作为银行的工作人员，可以很明确的告诉大家：100万放在家里面，什么也不做，等到十年以后，100万也就只能买一台小电动车。

“如果有100万，我就把钱放在家里面，每天什么都不干，就是天天数钱，看着100万就很开心，想买什么就买什么。”

这是网上很多人的观点，先不管100万一天能数几次。就是现在通货膨的速度，100万的购买力度也是逐渐减弱的。

根据最新数据显示，目前我国通货膨胀严重，每年以8%的速度，进行货币贬值，意味着100万如果什么也不干，就放在眼前，每年就要损失8万元。

举一个简单的例子，2020年100元可以买100斤大米，但是到了2021年100元只能买92斤大米，中间少的8斤就是通货膨胀，物价贬值。

100万1年会贬值多少？贬值会有尽头吗？

如果100万在不理财的情况下，没有任何被动收入，就放在房子里面，肯定是要贬值的。

世界上，各个国家都在发生货币贬值，货币贬值已经成为常态。对于没有工作，只是靠自己原有积蓄的人而言，生活是非常艰难的，因为货币一直都在发生贬值。

虽然，每年世界上各个国家都在控制通货膨胀，不让物价飞快上涨，但实际上，物价还是高于原来的水平。虽然，在一定程度上控制了物价，但是对于老百姓而言，涨幅还是太快了。

根据最新的数据，每年通货膨胀的速度大约是8%，

如果有100万，那么就是100万➖100万×8%=92万，第二年就是92万➖92×8%=84.64万。

实际上，钱一直都没有变，都是100万，但是100万的购买力度一直在减弱。

很多人都在想，不会一直通货膨胀吧，通货膨胀应该是会有尽头的，但实际上，随着经济的发展，都是向好的方向发展的，钱会变得越来越不值钱，贬值也会加剧。

但是，我们可以通过一些人为的手段，减慢货币贬值的速度，大方向上是国家调控，小方向上是个人理财。

100万，想要不贬值，学会理财是很重要的

普通老百姓，最喜欢的理财方式就是将钱存入银行，因为银行风险低，收入也比较可观，保本保息，不会伤害到本金，没有理财经验的新手小白都是非常喜欢的。

一般，我国国有银行活期利率是0.5%，一年定期利率是1.3%，两年定期利率是1.8%，三年定期利率是2.3%。

不论是个人还是家庭，手里面都会留有一些备用金，可以把备用金放到余额宝里面，每天会有一点收益，拿取都是非常方便的，而且利率也非常可观，要比将钱放在银行，拿活期利率好很多。

如果100万，放在银行，存一年定期，那么，一年期满后能赚多少钱呢？

100万X1.3%=1.3万

将100万放入银行，一年期满后，能获得利息是1.3万，平均一个月1100元。对于很多家庭而言，1100元足够一个月买菜钱了，节省的家庭有可能水电费的钱都省出来了。

将100万存放在银行，定期存款两年，那么，两年期满后的收益是多少呢？

100万x1.8%×2=3.6万

100万定额存款两年，两年的收益是3.6万，平均一个月1500元。1500元足够三口之家一个月的生活费了。

100万，定期存款三年的收益：

100万×2.3%×3=6.9万

定额存款三年时很多人的选择，因为收益高，时间比较合适，五年的定额存款时间太长了，所以很多人会选择三年的定额存款。

三年定额存款能获得6.9万平均一个月2000元左右，可以抵御一部分通货膨胀。

实际上，银行的利率没有办法，完全的保值，让本金不受到伤害。但是，银行保本保息，从一定程度上，利率可以抵御一些通货膨胀。

让自己辛辛苦苦攒下来的钱，可以不那么快贬值。

高收益的理财，可以超越通货膨胀的速度吗？

很多人都喜欢购买股票和基金，因为股票和基金赚的多。选择一只好的股票有可能赚到好几倍甚至超出本金几百倍的钱，但是如果股票和基金选的不好，也有可能将本金全部亏损。

从某种角度上，股票和基金时勇敢者的游戏，不太适合普通老百姓。而且股票和基金的选择，不应该盲目，而是需要有非常丰厚的理财知识，才能选择适合自己的股票。

每个人只是看到巴菲特成为股神，但是没有看到巴菲特每天钻研股市，不断学习，不断购买股票，也是一边亏损，一边赚钱的。

所以，高收益的理财是可以抵御通货膨胀的，但是高收益代表高风险，并不是适合每一个人。

对于咱们普普通通的老百姓而言，轻易不要碰股市，而是安安稳稳的将钱放入银行，存定期，或者购买银行的大额存单。赶上运气好，也可以买一些国债。

国债时国家发的债券，有国家作为保障，也是非常安全，可靠的。

我们深处，通货膨胀的时代，感受到了钱越来越不值钱，物价飞速上涨，而工资却不上涨，花钱越来越简单，赚钱越来越难。所以，学会合理理财，抵御通货膨胀，是非常重要的。

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之前看到一个说法：60年代末的10元：可买大米80斤；2017年的10元：可买2斤。60年代末的10元：可买大闸蟹12斤；2017年的10元：只可买六只腿。60年代末的10元：可买青菜500斤；2017年的10元：可买青菜6斤。这样一对比是不是就觉得现在的物价涨得太快了，现在的钱也是越来越不值钱了。那么10年后的100万会值多少钱呢？

