荒谬！出事找保险公司理赔，保单竟是假的？

最近，河南郑州又被曝光了一起“假保单”案，引起了不小关注：

干建筑的徐先生为工人申请意外险理赔的时候，却发现保单竟然是假的！

我看完之后，觉得非常值得借此提醒一下大家——你买的保险，是真的吗？

这期的案子经过，可以说得上离谱，甚至可笑。不过倒是和保险公司没关系，

因为，保险公司压根就不知道这回事，涉案“保单”从来就没被真的承保过。

河南郑州从事建筑行业的徐先生，每年都会为工人购买人身意外险。

一直以来，都是通过业务员，在中国人寿投保。

2019年，一名工人发生意外，不慎坠楼后不治身亡。

但这笔理赔从19年12月，一直拖欠。

21万赔偿款，直到今天，都只赔了8万5。

因为理赔不到位，徐先生只能自己先垫付钱款给了工人家属。

徐先生心里也着急，同时很不解：一个正常、符合条件的理赔为什么要这么长时间？

于是徐先生通过各方打听，自己做了一些调查。

结果发现：这份保险竟然不是中国人寿承保的！

而是通过一家叫“辽宁保航科技有限公司”的第三方机构代为办理的，

而且保单根本查询不到，压根就没真的承保过。

在那份所谓的“保单”上，甚至连一家保险公司的名字都没有。

而当徐先生把之前为自己“投保”的业务员约出来时，对方进行了如下这段“胡言乱语”：

面对记者发问，对方上来就表示自己只是一个“代理人”，

问及那份“中国人寿”的保单，对方又说自己是“中国人保”的业务员。

仿佛差一个字，国寿和人保就不是两家不同的公司，而是同一家公司的两个部门了。

紧跟着，记者还没质疑他的身份，他又开始了自爆式发言：“我们销售员可以做任何一家保险公司的（业务）。”

