我老公一夜暴富，不声不响地就去买了辆16万的丰田，还给我买了条差不多8000块的金项链，说是兑现8年前结婚时的承诺，所以他不经我同意，也不跟我商量就买车的行为，就没那么生气了，毕竟已经买了，也退不回去了。

有了新车，过年回去是风光了一回。只是还不到半年，就因为债务周转不过来卖掉了！卖车是我的建议！因为我认为还债重要！亏几万就亏几万，就当为他的任性买单！结果这部车卖了差不多13万，他突然又去另外再买了一部二手车！他说男人没有车不行！气死我了！然后开了2个月，又因为没有钱卖了！又亏了1万多！

如果只是暂时无力还债，可以跟家人家人朋友周转一下。如果自己确实是没有那个实力去还车贷，我认为还是想办法把它卖了吧！即使止损。车子这东西，可有可没有。但是钱这东西，没有可不行！不要因为一辆车，破坏了自己本该正常的生活。

谢邀

4个月前一时冲动低首付买了车，但是现在却无力偿还贷款，遇到这种情况应该怎么办呢？我们今天就来聊聊这个问题。

如果你是办理的正常的车贷的话，那么只能卖车还贷

在当今社会，各类贷款越来越多，有越来越多的机构和热钱参与到风险低，效率高，来钱快的消费贷款当中去，当任何东西都可以采用分期付款的方式来购买的时候，你会发现身边到处都是诱惑，而买车也是同样的情况，原来你买不起的车现在发现通过分期贷款的方式有可能了，而且现在贷款的首付比例还越来越低，很多贷款都能首付低至30%，这也让人觉得离自己的梦想越来越近了。

但是分期贷款买车其实是一件压力很大的事情，毕竟车不同于其他消费品，在日常使用中，一台车的后期使用成本是很高的，每个月你至少要花1000元以上在养车上，再加上每个月的车贷，可能一台车就能够让你生活不下去了，因此在贷款买车之前一定要算好自己是不是真的能负担得起每个月养车的费用。

当然了，如果事情已经发生了的话，那么我们也只能正面应对了，在这个时候如果我们实在支撑不下去的话，其实最应该做的就是果断把车卖掉，用剩下来的钱偿还贷款，同时自己承担这4个月的折旧损失，毕竟人生的路很长，我们不能被一台车给逼到墙角，等以后有钱就再买一台就行了。

如果你采用的是“一成首付”买新车的话，那只能是人财两空了

当然，刚刚上面那种情况只是针对的正常的汽车贷款，而如果你采用的是所谓的“一成首付提新车”的方式“买车”的话，那等待你的基本就是人财两空了，因为通常来说这种一成首付的情况其实并不是你“买车”，这台车也不会在你的名下，你签的“购车协议”本质上只是一个租赁协议，在你未付完所有的车款之前，车都是不会过户到你名下的，因此此时你只有车辆的使用权，所以你每个月付的那个钱严格意义上讲不能叫“车贷”，而是叫“租金”。

问题说到这会儿你应该就很容易理解了，既然是“租车”，你租了4个月，现在付不起租金了，当然只能把车还给人家，之前4个月的租金就只能算了，这个时候只能是人财两空，别无他法了。

以上

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普通人买车，最好全款，这是我花钱买来的教训。若是贷款，也请选择正规的贷款方式，千万不要去搞0首付，低首付买车 。用0首付，低首付买车的人，本身没钱，等到还款的时候，极有可能断供。到时，车没了，就连先期还进去的时候钱也打了水漂，典型的鸡飞蛋打。

什么叫做0首付，低首付贷款

0首付或者低首付，对于一些没有钱，但是又想买车的人来说，是极大的“利好”，只需要花几万块钱，或者不花钱，甚至还能被倒贴钱，就能把车提回家。其实，咱们听到这种模式，就知道里头套路很多。而这其中的套路，也是在不停变化的。

在2001～2008年这个时间段，中国汽车金融刚刚起步，各方面都不完善，很多银行也没用联网。这时候想要做0首付或者低首付，可以用一车多贷的办法，来做0首付/低首付。

操作的时候，先向需要车辆抵押的银行申请一笔比大额贷款。之后再向不需要车辆抵押的银行，或者汽车金融公司，申请一笔小额贷款。一大一小二笔贷款叠加下来，消费者可以拿到的贷款，就能覆盖裸车价以及购置税，保险等费用，可以0首付/低首付拿到车。

比如一台日产轩逸，裸车价12万，购置税，保险，上牌需要1.8万，4s的金融服务费，GPS，保险押金需要8000，贷款利息2.5万，总得落地价需要17.1万。4s店可以拿车多次贷款，拿到17.1万贷款，或者十多万贷款。这样消费者就能做到0首付/低首付贷款购车。

