给孩子买少儿教育金，等于买了个寂寞

少儿教育金是一种设计理念非常实用的保险产品，而且也很容易抓住家长的痛点，产品特别容易包装，比如：现在给孩子存一点点钱，以后孩子上大学的时候每年能领一笔钱作为学费，然后孩子大学毕业了又能拿到一大笔钱作为创业金或者婚嫁金。

但少儿教育金仅仅只是功能性好而已，核心缺陷是收益太低了。建议每一个打算购买少儿教育金的家长，都重点考虑下面这个问题：

渤H人寿大F翁、信M相H天天X上、恒A标准Z梦未来，这三款都是标准的4.025%年金险，最终复利也都无限接近4%，这三款是目前顶级收益的少儿教育金保险了。但无一例外，这三款教育金的年化单利都没有超过5.7%，即使0岁投保一次性交清的这种极限情况下，单利也仅仅只是刚好5.7%

这是什么概念？举个例子：如果你目前有100万房贷未还清，每年会支付给银行5.7%的利息，也就是每年5.7万元的利息。这种情况下你手里刚好有一笔100万的闲钱，然后去买了少儿教育金，买了后相当于保险公司每年给你付5.7%的利息，也是5.7万元利息。有房贷的人买少儿教育金=买了个寂寞

写在最后：

所有的增额终身寿和年金险，我认为唯一衡量好坏的标准，就是与房贷利息对比。如果持有时间少于30年且单利超过5.7%，那就是可以考虑的产品，然后从这些产品里去寻找收益更高的产品。

如果你并没有房贷，已经给孩子买了这三款顶级少儿教育金之一的，也不是理智的选择。这三款中只有TT向上勉强还算不错，因为只有它可以转换成终身年金险形态。但如果有人用增额终身寿险来给你配置教育金，那这种做法就属于是纯骗了。

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所有增额终身寿险的天敌：天天向上年金险