那么事实真的如他所说吗？真相又是怎样？

我们来一起看看。

给大家科普一下，我国的“保险代理人”分4种，其中能做“任何一家保险公司“的，只有独立个人代理人这一种。

但我国正式推行这项制度，是2021年1月1日才开始的。

所以已经连续4年给徐先生“办业务”的他，断不可能是这一种。

不过鉴于他此前表示自己是“中国人保”的代理人，又给徐先生办了中国人寿的保单，我们姑且认为他实际上是一位个人保险经纪。

但这位身份不明的业务员，接下来的解释更加离谱：

他表示，徐先生的保单不是没有承保，而是当年7个人一同投保时，刚好漏掉了这位意外坠楼的工人，忘了。

这可真是太巧了。

我随即查了这位业务员帮徐先生“投保”时通过的“中介公司”——辽宁保航科技有限公司：

这家公司业务杂糅，从电脑动画到企业咨询，从旅游、软件开发、到农畜产品，没有他们不敢做的，

可就是没有专业或者兼业保险代理人的公司资质，也不属于保险经纪公司。

他们根本无权从事保险业务！

一个科技公司能搞出保单来，是研发出新科技了吗？

从办假证淘来的先进技术？

按照《保险法》一百一十六条规定：

虚构保险中介业务，属于违法行为，必将受到法律制裁。

不过这位田姓业务员，和这家所谓的“中介公司”千万别担心，

反正徐先生并没有真的投保，所以你们不存在“虚构保险中介业务”。而是直接侵占了徐先生的保费，并且私自伪造了保单。

这属于合同诈骗罪、集资诈骗罪，违反的是《刑法》，对你们的惩罚只会更重！

所以即便这位业务员急着撇清关系，求生欲爆表，但船沉的时候，不会有一只老鼠逃得掉。

法网恢恢，希望有关部门彻查此案，

别让给保险业抹黑的败类逍遥法外。

像这样的“假保单”的案子，并不是第一次发生。

而且在我的从业生涯当中，发现每次看到类似报道，不是被骗人数众多 ，就是受骗的消费者要好多年之后、发生事情之后，才会发现不对劲。

归根结底，我认为还是因为我国公民对保险这个事物的陌生导致的。

不少人投保，都是在一知半解的情况下，被熟悉的人，或者熟人的转介绍推销成交的。

像这次的案子，徐先生就是在自己的一位“妹妹”介绍下，认识了田姓业务员，在他那里“办理”了保险。

而且因为保险的条款非常复杂、冗长，普通人懒得看，也不一定知道合同里的注意点。

所以多数情况下，大家买完保险，都会松口气，觉得可以高枕无忧了，不会再去检视保险合同，也就更不会发现其中的猫腻。

这就给了别有用心的人可乘之机。

过去有几起大案，不止业内人士知道，当年甚至闹到出圈。

其中最有名的，就是上海泛鑫的集资诈骗案，造成3000多名客户损失了8亿元。

两位主犯分别被判了死刑缓行和无期徒刑。

2010年，主犯陈怡和谭睿在泛鑫保险代理公司开始了诈骗活动。

他们把高佣金的20年期寿险产品，包装成”1至3年期“的理财产品。

通过这种“长险短做”的方式，向客户承诺高达6%~12%的虚假收益。

凭着这种模式，陈怡和谭睿每卖掉一份保单，就能收取70%~80%的佣金。

不过，每当到了兑现客户分红的时候，都要靠拉到新客户的保费，填补窟窿。

一个借着保险外皮的典型庞氏骗局。

直到2012年12月，泛鑫资金链断裂、无法兑现收益，导致骗局败露为止，他们招聘了超400名销售人员，在江浙沪向4400名客户推销过，收取了13亿保费，套现10亿元，造成了8亿多元损失。

另一桩案件更是离奇：涉及河北邯郸邱县，一整个村的数千村民、整整持续10年的“假保单”案。

2011年起，邱县人保寿险支公司开始大力宣传一款捏造的“团体年金B（分红型）”。

号称年利率4.5%，功能相当于定期存储。

很多村民觉得利息挺高，比银行强，所以不少人很快就投保了。

后来为了加快业务进度，该寿险分公司负责人甚至花钱雇普通村民当“代办员”，

拉1万块保费，就给60块劳务，后来涨价到80块。

这起案子最离谱的地方是，据“投保人”和“代办员”的反馈，购买“产品”的“保费”，

都是用现金直接交到该支公司某办公室经理那里的。

而交完钱，领回来的是这样一张，透着浓浓山寨味的纸质“投保凭证”。

数千名村民，10年间，一共被骗金额达到6000多万。

如此漏洞百出的手段，恶劣的诈骗方式，竟然整整10年后才因为“利息”无法兑现，而被捅破。

还是因为大家怕麻烦，投保过程只想快点摆脱保险，加上对保险不熟悉。

1965年，16岁的弗兰克·阿巴戈内尔能凭着几张纸片、一身制服，冒充飞行员、伪造支票骗吃骗喝；

已经2021年了，拿着一片纸就能骗到大把钱的事，却还在发生。

下面我说几个验证保单真伪的方法。

在这套方法下，没有哪个毛贼骗子过得了关。

1） 回访电话

目前，银保监会要求国内所有公司的所有长期保险和部分短期险，都必须在投保后的10-20天犹豫期内给客户打回访电话。

目的是保证消费者是在知情、自愿的情况下投保的。

大家也可以主动拨打合同上的客服电话，把保单号报给客服，让他们当场查询。

这是证明保单真实有效的一个重要方法。

2） 手机查询

“中国保险万事通”公众号，由中国保险行业协会主持开发的，在上面可以一键查询到绝大多数保险公司的保单。

除少部分年代久远尚未电子化的，或者购买时间过新的，以及一些意外险，其他基本保单都能查到。

官方平台，绝没有弄虚作假的可能，大家在上面查到之后就大可放心了。

3） 电子保单

现在的保险公司，基本上都会在投保成功后发送确认短信和电子保单。

分别会发送到预留的手机号和电子邮箱里。

如果还不放心，可以到保险公司官网的“保单服务”菜单里直接查询。

并且可以下载电子合同。

4） 查询保险备案信息

还有一个办法，也是通过国家监管机关的渠道。

就是登陆银保监会官网，点击“在线服务”。

国内所有保险公司、所有产品，都必须在银保监会备案后，才能合法销售。

无一例外！

因此如果不放心，大家可以在这里查询相应的公司、产品。

国家监管的力量，我此前多次写文章说过，绝对靠谱。

这些简简单单的方法，本来可以彻底避免上面3起案子的发生。

但因为很多人怕麻烦、不懂方法，才给骗子留了破绽。

大家平时购买保险，不管线上还是线下买，一定要找正规的平台、人员投保。

买完之后，也一定要按照我说的这些方法，

好好确认自己买的保险是不是“真的”，是不是真的保上了。

骗子很多，留个小心。

共勉。

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