最好的时代

十几年前，我坐两天一夜的火车去外省读大学的时候，移动支付还未普及，跨行异地存取款还需要收手续费，为了省钱也为了方便路上花费，我穿着出差人常穿的防盗内裤，将大额现金放入贴身穿着的内裤拉链中，需要用时再到卫生间里取出，虽然安全，但是既不方便也不卫生。那时的我从来不曾想过，会有一种像移动支付这样简单便捷又安全的支付方式，仅仅凭借手机扫码就可以把钱从我的账户转移到对方账户，免去了现金转递的麻烦，让我们的生活越来越高效简约。我常常庆幸，我们生活在一个最好的时代，移动支付无处不在，出门不用带现金就可以走遍天下都不怕。

回顾几千年来的金融史，支付方式经历了几代变迁，从最原始质朴的以物易物，发展到用相对稀缺的金、银、铜、盐等物品作为货币的替代物，逐渐发展到用相对轻便易于携带的纸币，再到最近十年来电子支付的全覆盖。可以说，支付方式的发展和变迁一直在不断适应时代的发展，技术含量越来越高，用户体验越来越方便快捷。古装电视剧中，人们常用牙齿咬银锭来判断金属货比的成色，现代社会我们也常用各种方式识别纸币的真假，这样的年代已经一去不复返了。

同样的，经营者也在不断地转变思维，从以产品为中心转变为以用户需求为中心。毕竟，产品开发出来，最终需要通过用户来检验，赢得了用户也就等于赢得了市场。那些能够长久不衰的企业，往往是能够紧跟时代步伐，不断满足用户需求的企业。

单单是看这几年来微信和支付宝之间的商战，就能以小见大地窥探到中国金融业发展背后的逻辑。两个App幕后的腾讯和阿里巴巴一开始都是从线上业务开始的，比如支付宝就是从担保交易产品逐渐转型为移动支付工具。2014年的双十二，成为线上线下活动同步开始的重要事件节点，移动支付也是从这个时候开始从线上走向线下。2015年春晚，微信和支付宝开启了新一轮角逐，微信推出“摇一摇+发红包”使得用户猛增，支付宝也不甘落后，通过“口令红包”奋起直追。用户的激增也倒逼运营商提升技术：流量升级、服务器扩容、银行系统技术升级等。可以说，是用户需求直接推动了产品的提升，推动了金融的发展。怎样在安全的情况下，最大限度地提升用户的体验，是每一个企业必须思考的问题。

一开始，两个App的定位是完全不同的，给予用户的体验也是不同的。微信侧重于社交软件，人们通过微信作为即时联系的平台，逐步取代短信、QQ等；支付宝则侧重于支付、理财场景的应用，移动支付是其最大的优点。随着时代的发展，智能手机的普及，移动支付的广泛推广，微信和支付宝的业务也在不断拓展，毕竟，死守一条路的结果往往是死路一条，诺基亚手机就是一个最好的例子。现在的微信除了作为社交平台之外，还集合了理财、保险、生活服务、交通出行及购物消费的场景，可谓囊括了日常生活的大部分内容。支付宝也是如此，只是少了社交，偏重理财。

微信和支付宝的广泛使用也在很大程度上改变了人们的消费观念和模式。两者都支持绑定信用卡进行消费，而且支付宝还推出了花呗，顾名思义，大胆地花呗，下个月再考虑还款的事，而且，还款还可以分期。超前消费的理念变得越来越深入人心，越来越多的人大胆地将之付诸实践。越来越多的年轻人认同挣钱是为了花的，而非一味地攒钱。

在《伟大的“叛逆”：中国新金融变革史》一书中，作者用新闻记者特有的敏感笔触真实记录了近二三十年来中国金融界的大事，并试图挖掘金融发展背后的逻辑脉络。正如作者在书中指出的，“这是一个最好的时代，无疑也是一个最危险的时代”，这个时代需要我们勇于创新，奋勇前行，才不至于被后浪拍死在沙滩上。