延迟退休后，80后、90后压力倍增，现在退休金到底是个什么水平

虽然我国的养老金实现了17连涨，但是根据历年的养老金替代率来看，却是持续走低。

随着我国的老龄化趋势越来越严重，养老现状已经不容乐观，我国持续走低的养老金替代率会带来什么影响？

仅靠社保养老，能保证自己在退休后维持退休前的生活品质吗？

我国目前基本养老金计发办法是“多缴多得、长缴多得”，城镇人口平均预期寿命会影响计发月数，从而对个人账户养老金的高低产生影响。

举个最简单的例子：
王先生养老保险现已缴费满15年，当地缴费基数年平均为5000元，每年按60%缴费，当地上年度在岗职工的工资平均是7000元。

王先生60岁退休后，可领取的养老金为：

个人账户累计储存额：5000×60%×8%×12×15=43200元

退休时领取的养老金：7000x（1+0.6）÷2x15x1%+43200÷139=1151元

也就是说，缴满15年的社保（养老金）后，王先生退休时，每个月可以领取1151元的养老金。

如果是缴满20年，60岁退休后可以领取的养老金为：

个人账户累计储存额：5000x60%x8%x12x20=57600元

退休时领取的养老金：7000x（1+0.6）÷2x15x1%+57600÷139=1264元

缴满20年社保之后，到60岁退休，每个月可以领取1246元的养老金。

这是按照最低缴费年限来算的，如果缴费年限比较长，公司缴纳的社保养老金也比较高，那么到退休时，领取的养老金金额会更多。

上述这块应该也不用多做介绍了，大家一般都清楚。与此同时，人力资源社会保障部副部长游钧表示，

• 作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险，目前已覆盖近十亿人。
• 作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。
• 但我国当前养老保险体系三个层次中，第三层次的个人养老金制度还没有出台。第三层次在整个养老保险体系中目前还是个短板。

总体考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持。

个人养老金的参与方式是多样化的，不止储蓄，还可以依赖金融产品。

并且5月15号银保监会已经响应号召，推行个人养老金试点了：

社保养老金替代率的持续下降，意味着我们如果不提前做好养老规划，很可能到年老之后生活水平会整体下降。

不过值得庆幸的是，随着现在养老体系的多元化，人们的养老意识也在逐步提高，财富积累也愈加多元化，拥有体面幸福的老年生活不是不可能的。