桂林银行的近况

公司实控人为桂林市交通投资控股集团有限公司。桂林银行（以下简称“公司”）成立于1997年，原为桂林市商业银行，2010年11月改为桂林银行股份有限公司，第一大股东桂林市交通投资控股集团有限公司为公司实际控制人，持股比例19.19%。公司现任董事长为吴东，曾任广西银监局人事处副处长。

表1 公司前五大股东持股比例

表2 公司高管从业经验

公司2022年获增资101.61亿，续贷类资产占比6.96%。公司2022年资产总额为4,971.08亿，净利润为17.28亿，核心一级资本充足率为9.32%，较往年有所提高，主要系公司2022年完成新一轮增资扩股，股东总认购数量为40.64亿股，认购金额合计101.61亿元，全部为货币形式出资，其中桂林市属国有股东筹资35.63亿元。

公司为部分出现短期资金周转困难但生产经营正常客户办理展期、借新还旧、无还本续贷和延期还本付息业务，上述贷款余额2022年为200.31亿元，在贷款总额中占比6.96%，其中关注贷款18.91亿元、不良贷款11.07亿元，此类贷款在经济下行环境中易转化为不良贷款。公司不良贷款率为1.59%，拨备覆盖率偏低为142.97%。

金融市场投资集中在广西自治区。公司2022年金融市场投资账面余额1206.55亿，其中非标投资规模为395.50亿元，占比为27.66%，底层资产主要为广西自治区内企业贷款，多为分支机构信贷客户。

公司2023年3月末信用债投资余额为434.83亿元，其中自治区内的信用债占比98.91%，主要投向南宁、柳州等地区。

公司2022年进入第三阶段的投资资产账面总额为56.86亿元，在债权投资中的占比为 4.71%，所计提的损失准备合计为 27.29亿元。

公司2022年末表外业务规模为1,941.15 亿元，主要系银行承兑汇票及理财业务为主。

表3 公司主要财务指标（单位：亿元，%）

表4 公司主要经营指标（单位：%）

公司对公房地产占比9.70%。公司贷款投放集中在制造业、房地产业、租赁和商务服务业，占比分别为19.54%、9.70%、8.68%，公司2022年净息差为1.83%。

表5 公司贷款行业

表6 公司净息差