统观整个银行上市公司，除了地方性商业银行，四大行等国有银行目前的分红率基本维持在7%左右，有些懂财务的朋友就会说分红的时候股价会除权，实际就是分自己的钱。

其实盆友们说的没错，的确如此，即使每年7%也能分个15年左右，股价才会归零。但银行股因为业绩稳定，每年或者一段时间之后都会有有一波填权甚至拉伸的操作，幅度基本在10%到20%之间，这一来一去长此以往就很客观了。因为银行是国家支柱，不可能被外资控制的，那么股价长期看肯定会维持在一个合理的价格，只要你不贪心，积少成多是没问题的。

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：500万元买中国银行、农业银行股票，靠分红不但能生活，而且还能够生活的很不错。

你每天只需要在家里躺赢，一切生活开销，都是银行替你打工解决。

中国银行今天的股价是3.04元，500万可以买164.47万股。2020年，中国银行派发红利是10派1.815元。我们可以得到红利是29.85万，扣除10％的税率，剩下26.87万元。

农业银行今天的股价是2.99元，500万可以买167.22万股。2020年，农业银行派发红利10派1.97元。我们可以得到红利是，32.94万。扣除10％的税率后，我们剩下29.65万元。

中国银行和农业银行股利分别是26.87万元和29.65万元，这么多的钱够我们生活所需了吗？

26.87万，或29.65万，可以让我们过上什么样的生活？

我们假设500万，一半买中国银行股，一半买农业银行股，那一年的分红就是28.26万元。那凭借这个分红收入，我们能过去什么样的生活呢？

1 . 一线城市

1年收入28.26万元，平均到每个月就是23550元。生活在一线城市里，都是绰绰有余了。

如果只是一个人生活，那一个月两万多的生活费，可以让你生活的很潇洒了。如果是一家三口，那也可以完全满足正常的开销。

虽然生活算不上锦衣玉食，但是衣食无忧还是没有问题的。

2 . 二三线城市里

像我工作的城市武汉，算是二线城市里比较大的了，平均工资一个月才四五千。如果你一个月有23550块钱的生活费，那日子过的绝对很滋润。

基本上你每天都可以在家躺赢了，根本就不需要出去工作。

就算是一家三口，也可以过上小康的生活水准了。

3 . 七八线小县城或者农村

如果是一个人生活在小县城里，一个月23550块钱的生活费，你基本上可以做到想怎么过就怎么过了。

像我老家的小县城，平均工资才一两千。普通人一个月生活费，要不了一千块钱。一个月两万多，只要铺张浪费，绝对是花不完的。

莫说一个人，就是一家三口，也能过上锦衣玉食的生活了。

500万买银行股，我们得到的除了收益外，还有什么？

1 . 中国银行股价的变化

中国银行的股价，在2014年的时候，价格最低，只有1.61元每股。到了现在，股价是3.04元每股。

七年的时间，中国银行的股票价值，实际总共增长了：

（3.04-1.61）÷1.61＝88.82％

就是说，如果我们2014年买了中国银行股，到现在为止，这七年的时间里，我们除了拿了本金500万的35％的收益外，我们的本金还增长了88.82％。

这七年的时间里，银行的股票分红，我们总共拿到了大约175万。同时，我们手里的股票价值，从500万增加到了944万。

这就相当于七年的时间，我们的本金翻了一倍还要多，实际上的年化收益率，达到了10.0％以上。

2 . 农业银行股价的变化

农业银行的股价，已经连续五年的时间没有增长了，而银行仍然每年按照5.0％左右的利息派红。

有很多人会说，你这每年是拿了分红，但是股价没有上涨，万一股价下跌了，你的市值少了，根本就没有赚到钱。

这个说法就大错特错了。

首先银行股价的市值是有涨有跌的，如果只看短期的收益，那你根本就不适合买银行股，只适合投机。

其次，买银行股看的是长期的收益。我手中握有500万人民币的农业银行股，不管农业银行的股价如何，我每年都是稳定可以拿到5.0％左右的分红，每年都可以拿到25万左右的收益。这个收益是和股票的价格，没有任何关系的。

