努力赚钱，努力生活，保险的增值，最终依靠的都是时间。复利是强大的理财