国内支付快讯！7月起多家银行开启“清卡行动”

2021.7.5 国内支付行业资讯

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7月起多家银行开启“清卡行动”

近期，工商银行、百信银行等多家银行宣布开启“清卡行动”，对用户长期不用的个人银行账户实施清理工作。实际上，自去年以来，多家银行已开始对“睡眠账户”“沉睡卡”进行清理。

其中，工商银行在5月通过官网发布清理长期不动个人银行账户的通告，称将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。工行提示，如账户在清理范围内，且希望继续使用，用户可于6月30日前完成一笔动账交易。

此次部分银行清理的账户主要分为两类：

一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”；

另一类是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

但各银行清理的类型和标准并不一致，部分银行二者均会清理，而有的银行只清理其中一种。

多家银行表示，针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

02

上半年23家支付机构被罚超9461万元，反洗钱是重灾区

2021年上半年，第三方支付行业共计收到26张罚单，23家机构合计被罚没9461.16万元，反洗钱和收单业务成被罚的重灾区。

尽管罚单数量以及罚单金额相较2020年上半年有所减少，但央行对于第三方支付行业的监管压力并未减轻。

根据央行官网披露的信息，2021年1月，央行便披露了13张罚单，其中不乏千万元级别大额罚单。而继1月后，2021年上半年各月也均有罚单降临。

从被罚没金额来看，支付机构最低被处罚款2万元，最高超过7000万元。5家机构领百万元级别罚单，1家机构领千万元级别罚单。7000万元大额罚单得主为福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”），因12项违规，国通星驿被罚没超 7016万元。

23家被罚机构中，现代金融控股（成都） 有限公司、卡友支付服务有限公司湖南分公司、乐刷科技有限公司（以下简称“乐刷”）等3家机构半年内2次被罚，9家支付机构遭遇“双罚”。

2021年央行披露的26张罚单中，有8张是对单项违规行为进行处罚，涉及违反支付结算相关规定、违反支付结算管理规定等违规行为。剩余罚单则至少包括2项违规，对多类违规行为进行综合处罚。

根据罚单中披露的“违法行为类型”，便不难发现当前反洗钱和收单业务管理成为支付机构被罚的重灾区。违法行为与商户管理相关的罚单为9张，包括未落实特约商户实名制、特约商户收单银行结算账户管理不到位等。

03

腾付通POS收单业务遭监管问询

6月28日上午，*ST腾邦再次收到深交所问询函，深交所要求*ST腾邦针对POS机银行卡收单业务等问题做出进一步的说明。

此前，因审计机构对*ST腾邦2020年财务报告出具了无法表示意见的审计报告，其股票自2021年5月6日起被实施“退市风险警示”的特别处理。

2019年和2020年，*ST腾邦分别亏损15.76亿元和10.49亿元。今年3月，公司以不能清偿到期债务但具有重整价值及重整可能为由，向法院提交了重整申请。*ST腾邦相关人士表示，目前公司尚未收到法院的通知，重整有进展会及时披露。

公开资料显示，*ST腾邦于1998年在深圳成立，以机票代理业务起家，逐渐发展成为涵盖旅游度假、航空运营、商旅管理、金融服务四大块业务的大型集团公司。

2011年2月15日，*ST腾邦于深交所创业板上市，被称为“中国商业服务第一股”。

2018年下半年以来，*ST腾邦进入多事之秋，内外危机不断：债务缠身、营收暴跌、诉讼不断。根据其年报，2020年公司实现营业收入5.45亿元，同比下降83.47%；归属于上市公司股东的净利润为-10.49亿元，亏损同比收窄。

年报解释称，2020年春节期间，全球暴发了新冠肺炎疫情，旅游行业受到了严重冲击，公司旅游业务、商旅业务、机票酒店业务等受到巨大冲击，经营规模明显下降。而2019年，*ST腾邦净亏损15.76亿元，两年累计巨亏26亿。

04

齐鲁银行旗下济源齐鲁村镇银行被开罚单

近日，中国人民银行郑州中心支行发布行政处罚信息，济源齐鲁村镇银行有限责任公司(下称“济源齐鲁村镇银行”)违规被罚。

值得注意的是，济源齐鲁村镇银行系上市公司齐鲁银行旗下的控股子公司。

行政处罚信息公示表显示，因虚报金融统计资料的违法行为，中国人民银行济源市中心支行于2021年6月24日对济源齐鲁村镇银行处以罚款2万元。