只买交强险就开车上路，究竟要承受多大的风险呢？

在保险行业从业多年，见这种只买交强险就敢上路的车主太多了，其中不乏BBA类型的车主。如果国家没有强制，恐怕这些车主连交强险也不会买。机动车上路，除了错综复杂、千变万化的路况，各种意外情况也层出不穷。而我呢，除了保险业务员的身份，也是一名有着近二十年驾龄的老司机，这里不说别人，就分享三个我自己近年来亲身经历各种交通意外的故事。

2020年7月，太原突发大范围强降雨，据说是五十年一遇。那天上班把车停在单位背后的街道路边。结果由于街道地势较低且短时间内降雨量太大造成高位积水，等听讯赶到为时已晚，车都开始飘浮了。这次事故把我刚买一年的别克泡了，虽然只泡了两个小时，但我付出的是4S店维修时长一个月、换件维修万元的代价，所幸有商业车损险，保司全额赔付了。

2021年6月，也是一个雨天，行车路过服装城十字路口时，路面有油状污染物（雨天，下水道翻涌出附近饭店倾倒的油污，表面看无异常，但人站上去都有可能滑倒），在刹车突然完全失效的情况下，车头左前方狠狠撞上前面正等候红灯雪佛兰轿车屁股，造成两车受损，两车总共维修费用一万多元，由保司全额赔付。这次事故是至今最让我后怕的一次，当时虽然速度不快（也就时速30多迈），但如果多打半把方向避险绕过雪佛兰，就会冲入前方过马路的人群，造成行人伤亡，现在回想起仍旧一头冷汗[汗]

2021年9月，我一拜把兄弟（也是邻居）开车回小区，进地下车库行至旋转上坡车道时，两个八九岁的孩子一左一右蹲在滑板上从楼上沿着旋转车道高速溜滑下来。其中一个女孩经过撞击卷进车底……所幸速度不快，经检查，孩子颅内出血、左眼虹膜脱落、多处骨折，虽经多地治疗，最终落下左眼失明、脸上留疤痕的结果。前两天与他聊天，得知法院判决结果是两个孩子的家庭和车主各承担三分之一的责任，我兄弟需要承担近四十万的赔偿款。悲催的是，他只有交强险，没买商业三者险，除去保司定损的19万赔付，剩余赔偿需要自掏腰包。而他，由于疫情，已经两年没收入了，雪上加霜！

交通事故并不以我们意志力为转移，不会因为驾龄长、驾驶技术好而放过你，有句老话“你不撞人，并不代表别人不撞你”。小事故还好，大不了破财免灾也就是了。如果一旦发生大事故，例如涉及人伤或死亡，那就不是简单掏几个小钱就可以解决的。

另外，万一发生人伤或大事故，从保险和法律专业角度，给各位车主提几个实用的小建议，大家可以收藏起来，希望能给大家带来帮助：

1.按照交警划分责任承担相应责任，千万别一时心软领全责。那样的结果大概率演变成“人无伤虎意，虎有害人心”。

2.对于有人伤的交通事故，交强险有一万多元额度的医疗垫付，不建议车主垫付医疗费。因为垫付款大概率打水漂。

3.避免与伤者及其家属矛盾激化，导致发生人身损伤，建议别探望。一切交由保险公司赔偿处理就好（当然，前提是你得有商业三者险）。

4.如果已经有医疗费垫付，那么一定要取得相应发票并和保险公司定损员说明情况并保持联系，要求在后期支付理赔款时扣出垫付部分返给你。

5.如果伤者家庭经济困难，可以协助伤者与保险公司协商，就医疗费用分多次、阶段性报销，缓解伤者家庭经济压力。毕竟，救人要紧。

6.人在河边走，哪有不湿鞋？长期行驶在路上，免不了磕磕碰碰。有事故不可怕，只要不涉及肇事逃逸等犯罪行为，一切都不是事，只要保险额度买足，配合交警处理事故就好，别有心理负担！

言尽于此，至于是否投保商业险仁者见仁智者见智，愿各位行路人一路平安。

本人买车13年，只买交强险，行驶33万公里，出过两次险，一次互碰自赔两千够了，一次给对方换了一个后保险杠2000够了，算下来这些年保险省了三万多！！再坚持几年保险省的钱又可以买辆车了[加油][加油][加油][加油]

作为一名干了12年交警其中11年干事故处理的我来说说：

交强险全称机动车第三者强制责任保险，目前赔付限额为：财产损失赔偿金：2000元，医疗费用赔偿金：18000元，死亡伤残赔偿金：18万元，这三项赔偿都是赔给车祸对方车辆或对方车上的伤者的。对自己的车损或车上人员（包括驾驶员）受伤没有任何保障。