哪怕过了十几二十年后，农业银行的股票仍然是零增长，我们手里的股票，卖出仍然是500万。

就算短时间里出现亏损，也没有关系，从长远来看，银行股肯定是会增长的。

买银行股，收益稳定，非常适合普通的投资者

现在大型国有银行，基本上每年的分红，利率都在5.0％左右，相比较现在银行存钱的利息，高出了一大截。

现在国有银行，定期一年的利率2.1％，定期两年的利率是2.6％，定期三年的利率是3.25％。

最新一期三年期国债，利率3.4％。五年期国债，利率3.57％。大额存单，地方性商业银行，也不会超过4.0％。

而像银行发行的稳健型理财，现在收益也是在4.5％左右，而且理财还伴随着风险。

基金，如果能买到一款优质的基金，收益是可以超过5.0％。但是基金出现快本的概率也很大，普通人根本就没有经验。

至于股票，风险太大。行情好的时候，500万一天可以赚50万。同样的，行情不好的时候，一天也可以亏50万。普通人，根本就没有这个风险承受能力。

500万买银行股，每年的分红就足够全家生活所需了。同时，银行做为国之重器，股价必然也会慢慢的增长，我们在享受分红的同时，本金也在不断的增长。

我们的股票市场，太需要教育了。

很惭愧这个市场还有很多投资者，搞不懂分红填权的问题，还在质疑买银行股分红是伪命题。

没有掌握股票的基础知识，就已经在股票市场里翻江倒海，缺乏认知的投资者，注定投资成功率远低于别人。

还有人在错误地认为，分红不是真金白银，是数字游戏，股价一除权，都在拿自己的钱给自己，产生了损失。

那银行每年的分红都去哪儿了？

钱可是从银行账上划走了。

难道被那些，在分红前抛售股票的人都赚走了吗？

那为什么大股东又热衷于股票分红呢，他们拿到了分红，市值不也下降了吗？

市值500万银行股，每年5%左右的股息，25万，难道还不够普通人生活吗？

花钱买一家长期盈利、稳定分红的上市公司股票，长期享受股东的分红权利，一定是可行的，是靠谱的。

尤其是作为经济基石的国有银行股，盈利能力自然不在话下，分红也是持续稳定。

其实，不论是买银行股还是其他股票，只要企业本身没有业务营收和净利润风险的，哪怕业绩增长缓慢，每年吃分红也是完全可行的。

为什么股票分红要除权？

股民一直没搞懂，股票分红要除权，认为不合理。

重点是持有不满一年的分红，还要扣除税收，被认为是收智商税。

如果你自己经营一家公司，年底要从公司账上分红，那么公司的价值会不会变少。

净资产2000万，其中现金1000的企业，分红500万，是不是净资产就只剩1500万了。

分红本身，会让企业净资产价值变低，从而导致企业价值对应的股票价格，会等比例减少。

有意思的是，股票交易市场，减少的却是对应的市值，而非等比例的市值。

就比如2000万净资产，其中1000万现金的公司，如果市值是2亿，在分红500万后，市值会变成1.95亿。

而不是因为企业少了1/4净资产，就直接打折，只是把账面价值给抹去了。

就这一点，就充分体现了分红的合理性。

从股价的角度来看，分红会导致除权，除权部分的金额，更好就是这部分现金对等的市值。

如果分红不除权，那么会出现一个现象，就是分红前大批量资金买入，分红后大量资金撤退。

如果分红的比例很高，有5%左右，那么股价甚至可能出现连续涨停和跌停。

毕竟，白送的5%红利，谁都想要。

这种情况会导致股票交易市场的波动，并不利于股票长期稳定健康的发展。

那么，问题来了。

分红前分红后买入，看似是没有差别的，分红后买入甚至更划算，还能省税，真的是这样的吗？

如果是这样，分红后买入股票的资金，应该会远大于分红前买入股票的。

但事实上，一些企业在刚公布高分红后，往往会出现一定幅度的上涨，而真的到了分红除息日前后，股价却开始疲软。

所以，高分红派息给到的利好刺激，并不会在分红除息日前后体现，而是公布时兑现。

这也就是为什么很多股票不管是在分红派息日前，还是分红派息日后，股价都不会上涨的原因。

那些短期投资的资金，在分红后也不会买入，因为短期内没有什么题材炒作。

至于那些想要长期投资的资金，压根不在意分红前还是分红后买入。

所以，分红后资金面受冷的情况下，也就在短期内不太会有上涨的可能性了。

分红除权，并不是数字游戏，而是一场实实在在的现金转移，价值变迁的过程。

关于分红填权的伪命题

分红和填权，没有必然的联系。

分红一定填权和分红不会填权，都是伪命题。

还是拿企业本身来说，一家企业如果盈利能力不变，每年都在赚钱，那么年末净资产，一定是高于年初净资产的。

比如2000万净资产的公司，分红500万后，还剩1500万，经过一年时间，赚了800万，净资产2300万。

理论上今年的企业价值，应该高于去年，股价也应该能够填权。

如果没有填权，原因是什么呢？

因为2000万的公司，给了2亿的市值，那多出来300万的现金，影响就很小了。

