第一枪，打响了

原创 韬略哥

对诚实而不幸的人的宽容，是社会文明与理性进步的表现。

01

国内首例个人破产案

判了！全国首宗。

7月19日，深圳市中级人民法院裁定生效国内首例个人破产案件。

​​

​​

35岁的梁文锦，2018年选择蓝牙耳机市场进行创业。

由于没有稳定的客户资源，加上受疫情影响，他的银行债务越垒越高且无力全部偿还。

资金枯竭，一天接七八个催债电话，梁文锦的精神压力非常大。

希望的曙光在3月1日来临，全国首部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》正式施行。

十天后，也就是3月10日，梁先生向深圳市中级人民法院提出了个人破产申请。

根据梁先生申报的情况，截至破产申请提出之日，他的债务总额约75万元，而其仅有36120元存款、4719.9元住房公积金，每月固定工资收入约2万元，无房产、车辆等大宗财产。

通过个人破产，法院判定梁先生的债务，本金3年内还清，利息和滞纳金免除。

扣除一家四口人基本生活的7700元之外，梁文锦承诺他的其他收入均用于偿还债务。“现在没有之前巨大的精神包袱，我需要好好工作，把欠的钱尽快还清。”

​​

​​

作为中国个人破产法律史上的第一当事人，梁文锦是幸运的。

首先，企业的经营风险没有无限地转移到个人和家庭身上，避免了极端事件发生，例如借高利贷还钱、妻离子散等惨剧。

其次，救济诚实而不幸的债务人，降低了恶意逃债的几率，一定程度上保护了债权人的权益。

我国破产制度标志性的一枪，打响了！

市场化、法制化、国际化的营商环境正在逐步建立，这对激发企业家精神，宽容失败、鼓励创业创新来说，意义重大。

02有多少人申请破产

2006年颁布的企业破产法，因没有同时推出个人破产法律制度，被称为“半部破产法”。

个人破产制度在深圳推行，可以说补齐了拼图的另外一半。

​​

​​

过去，遇到自然人债务人全部财产不足以清偿债务时，都是通过民事诉讼程序，主要是通过执行程序解决该类纠纷。

中国执行信息公开网显示，目前全国共有663.4万失信被执行人，这占全国14亿1178万人口的0.0469%。

​​

​​

相当于每2000个人里面不到1位是失信人，远低于国外数据。

美国在近两个世纪的时间里，每200个人中就曾有1个人破产，个人破产事件已司空见惯。

​​

​​

受近年经济下滑以及疫情影响，相当一部分诚信生产经营的创业者陷入债务困境。

截至2019年末，我国居民的债务总额已达200万亿元，人均债务高达13.4万元。

过去，我们缺乏征信体系，一个人有一百万，可他就是不还几万元的债，谁也无法摸清他的家底。

现在，随着信息技术突破，个人破产制度将成为这诚信经营者们免责解困、恢复元气的合法渠道。

据深圳市中级人民法院数据显示，自3月1日《条例》实施以来，截至3月31日，深圳中院共收到260件个人破产申请，受理8名个人债务人的破产申请。

同时，符合在深居住且连续参加深圳社保满三年门槛的约有600万人。

参考香港每年个人破产申请数量大约为人口千分之一这一比例，预计每年个人破产案件约为五六千件。

03借钱或将越来越难

不要以为破产的个人，都是欠了几千万、几百万的债务，事实上，个人破产债务规模可能比较小。

​​

​​

从2019年香港个人破产统计表可以看出，

因为欠债600万港元以上而破产的，只占0.61%。

而欠债80万元以下的债务人，占了85.7%。其中被20万元债务“放倒”的债务人，竟然占了22%！

94%以上低于每月25000港元，这说明个人破产的香港人，主要是低收入阶层。其中没有收入的破产人，占了36%。

分析深圳已有的260件个人破产申请案，发现也有类似特点。

56%的债务人债务数额在100万元以内，30%的债务人债务数额在100万至300万元之间，只有很少债务人的债务超过1000万元。

而且，债务人可用于清偿债务的破产财产较少，大多申报无财产或较少财产。

64件申请人申报为无财产，其余申报的财产类型以现金及工资为主，小部分债务人申报在省内外有大宗财产，以不动产、车辆为主。

因此，个人破产制度实施以后，他人对你借贷就要负责任。

天天给你打电话问要不要钱的人可能会少了，乱配资然后一旦借款人还不了，就各种电话骚扰、恐吓甚至暴力催债的情况也会变少。

今后，债权人在借钱时必定会非常谨慎。

对个体借款人来讲，在需要资金周转时可能比现在更难借到钱。

也就是说借款难度提升了，有些原来可能获批的贷款，会出现被拒贷的情况，另外授信额度也可能出现下降。