题主所说的风险无非就是发生交通事故自己要赔偿的可能性，交通事故赔偿比例跟事故责任大小有直接关系，众所周知，责任越大，赔偿比例越大，现在通用的责任比例大致如下：双方都是机动车的话，主次责任：七三分；同等责任：五五分；全部责任就是10:0了，当然交强险中还有个无责任赔偿限额，是有责赔偿限额的十分之一，要注意这个不是仅针对非机动车或行人的，而且针对所有车辆及行人的，所以不要道听途说的以为只有撞了非机动车或事行人无责任的情况下才有一成的赔偿，这个说法是不正确的。如果一方是非机动车或行人的情况下虽然责任不变，但是分成比例大多会增加一成，也就是变成8:2，6:4，9:1。

但是还有最重要的一点就是交强险赔偿限额内不按责任分成，超出交强险限额的按比例分成，举例说明：比如两车相撞，对方车上有人因事故受伤，他医疗费话费了2.8万元，修车费三千元，伤残赔偿金20万元，对方车承担主要责任，肇事车承担次要责任，很多人认为自己承担三成责任，交强险肯定够了。那完全错了，法定的赔偿金额为车损赔偿对方2000元加超出的1000元的三成总计2300元，医疗费赔偿1.8万加超出的1万的三成总计2.1万，伤残赔偿金为18万加超出的2万的三成总计18.6万元，这样说应该都明白了吧？没有商业险超出交强险的部分就要自己掏腰包了。而因自己没有商业险还要承担自己修车费超出2000元以外的费用的三成。

很多人说自己开车十年甚至20年没出过事故，省出来的两三万或五六万块钱能再买一辆车了，这个说法我不敢认同，因为见过太多的事故导致多少家庭倾家荡产……原因如下：

现在交通事故责任划分看似有法有规，简单明确，但是实际操作中（特别是伤人事故）只有极少的几种能够做到无责任，比如自己开车在红绿灯路口等红灯，被别人追尾，大家认为肯定是追尾的后车全责吧，那就错了，真不一定，如果时间是晚上或能见度不好的白天比如雨雪雾等天气时且停车等红灯的前车刹车灯、雾灯不亮呢？如果停车等红灯的是辆货车，反光标示不符合国标、后保险杠不符合国标、刹车灯不亮呢？那是不是看似无责任的事故最少也要承担次要责任了吧？

比如大家普遍认为的无证驾驶、醉酒驾驶、超速、闯红灯、逆行等发生事故都将是全部责任，那就更不对了！再举个例子，比如一个无证、醉酒的人驾车在红绿灯路口停车等红灯，车辆尾灯正常，时间是白天，被后车追尾了，那你们认为停车等红灯的这个无证、醉酒的人有没有责任？告诉大家：无责任。虽然他违法行为严重，但是划分责任是看该违法行为是否跟事故的发生有直接因果关系，直接因果关系不是间接因果关系。并不存在什么无证不能上路之类的，比如一个人无证但是驾驶技能没问题，另一个虽然有证但是车开起来左右乱晃一会儿熄火一会儿加速、突然变道、左右摇摆，那两辆车撞了该是谁的责任更大呢？肯定是有证但开的不好的责任大，因为他的行为直接导致了事故的发生，大家明白了吧？

另外，我们提倡法治社会，但我们更是和谐社会，处理事故、划分责任要首先公平公正，但也不能不考虑社会和谐问题，比如一个逆行、醉酒、闯红灯的中年男子（家中唯一的顶梁柱，三个孩子，妻子是精神病人，父母常年卧床，生活不能自理）被一辆正常行驶的车辆撞死了，公平公正死者全责可能也问题不大。

如果考虑到社会和谐稳定呢？一般操作是通过问笔录等方式找到另一方的一些小过错，比如行经斑马线有没有减速慢行、有没有左右观察，驾驶员可能会说没观察，我绿灯正常通行观察什么？有没有减速慢行，我没减速，因为本来速度就不快，减速慢行没有规定要减到什么速度，比如交通法里还有个词叫保持安全车速，什么叫安全车速？有紧急情况能避免事故发生的车速就叫安全车速，事故既然发生了那车速就不能叫安全车速了，警察问笔录看似一个无关痛痒的问题可能才是真正想达到笔录效果的问题，具体不展开说了，每个行业都有自己的秘诀[呲牙][呲牙][呲牙]，只要找到了一个问题，好了无责任不可能了，那就是次要责任了，一条人命一百万左右，交强险陪18万，剩下80万再分三成就是24万。24万要买多少年商业险啊？一年2400，可以买100年的商业险了。

啰嗦了这么多了，也不知道对大家有没有用，我干了11年事故交警，开车也很注意安全，也比大多数人懂交通法，懂责任划分，懂事故赔偿等原则，可是我的车都买商业险，车损、三者都买，三者是150万的，可以这么说，商业险就像核威慑，你可以不用，但是不能没有，现在车越来越多，虽然人民群众法律意识、规则意识越来越强，但是还是有一部分电动车、三轮车、摩托车无视法规，横冲直撞。

