从这个月开始，你每个月房贷利息要减少了

大家好，我是老李。

今天和大家聊聊房贷利息。

2021年开始，房贷利率将正式变成新的形式——LPR浮动利率。

如果你的房贷利率转换日定在每年的1月1日，则从这个月开始，房贷利率将发生变化，进而影响你的房贷利息。

房贷利率会升还是降？这要看12月公布的LPR利率情况。

因为房贷利率=LPR利率+加点，利率将跟随LPR变动而变动。

2020年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，LPR连续8个月不变，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65% ，均与上个月持平。

由于2020年的房贷利率依据的是2019年12月公布的5年期以上LPR，当时是4.8%。

而这个月公布的12月份的5年期以上LPR利率是4.65%，减少了0.15%。

所以如果你的房贷利率是LPR利率的，那么2021年的房贷利率将下降15个基点，即下降0.15%。

房贷利率下降后可以省多少钱一个月？

以100万，30年计算，2021年一共可节省房贷利息1080元，每个月90。

大多数贷款购房者在下个月开始，将可以感受到月供减少。虽然不多，但总比没有减少要好。

如果后面LPR利率不断走低，你的房贷利息还会继续减少，还款压力不断减轻。

当然，如果你的房贷利率是固定形式的而不是LPR的，房贷利息就不会变了。

未来房贷利率怎么走？

LPR在2019年11月、2020年2月和4月先后下降3次，分别下降了0.05%、0.05%、0.10%。

所以有不少观点认为LPR会继续下降。

由于5年期LPR直接影响房贷利率，影响楼市走势，因此5年期LPR不会轻易调整，即使要调整，也会是比较平稳的，不会剧烈波动。

老李看了下LPR走势，发现LPR自2020年5月开始连续8个月保持稳定。

最近的中央经济工作会议表示，“明年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性”。

我估计2021年货币政策不会转向，会回归常态化，短期内既不会加息也不会降息。

对于楼市而言，还是以稳为主，楼市稳定压倒一切，LPR短期内下降的可能性不大，可能在相当一段时间内保持不变。

但是长期来看，利率大概率是下行的。

欧美多国、日本等多个经济体早就是负利率了，我们国家这几年利率下行，但现在的利率水平还算相对高的。

长期来看，我国利率水平不断下行是大趋势，迟早会进入负利率时代，现在正在尽量避免快速地进入到这个负利率时代。

所以LPR长期趋势也会是下行的。

有专家预测，未来三十年一年期LPR将降至1%左右。

总之，如果长期利率是下行的，房贷利率是以LPR为定价基准加点的，就可以享受到利率下行带来的还款金额降低。