儿科医生为资金账户“保健”

2006年，克里斯·奥尔森的妻子埃丽卡产下三胞胎，相当于把1/4支美式足球队带到人间。突然之间，这个家庭就多出3张嘴要喂，要添置一辆小货车，还要为3个孩子准备教育经费。

当然，我并不是想让大家为克里斯举办一场有小提琴伴奏的慈善义卖会。他是一位儿科及内科专家，收入丰厚。但假如你是美国人，突然意识到自己在经济上需要承担更多的义务时，克里斯开立的指数投资账户或许可以给你带来一点启示。

这位46岁的医生长期致力于全球疾病治疗的志愿工作，偶尔要乘飞机赶到苏门答腊和印度尼西亚等受印度洋海啸影响的贫困地区培训助产士。他发现，在很多方面，投资与他所从事的工作有异曲同工之处。比如，对发展中国家的捐赠最好采取个人行动，因此，他和他的妻子，注册护士埃丽卡，经常带着他们的医疗器材及药品亲身前往这些国家。因为若只是把货物寄到这些国家，往往会诱使中间人截流并滥用这些救助药物。

2004年，克里斯感到自己在国内的投资也遇到了同样的问题。多年以来，对主动式管理基金的过分依赖让他的投资始终没有起色。

“我的理财顾问确实是个不错的家伙，但我还是意识到，他就像第三世界国家边境哨卡上的那些混蛋，一直在我身上揩油。我觉得自己就是在一点点地把钱冲进马桶。”克里斯说。

一次，克里斯前往印度尼西亚，为了购买一套心肺复苏术培训材料给亚齐省（Aceh）的助产士，途中在新加坡短暂停留。在一家日本餐馆，我与克里斯碰头。在吃饭的过程中，他向我咨询应该购买什么样的指数产品。

美国最大的指数投资产品提供者就是位于宾夕法尼亚州的非营利性投资公司—先锋集团。登录该公司网站，各种各样的指数产品会让你头晕眼花。但我对当时还只有35岁的克里斯提出的建议是，应尽可能地保持简化：为规避美国市场风险而购买一只覆盖范围最广泛的美国股市指数基金，为抵御全球风险而购买一只覆盖范围最广泛的全球指数基金，并按与年龄相仿的比例购买一只全债券市场指数基金。以下是我建议他采取的投资分配比例：

△　35%：先锋美国债券指数（代码VBMFX）

△　35%：先锋美国股市指数（代码VTSMX）

△　30%：先锋全球股市指数（代码VGTSX）

我的建议依据如下：先锋不收取买卖佣金；他可以在整个美国股市及全球股市范围内进行多样化投资，充分实现风险分散；通过债券投资对整个组合进行逐年调整，从而维持组合的均衡化。

我说：“克里斯，千万不要听从华尔街的任何话，不要阅读财经报刊，也不要收看与股市有关的新闻。假如你每年把组合调整到以上的均衡比例，长远来看，你就可以让90%的投资专业人士望尘莫及。”

回到美国之后，克里斯把原来的主动式管理基金投资计划书扔在餐桌上，登录先锋集团网站，然后通过网站上的联系方式给公司打了一个电话。

通过网站谈妥条件之后，一名先锋集团员工指导克里斯完成了账户开立过程。这名员工只要求克里斯提供现有主动式管理基金的账户号码，包括他的IRA（免税的个人退休金账户）及非IRA的主动式管理基金账户。

之后，先锋集团的员工通过电话把克里斯的资产从以前的基金公司转入先锋基金账户，并通过该账户将全部资产分散于3种指数基金。在获取常规性银行账户信息之后，这位销售代表根据克里斯要求的分配比例将上述资金自动存入他的指数基金。

每年年底，克里斯都需要检查一下投资账户的资产分配情况。他说：“这并不费事，我只是在每年年底将组合的分配比例恢复到最初设定的标准，以丰补歉，卖掉‘赢钱’的部分补偿‘赔钱’的部分。这是我一年里唯一阅读投资报告的机会，也只有在这个时候，我才考虑是否需要恢复账户均衡。”采用晨星网站提供的基金跟踪功能，我完全能保证克里斯的投资可以实现预期回报。

克里斯注意到，他在一年前建立的投资组合当年即实现了15.4%的收益率，而且大部分收益来自全球股市指数和美国股市指数。于是，他拨通先锋集团的电话，并登录自己的在线账户，按先锋基金理财顾问的建议，卖出部分股市指数，买进债券指数，让整个账户的分配比例恢复到最初设定的比例。现在，只需要让投资组合以这种方式进行自动调整，在未来一年内，克里斯就可以把华尔街抛诸脑后了。