2018年1月12日，央妈公布了截止2017年12月末人民币的数据：

广义货币(M2)余额167.68万亿元，同比增长8.2%；

狭义货币(M1)余额54.38万亿元，同比增长11.8%；

流通中货币(M0)余额7.06万亿元，同比增长3.4%。

所以我们就根据这个来粗略的推算一下：假定按照过去5年的增长率平均值，今天的100万元，到2029年：

按照官方通胀类比，相当于今天的82万元；

按照真实通胀类比，相当于今天的62.7万元；

按照GDP增长类比，相当于今天的50万元；

按照货币增长类比，相当于今天的32.3万元。

不要被吓一跳，事实就是这么的残酷，所以十年后的100万也不会像现在这么值钱，所以呢该投资的投资，该买房的买房，千万不要就放在银行里攒他个十年二十年，我们经常会听到说几十年前的巨款存在银行询证取出来就是几百块钱的价值，这种“惨案”就不要出现在大家的身上了吧。

现在是2021年4月，100万元在二三线城市还能买一套小房子，但随着货币的不断发行，多年后100万元的实际购买力会大幅下降。

一般来说，国际上比较认可货币实际购买力计算方法是通过cpi、也就是消费价格指数作为通货膨胀率来折现。我们国家的cpi一般在2%—4%之间。如果取平均数计算的话为3%，我们就以3%为这效率计算100万元十年后的实际购买力。

所谓实际购买力是指十年后的100万元相当于现在的多少钱。具体计算公式=100万元/（1+通货膨胀率）^年数=100万元/（1+3%）^10=74.4万元。

这个数字看上去不算，毕竟过了10年100万元还能相当于现在74.4万元的价值。但如果考虑用m2增速与GDP的差额来确定通货膨胀率的话结果会有所不同。所谓M2增速是指每一年国内市场（商品和资本市场）多出来的货币总量，而GDP是经济实际增长速度，两者的差额可以看作是货币贬值率，也就是通货膨胀率的另外一种变现形式。这样计算的通货膨胀率差不多在4.5%左右，则100万元十年后相当于现在的金额=100万元/（1+4.5%）^10=64.4万元，贬值的速度就比较快了。但这种计算方式也有一些问题，即增加的M2并有全部流入商品市场，有一部分实际上是在金融系统里空转并没有导致物价上涨。因此，通胀率可能没有那么高，估计的实际价值偏低。

总的来说，按照我们国家现在的经济状况来看，100万元十年后的实际价值差不多在64.4万元-74.4万元之间。

有的朋友会说，定期存款好像无法战胜货币贬值的速度啊。大型银行的一年期定期存款利率为1.75%、五年期也只有2.75%，而且是单利计算，确实跑不赢通胀。钱存在银行里每年都在贬值。所以需要借助一定的理财手段来克服通货膨胀。

股票风险太大、房产投资价格太高且现在主打房住不炒，这些不太适合普通人或者厌恶风险的人投资。我给大家推荐通过将部分资金存放在中小银行以及购买债券基金的方式增加投资收益率。

中小银行的五年存款利率能够达到4%以上，且资金比较安全。大部分银行是不可能发生破产的，当然如果真的不放心，建议每一家银行相同账户下只存50万元，这个金额是能够获得存款保险赔付的。

而债券基金正常情况下每年收益率能够达到5%-7%之间，当然有些年份收益率低，比如2020年债券市场波动很大，一年下来的收益率只有2%-3%，但通过长期多年持有能够规避少数年份收益率波动较大的问题。

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现在的100万元，到了10年后值多少钱，没有人可以给出一个准确的答案，因为未来是未知的。但是从基本的常识，我们也知道，货币是不断贬值的，现在的100万元，肯定没有现在的100万元值钱。100万放到10年后，它本身还是100万，一分都不会少，少的是它的实际购买力。

货币为什么会贬值？这是因为经济是在不断发展的，货币会持续发行，而货币的发行，一般会比实际经济活动需求要多，货币本身并没有价值，它只是物品或服务的交换媒介，那么当新发行的货币超过实际新增的商品或服务时，物价就会上升，从而使得货币的相对价值下降。

因此，要知道100万元到了10年后实际价值相当于现在的多少，主要就是看货币的贬值程度。我们可以从三个角度来衡量：

第一，房子在中国家庭资产中的占比很高，过去几百块就可以买一个平方的房子，现在要几万块才能买到一个平方。那么你在过去有100万元可以买2000平，现在只能买20平了，自然这100万的购买力就大幅缩水了。

假如说你现在想买的房子，价格是1万元一平，10年之后又涨到了2万元一平，那么你的100万元，到10年之后就打了对折，只值50万元了。但是未来10年房价会涨多少，没有人知道。甚至会涨还是跌，也没有人知道，现在处于房地产的一个十字路口，何去何从，存在很大的分歧。

