文/刘晓博

一般来说，每个城市每年都会发布一份“住房公积金年报”，以接受社会的监督。

把主要城市的公积金数据放在一起分析一下，就可以发现很多有意思的现象。比如哪个城市的住房公积金红利最丰厚，哪些城市住房公积金支持购房力度最大，哪些城市缴纳住房公积金的人数最多等等。

1、谁的“住房公积金红利”最丰厚

先上数据，都来自各地2019年住房公积金年报。

人均年缴住房公积金超过2万元的城市一共有5个，依次是北京、拉萨、西宁、乌鲁木齐、杭州。接近2万元的，是昆明、南昌、呼和浩特、福州、天津。

人均住房公积金最少的，是东莞、佛山、深圳、贵阳、无锡、苏州、青岛、南宁、西安、成都。

人均住房公积金的多少，跟城市经济发达程度没有必然的联系。似乎西部、西北的“落后地区”，反而优势更明显一些。

北京人均年缴住房公积金2.77万元，一点也不出人意料。北京是首都，公务员层级比较高、央企总部云集，新经济总部企业也非常多，独角兽企业占全国将近一半，外企的等级也很高。平均工资高，公积金自然交得多。但相对于北京的高房价，公积金红利其实不如#拉萨#、#西宁#、#乌鲁木齐#。

意外的是，上海、广州、深圳人均水平都不高，上海在43个主要城市里只位居15位，广州是13位，深圳倒数第三。

考虑到房价因素，住房公积金红利最丰厚的显然是拉萨、西宁、乌鲁木齐，此外昆明、南昌、呼和浩特也非常好。而这6个城市，都是经济相对滞后的省区的省会（首府），这是一个很有意思的现象。

其中拉萨、西宁、乌鲁木齐位居红利前三，绝对出乎大家的意料。这说明，在丰厚的人均“财政转移支付”下，西藏、新疆、青海的工资水平还是比较高的，福利是不错的。

珠三角三大制造业城市——东莞、佛山、深圳，还有长三角制造业之都——苏州、无锡等，都是人均住房公积金比较低的。

为什么？因为这些城市缴存面相对比较宽，很多中小企业都参加了。而国家近年来为了降低企业负担，允许中小企业降低公积金缴费标准。

至于上海人均低于广州、温州、武汉、南京、天津，出人意料。这跟上海降低企业成本的努力也有一定关系。

住房公积金是一把双刃剑，过高过低都不好。一般来说，国企集中、政府人员比例大的城市人均水平会高一些。公积金缴存面比较窄的城市，人均会高一些。

整体而言，西北、北方城市使用住房公积金买房子，显得更容易一些，而南方城市尤其是中心城市会困难一些。

2、哪些城市“住房公积金利用率”最高

个人住房公积金贷款余额占缴存余额的比例，可以被认为是“住房公积金利用率”。下面是43个城市截至2019年末的公积金利用率。

可以看出，南通、无锡、大连、泉州、重庆、合肥6个城市的公积金利用率超过了100%，也就是出现了透支，需要地方政府帮忙。

这几个城市房价都不算贵，但市民买房积极性显然比较高。

石家庄、深圳、济南、呼和浩特、南宁、广州、郑州、青岛等城市的公积金利用率比较低。尤其是深圳，低的有点令人惊讶。究其原因，不外乎两个：第一，深圳房价太贵，公积金用处不大，买房人往往嫌麻烦；第二，缴存公积金的人能买得起深圳房子的不多。

近日，深圳放宽了公积金的使用范围，允许在广东省内和缴存者户口所在地买房的时候使用，这将显著提高深圳住房公积金的使用率。

从最高额度一栏里，我们也可以看出，上海、厦门、北京、东莞在2019年末的时候，公积金贷款额度最高，都达到了120万元。广州、佛山、杭州、南京的最高额度是100万元。而深圳只有90万元，在同类型大城市里偏低。

3、哪些城市缴存公积金的人最多？

下图是截止2019年末，实际缴存住房公积金的各城市人数排名：

可以看出，上海、北京、深圳、广州位居前四，分别是883万人、799万人、665万人、480万人。

广州实际人口超过深圳，可以看出深圳缴存面比广州要宽，这也解释了为什么深圳人均缴存偏低。

缴存公积金人数超过300万的，还有苏州、成都、杭州。

如果以官方公布的常住人口为分母，计算住房公积金缴存率，深圳则名列第一，将近一半人有住房公积金。其次是北京、上海、苏州。缴存率最低的，是泉州、温州、重庆、南宁、石家庄等城市。

有一点是肯定的：北、上、深三大城市就业人口的确是非常多的，而且五险一金缴存面比较广，企业相对规范。整体而言，北上深三大城市里，北京的待遇最为丰厚，其次是上海，深圳仍然是一个转型中的城市——从制造业强市向一线城市转型。

而广州，是一个自谋生路者比较多的城市，缴纳住房公积金的人数显著低于北上深。这从缴纳“五险”的人数也能获得印证，广州缴纳五险的人数，也显著低于北上深。