如果市场给的估值出现变化，2亿变成了1.8亿，那么即便有300万的现金增长，也挡不住市值的下跌。

填权本身就是伪命题，市值与净利润之间，还隔着一个市盈率，而且市盈率的倍数波动还很大。

所以，如果10倍市盈率的股票，估值成了9倍市盈率，那么那些现金的增值，净资产的增长，真的是九牛一毛了。

而市盈率的变化，主要取决于企业未来的成长性如何，是长期不稳定的变量。

所谓填权，都是建立在市盈率长期保持不变的基础上的，市盈率波动才决定了会不会出现填权的情况。

市盈率的高低，主要取决于企业的增长率，而非企业的净利润，更和分行多少没有关系。

市盈率高了，分红派息率自然就低了，市盈率低了，分红派息率就高了。

现实情况里，市盈率的增长，股价自然就会填权，市盈率的下跌，股价自然和填权遥遥无期。

但凡事都是盛极必衰，衰极必胜。

一家赚钱的企业，市盈率不会一直下跌，所以股价出现填权是早晚的，就看投资者能不能等到那一天。

市盈率跌到一定程度，长线投资的资金会越来越多地进行布局，资金多了，股价自然就涨了，市盈率自然也就恢复到一定的高度了。

买银行股吃分红，靠谱吗？

答案一定是靠谱的，不仅能吃分红，还能打新获利。

唯一让人可能会觉得不靠谱的是，最近几年银行的市盈率在不断走低，很多股民买入后出现了暂时的市值浮亏。

但从分红的角度来看，工农中建这样的四大行，4-6%的派息还是有的。

而招商、兴业、平安等银行的派息率普遍在2.5-3.5%之间，相对偏低一些。

本质原因是这部分中小银行的市盈率偏高，在8-10倍，而四大行的市盈率在4-5倍的水平。

如果不看持有市值，也就是市盈率的波动，按过去3年的平均市盈率去买入四大行的股票，那么平均的派息率能达到5%左右一年。

如果按照目前，工商银行5.1倍，农业银行4.25倍，中国银行3.98倍，建设银行4.86倍，这个市盈率买入，平均的分红收益将超过5%，达到5.5%左右。

其中，农业银行股价在3元左右，派息10股派1.851元，派息率高达6.17%。

也就是说500万的农行市值，对应30.8万的分红派息。

更让人欣喜的是，农行的营收情况，每年还在以5%左右的幅度缓慢增长，净利润也稳中有升，股价已经处于安全边际极高的一个范围。

银行股的入场，可以遵循低市盈率，高派息率进行。

即派息率超过6%增持，派息率低于4.5%减仓。

因为高市盈率不代表分红少，而是代表估值高，低市盈率代表估值低，分红派息率就高。

当然，如果是长期持有的投资者，只需要找准高派息率的时间点入场即可，每年拿拿分红也很香。

针对四大行来说，营收和净利润的风险是极小的，毕竟业务稳定。

在相对低市盈率的时候买入银行股，并不要太担忧市值的波动，安心地等待每年的分红即可。

500万每年有个25-30万的分红，是一件多么美好的事情。

其实在股票市场里，赚钱的人也就10-30%，拿分红基本上属于稳赚，已经跑赢70%以上的股民了。

另外，买银行股还可以通过市值打新，500万的资金，只要不是特别脸黑，每年中1-2只新股也是大概率的。

现如今的新股都是以中小科创为主，给到的中签回报也是非常高的。

竟然有人认为银行每年分红，股价会一直因为除权而下跌。

这是一个很大的悖论，银行每年的分红只占净利润的30%，本身的净资产会每年在增长，只要净利润不跌，市盈率不可能会一直下跌。

分红这件事，没有很多投资者想象的那么玄乎。

这是一个市场制度，同时体现企业的价值和回报。

大股东之所以乐于分红，是因为它们更倾向于拿到分红利益。

而股民之所以不喜欢分红，是因为股价的上涨远比分红刺激多了。

你不愿意慢慢变富，就有可能被市场收割，分享企业价值，是一件需要时间验证的事情。

作为一个专业的理财经理告诉你，用500万在当下买入中国银行，农业银行的股票吃分红可以活的很不错，收入可以超过全国95%的人的收入。我们可以来算一下。

当前中国银行股价是3.1元，前两年每股分红0.19元。

5000000÷3.1×0.19=306454元。

也就是每年可以拿到分红30多万元，持有股票一年不扣税。满一个月扣10%税，我们按持有一年不扣税算。

306454÷12=25545元。每个可以有25545元。

这个收益估计全国也没多少人可以达到。而且你这还是在不做什么事的前提下。

这是中国银行的。

接下来我们算一下农业银行。

农业银行目前的股价是2.9元每股，每股分红0.18元。

5000000÷2.9×0.18=310000元。

跟中国银行差不多。还高一些。

每年有305454元跟310000元我们可以过什么生活？

1、一线城市

一年收入31万，评论每个元25500元，我可以说基本是躺着生活，想干嘛就干嘛，只要是正常的需要基本都可以满足了，毕竟在一线城市除了房价贵点，其实吃饭什么的也不会特别贵。