第二，有些人已经有房子了，未来不需要买房了，那么用买房来衡量购买力意义不大了。那么对于不需要买房的人来说，衡量100万的贬值程度，最直观的就是用物价的变化。

长期看，物价会不断上涨，但并非所有物价的涨幅都一样，比如说前两年猪肉翻了几倍，但是大米却涨幅很小。所以就需要引入一个综合的物价指数来衡量，那就是CPI指数，又名居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。

上图是2015年至2020年CPI指数，平均值为2.22%。但考虑到未来的不确定性，我们以最近几年的最高值作为未来10年的参考，如果按照CPI来算贬值幅度的话，10年后100万元的购买力约为现在的74.5万元。

第三，既然货币贬值主要由于货币超发造成，那么我们可以简单的通过货币发行M2增速与GDP增速的差额来看出贬值的幅度。从过去五年的情况看，2017年后M2增速明显下降，但2020年因特殊原因，货币发行增速有所提高至10.1%，而GDP增速仅为2.3%，2021年经济会恢复常态，所以应该把2020年的情况剔除来看待。

剔除2020年后，M2增长率与GDP增长率相差平均值为2.5%，有人可能会说怎么可能只有这么点。确实如果往前推的话，在2015年以前M2增速很高，都是两位数以上水平，但2017年后已经明显下降，货币超发情况是明显改善的。

那么未来10年，如果我们按照9%的M2增速和6%的GDP增长率来算，每年的实际通胀率为3%，100万元10年后实际购买力相当于现在的73.74万元。这里面的主要变量在于未来货币政策的走向，如果货币发行加快，则贬值速度会加快。

现在的100万10年之后值多少钱？这个没有谁能给你一个准确的答案，但你要问10年之前的100万现在值多少钱，大家都能给一个大概的答案。

过去10年时间，我国很多东西的价格都出现了比较大的上涨，尤其是房价涨幅更是比较大，10年时间，很多城市房价涨幅都达到了一倍甚至两倍以上，所以10年之前的100万放到现在，价值肯定要远远超过100万的。

比如10年之前有人拿100万做首付买了3套房，按照当时每平米1万块钱计算，首付100万再贷款230万左右，就可以买到三套房，每套面积大概是110平米左右。

但过去10年时间，这些房子的价格肯定会出现较大幅度上涨，有可能涨到3、4万以上了，我们就按照最保守的价格3万块钱计算，那么当初的三套房，现在价值至少达到1,000万左右，这1,000万扣除过去10年的时间所支付的140万月供，以及185万左右的剩余本金之后，房子剩余的价值是675万，相当于过去10年时间，你当初100万投资房产，获得的回报率高达5.75倍。

从房产投资的角度来看，那么10年之前的100万就相当于现在的675万。

当然，如果从普通的货币贬值的角度来看，10年之前的100万可能没法跟675万等同，但相当于200万左右，我认为还是妥妥的。

另外至于现在的100万，10年之后能够值多少钱，我们也可以通过投资的角度、物价的上涨水平来大概推断一下，这100万能够值多少钱。

1、从物价上涨的角度去分析。

至于未来10年物价会出现什么样的涨幅，我们没法判断，但我们可以参考过去10年物价的涨幅，基本上就可以推断未来10年的物价走势。

过去时间时间我国物价涨幅相对是比较快的，这种物价涨幅可以从CPI涨幅以及M2的涨幅去衡量其中，用M2的涨幅去衡量会更客观一些。

过去10年时间，我国M2的年均涨幅大概是13.59%，而对应的年均GDP涨幅大概是7.93%，M2涨幅减去 GDP的涨幅就是实际的通货膨胀率，通过计算之后，我们大概可以看出过去10年我国实际的通货率，每年大概是5.66%。

这意味着货币每年的购买力都以5.66%左右的速度在减少，按照这个速度来推算，这意味着现在的100万，10年之后至少相当于173万的购买力，相当于现在100万块钱能够买到的东西，10年之后你得花173万才能买到等等的东西。

2、从投资的角度来看。

如果不考虑货币的购买力，单纯是从货币的面值去衡量，那么就要用投资的角度来看待。

假如现在大概有100万，可以通过合理的投资让这个钱实现增值，至于怎么投资，大家可以根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品，如果大家风险承受能力比较低，那可以考虑把这个钱存到银行里面。

目前有很多小银行，你存个5年定期100万应该可以获得5%的利率，相当于100万块钱每年的利息大概是5万块钱，10年时间通过2~5年定存之后累计获得的利息大概是156.25万，这个价值相对于货币的购买力来说，其实是贬值的。

当然除了银行存款之外，你还可以选择一些组合投资，比如将一部分钱投入到股市以及基金当中，另一份钱可以选择一些最稳妥的投资方式，也就是存款，通过合理的投资组合，获得年化6%~8%左右的收益率，我认为还是有可能性的，我们就按一个中间值7％计算，通过10年时间的复利投资之后，那么100万将会变成196万左右，这就能够跑赢通货膨胀，实现财富增值。