有甲状腺疾病？别慌！投保攻略来了

我们日常遇到的核保问题最多的器官莫过于甲状腺。今天用一篇文章给大家解决所有常见的甲状腺异常的核保。因为意外险和寿险一般对甲状腺疾病不会做要求，所以今天重点分析医疗险和重疾险对各类甲状腺疾病的核保要求和投保方式。

一、甲状腺结节

甲状腺结节高发到什么程度？至少我接触过的读者中每10个人里面至少要有两到三个人有甲状腺结节，这也不难解释为什么甲状腺癌为什么是发病率最高的癌症。

1.医疗险

一般来说医疗险如果想要甲状腺结节标体承保是要求“已经切除且病理良性”的。除此之外就是特殊承保条款了，比如虽然能够标体承保，但是甲状腺结节的治疗费用只赔付50%。

2.重疾险

目前市售所有重疾险都会考察结节情况。根据健康告知和核保要求，承保结论分为两种类型

类型1：只允许手术切除且良性才能标体

这种类型相对来说对甲状腺结节并不友好。必须经过手术切除后病理结果为良性才可以购买

类型二：超声检查满足条件即可标体

目前这种产品在市场上并不多见，只要求超声检查满足“无不良描述”+定级不超过2级就可以标体通过。当然，如果手术切除后病理结果为良性也可以购买。

二、甲状腺炎

目前比较常见的是桥本甲状腺炎，典型的临床症状是甲状腺呈弥漫性病变，且甲功异常。

1.医疗险

甲状腺是内分泌系统的重要组成部分，所以甲状腺炎症会引发一系列问题，因而医疗险对甲状腺炎的要求一般比较严格。最宽松的情况下是要求没有甲亢或甲减表现才可以责任除外。除此之外如果可以接受责任除外、加费的条件，还通过尝试人工核保才能购买医疗险。

2.重疾险

甲状腺炎是一种病程缓慢的疾病，主要是通过体检检查后经过医生复查确诊的，在重疾险核保中通常会触发健康告知中的门诊异常、超声异常。

因为甲状腺炎是慢性疾病（也有极少量的案例是急性），所以保险公司对甲状腺炎一般会有比较高的要求，这些要求一般是：已治愈、未使用糖皮质类激素治疗、甲功正常持续一段时间、甲状腺无超声异常。

目前对甲状腺炎最宽松的重疾险对甲状腺炎的标体承保要求是：无突眼或心慌症状，且未被诊断为毒性甲状腺肿，在此基础上，近半年甲功（FT3/FT4/FSH）正常即可。以上三条要求都很好达到。

三、甲状腺亢进

甲状腺是内分泌系统的重要组成部分，所以甲状腺亢进会引发一系列问题。

1.医疗险

医疗险对甲亢的要求一般比较严格，会大面积出现责任免除的情况。也有少部分产品符合无结节或肿块、复查甲功正常、且满两年的条件后可以标准体的情况。

2.重疾险

目前的重疾险普遍对甲亢不友好。主流重疾险对甲亢的要求非常一致，要求排除突眼、心慌的症状且排除毒性甲状腺肿，在此基础上要求近半年甲功（FT3/FT3/FSH）正常。

四、甲状腺减退

甲状腺是内分泌系统的重要组成部分，所以甲状腺减退会引发一系列问题。

1.医疗险

和甲亢类似，目前市场上主流的产品的要求都比较严格，但是区别在于，在符合条件后医疗险会对甲减直接免责，也就是说甲状腺及甲状腺异常引发的相关疾病不予保障。

2.重疾险

目前的重疾险同样普遍对甲减不友好。主流重疾险对甲减的要求非常一致，要求排除突眼、心慌的症状且排除毒性甲状腺肿，且无血压及心血管异常，在此基础上要求近半年甲功（FT3/FT3/FSH）正常。才可以标准体承保。

五、甲状腺癌

甲状腺癌是目前最高发的癌症。虽然是重大疾病（现在I期划归到轻症了）的一种，但是手术治疗后预后良好，一般不会对身体造成太大伤害，随诊或者定期复查就可以维持非常好的身体状况和生存质量。所以目前对甲状腺癌术后治愈的患者有一些癌症保障类的产品存在。大家可以根据自身实际情况选购。

写在最后

以上五种疾病就是我们最常见的五种甲状腺异常了。需要注意的是每个人的身体情况各不相同，同样的病症表现的形式会各有不同，所以大家不要盲目购买。