即使是一家人生活的话，也基本是够的，除了日常的衣食住行保障一点问题都没有。

2、二三线城市

虽然二线城市跟一线城市没啥区别，大概也就是一个房价的差别跟人口多少的差别吧，所以除去房价房在二线城市，会活的更滋润。小康生活一点问题都没有。想想都美滋滋。

3、四五六七八线小城市

那我可以直接告诉你，你过得生活就是神仙的日子，每个人都会用羡慕的眼光看你。

因为你基本可以想怎么过就怎么过了谁不羡慕？

500万买银行股你除了有分红之外你还可以收益估值的增值。

目前银行板块的估值都很低，基本是5倍左右的估值。我们从历史来看也可以分析出来，银行板块虽然没怎么涨，但是拉长历史可以知道，银行股也是涨了的。

比如，如果你2013年以后买的中国银行股，那么你还可以得到更多的估值收益。因为2013到现在中国银行股价格从1块钱左右涨到了现在3块钱。也算是增长率200%

重点来了

投资银行股吃分红最关键的一点是要拿住，而不是今天买你明天卖来赚差价，那样你很有可能亏损。不能分红钱你又赚了，估值差价的钱你也赚了。所以。买入银行股就是长期持有等待分红就对了。

买入银行股好还是买银行理财或则存款好？银行安全吗？

现在银行的基本理财方式就两种。一个是存款，一个理财。

我先说存款，现在都是低利率时代，国有银行存款利率最高的三年也就在2.7%左右。大额存单高点能达到4.2%左右

现在由于《银行存款保险制度》的出台，每个人每个银行银行存款也只能保证50万本金的安全，所以，安全是相对的，但是收益却没有银行分红高。

银行理财的两个致命问题

银行理财高一些的也就是5%左右。但是理财有一个致命的问题，就是流动性不行，因为买了理财就不可以随时拿出来，吗买股票不会有这种问题，股票可以随时卖了拿出本金。

银行理财第二个问题，也不是保本保息的，所以也是有风险的。那既然都有风险，为什么不选择银行股呢？

同时存款跟理财还有一个跟买入银行股不可能比的好处就是。银行股可能还会有估值增值的可能性。这个收益可能会超过分红太多。而理财跟存款都是没有这个可能的。

所以综合来看。

银行股吃分红是非常不错的。如果真的有500万，买入银行股吃分红决定够一般的人全家生活是一点问题都没有的。

500万元买中国银行、农业银行股票，靠分红能够生活了。

为了便于计算，按照2021年1月4日收盘价格作为计算依据。

500万元买入中国银行，按照1月4日收盘价格3.13元计算，可以买入1597000股，2020年派发红利10派1.851元，可以派发红利295604元，按照税法规定，持股1个月以上到一年以内，缴纳所得税10%，实际收到红利266044元。

500万元买入农业银行，按照1月4日收盘价格3.17元计算，可以买入1577000股，2020年派发红利10派1.97元，可以派发红利306866元，按照税法规定，持股1个月以上到一年以内，缴纳所得税10%，实际收到红利276180元。

中国银行和农业银行股利分别是26.6万元和27.60万元，足够普家庭1年生活费用了。

截止到5.27日收盘，农业银行股价3.31元，涨幅4.4%，中国银行股价3.31元，涨幅5.75%，虽然大盘银行股股性不活跃，但是一年还是有一定涨幅，如果长期持有，并波段操作，一年分红及股价上涨收益，预计能达到8%左右。

500万元买入银行股，股票市值500万元，用于积极申购新股，预计1年也有几次中签机会，保守估计中签新股利润总额10万元。

农业银行上市时候股价2.68元，现价3.27元，中国银行上市时候股价3.27元，现价3.31元。从上市时候买入，一直持有到现在，不会出现亏损，而且每年分红收益接近5%。

对于资金大的投资者，风格比较保守，中国银行、农业银行、建设银行、工商银行真是不错的选择，毕竟中国股市，10%盈利，20%持平，70%亏损，买入这几只银行股，就能跻身于10%盈利这类人员。

这就是我的一点分析，希望对你的投资有所帮助。喜欢的朋友，请关注并点赞。