最后祝愿大家一路平安、一生顺利。

放几张事故照片，算是引以为戒吧

只买交强险就开车上路。究竟要忍受多大的风险呢？

讲两个小故事，你就知道买车只买交强险有多可怕了。

我的一位同事，二十多年前就领驾驶证了，之后就一直在单位开工程车，妥妥的老司机。

这几年单位效益好一些了，很多人都买了小汽车。他看来心里痒痒，也想买。但是他的家庭条件并不好，上有老小有小，孩子上大学，妻子打零工，老人还不给力，日子过得挺紧吧的，所以他媳妇就不让他买。但是他非要买，媳妇被他做得没办法，就拿出家里的全部储蓄，买了一辆几万块钱的小车。

买了马，还得配鞍呢！汽车可不是买回来就能开，还得上各种税费和买保险呢！他一看，第一年的保险竟然要四五千块钱，这真是要了亲命。随后就跟销售死磕，说自己是二十多年的老司机，只要交强险，其它的保险都不要。最后销售也从了他，反正就几万块钱的小车，随他去吧！

老司机的驾驶技术确实是没问题的，安全意识也不错，在很长的一段时间内，没有发生过任何事故。老司机的胆子也逐渐大了起来，开车比以前猛了，速度也更快了。终于在某一天，出事了！

经常上路开车的人都知道，任何人都不可能百分之百的遵守交通规则行驶，那样是没办法开车的。老司机在某一天晚上下班回家，路上光线不太好，在一个小路口突然窜出来一辆送外卖的电动车，他赶紧往边上打方向避让，然后就听咣当一声，停车一看，一个老太太躺在了车前。他赶紧打120，再打110 报警。然后交警来处置现场，老太太走的地方是人行横道，老司机没有避让行人，全责！

这下就芭比Q了！老太太送医院检查，全身多处骨折。经过治疗，最后半瘫卧床，医药费超过二十万。随后家属把老司机和保险公司告上法庭，索赔总金额高达五十万，法院判了四十多万，保险在交强险范围内赔偿一万八，其余的都得老司机自己承担！

什么叫中年人的天塌了，这就是！每个月辛辛苦苦只能赚几千块钱的工资，一下子背上几十万的债务，如何还清？老司机瞬间崩溃了。没钱赔偿，小车卖了，钱直接就给人了；剩余的法院每个月从老司机的工资上扣除，只给留一点生活费，媳妇一气之下回了娘家，不再理他。直到现在，老司机还没还完这些钱呢，每个月只剩一千多块钱的生活费，辛辛苦苦的活着！

这个叫害己，再来说一个害人的。

我媳妇同事的爱人，骑摩托车去乡下游玩。在我们这里有一句俗语：农村公路有三怕，摩托三轮桑塔纳。在农村有很多手续不全或者只有交强险的板桑在路上飞驰，这在农村人的眼中就是能人。很不幸，他就被这个“能人”给撞上了。他正常行驶，一辆板桑从后面飞驰而来，将他撞飞了，右腿粉碎性骨折。最后在医院做的截肢，右腿膝盖下都没了，医药费花了二十多万，全部是自己垫付的。

责任无需辩解，板桑全责。但是板桑只有交强险，所谓的“能人”不过是乡下的一个街溜子而已，三无人员：没家庭，没工作，没存款。靠打零工维持生活，板桑是十多年的老车，几千块钱买过来装X的。开车致人重伤，要付刑事责任的。交警告诉能人，积极赔偿可以判缓刑，否则入狱。但能人哪里赔付得起，直接告诉交警：要钱没有，要命一条。认可入狱。最后判了一年半，现在已经出来了，还是当街溜子。

只是苦了受害者一家了。右腿截肢，高等级伤残，失去劳动能力，再无收入。自己垫付医药费二十多万，得到的赔付只有交强险的一万八。后期还得自己装假肢，还有后期的护理费用，等等。一个小康家庭就这样被毁灭了！

你看，开车只买交强险，或者害人，或者害己，风险极大。不要以为自己是老司机，技术高超，不会发生事故。常在河边走，哪有不湿鞋的，你不撞别人，别人还撞你呢，点背的时候想躲都躲不开。所以，不要只买交强险就开车上路，风险太大了，就如同盲人骑瞎马，夜半临深池，不出事省一顿饭钱，出了事儿就得花一套房钱，太不值得了！个人认为，现在的车至少要购买二百万的第三者责任险，才能有备无患。记住：每年省几百块钱，一辈子攒不富；只要一招走背字儿，瞬间变穷！

有一年被太平洋保险的业务员套路了，给我办理很多不必要的险种。付费时我发现了，要他撤掉，他居然说已经生效了。我说不付费也能生效，那我不付费。结果他刁难我，把所有商业险都撤了，就是交强险说是一旦出单就不能撤，我一气之下当年就只买了交强险。虽然当时我开了两年多车连剐蹭都没有过，但是因为没有商业险，所以开车特别小心那年连违章都没有一个。所以保险越少，开车越小心，越不会出险。只买交强险未必是坏事，关键还是看个人。