等到银行漏洞被补上，一车多贷的办法行不通了，4s开始利用开高车价的方式，来做0首付/低首付贷款。具体来说，一台裸车价12万的车，优惠后10万块。通过渠道买一张16万的发票。由于银行贷款，是有最低贷款比例的，汽车贷款是30%左右，也就是说一台车，最多贷款70%。

但是4s店虚开车价后，按照银行最多贷款30%的规定，原价12万的车只能贷款8.4万。虚开车价发票到17万，就能贷款11.9万。而原本裸车价就是10万，加上购置税，保险，上牌等就是12万出头，就可以做到0首付/低首付。

一些正规4s店，也会通过这种方式做0首付/低首付贷款。比如通用的融资租赁GMF，先将车价拉高，然后把服务费，上牌费，保险押金一起开到车价内，再次拉高发票价，就能通过高开车价的方式，拿到更多的贷款。

除了这二种办法，随着P2P的兴起，4S店开始开拓业务，用以租代购的方法，来达到0首付/低首付的目的。

以租代购不走银行，购车款由贷款公司支付，月供也由贷款公司支付，车辆上户同样是公司户名，不是私人。购车者需要按期还款，等到还清楚所有款项后，贷款公司将车子过户给购车者，完成交易。因为是贷款公司出钱出月供，没钱的人完全可以做到0首付/低首付贷款购车，但是利息跟服务费不一样。

0首付/低首付贷款方式有哪些弊端？

0首付/低首付贷款对于消费者来说弊端很多。第一是诱导消费。试想一下，一台十多万的车，不花钱，或者只花几万块就能把车开回家，就好像买手机24期分期一样，拿着未来的钱在消费，让消费者做出错误的决定。我当年月薪3500，存款8000，就是引诱办了0首付贷款。结果后期还款苦不堪言，悔不当初。

第二个弊端，0首付/低首付贷款购车，同款车的落地价比全款车多2～5万块钱。贷款买车，要支付贷款利息，还要买全险，还有服务费，gps费用，贷款押金等。这些加在一起，落地价就会比全款车高不少。

一台裸车十万的车，购置税10%是一万块。保险随便车主选，想买多少买多少。车牌车主自己办，自费100元左右。若是贷款车，服务费3000起步，上牌费500～3000，车险必须买全险，而且贷款期间都是全险，防止车主撞坏了车不修，或者车被偷了没人赔。还有GPS费800起步，利息1-3万块，购置税也不会少，林林总总加起来，哪怕一台十万的家用车，贷款车也比全款车要多1-3万块。

对于需要低首付贷款买车的人来说，他们本来就缺钱，买车之后，不但要每月支付不菲的利息，还要承担不菲的养车费用。双重压力之下，买车后断供，还不起钱实在太常见了。

低首付贷款买车，断供了怎么办？

如果买了车，后期因为经济原因还不少贷款，是比较麻烦的。银行会先下发催收短信，如果逾期不还，会被收取违约金，直接叠加在本金跟利息上，无疑雪上加霜。如果继续不还，那么银行可能会起诉贷款人，或者找专门的催收公司催收。被银行起诉，贷款人会成为失信人，也就是所谓的“老赖”，出行，贷款，子女教育等都会受到影响，名下的车也会被查封。若是被催收，可能会面对催收公司短信，电话轰炸，还会骚扰家人，朋友，让贷款人颜面尽失，难以做人。

遇到这种情况，最好的办法是寻找亲戚朋友的帮助，借钱将月供还上。毕竟每个月分期的钱也就几千上万，并不是一次性还清，先缓过来再说。由于车在贷款状态，是无法出售的，所以这是找人借钱是最好的办法。

当初我也是因为还不上月供了，就找岳父借了五万块，可以顶一年半的月供。一年半的时候，足够我缓过来了，后期还款就没那么大压力了。

如何正确的买车？

低首付买车，是在能力不够的情况下，强行买车。后期就容易出现车贷断供的问题，非常麻烦。所以树立正确的购车消费观非常重要。

普通工薪阶级，买车最好选择全款，这样买车成本是最低的。如果不想全款，也不要选择0首付/低首付的方式买车，这会极大的增加买车成本。真要贷款买车，可以选择4s店推出的五成首付，0贷款购车，各方面都比较实惠，后期还款压力不会那么大。

买车前，也要根据自身经济收入，决定买车预算。合理的买车预算，是家庭年收入结余×2。比如一年家庭年收入15万，到年尾存下7万，那么可以拿出14万的预算买车。这样做，不会因为买车的钱挤压家庭支出，同时还有多余的车钱支付养车费用。因为一台十来万的家用车，一年养车费就需要2-3万块。

如果没有经济实力，如果车在你的生活工作中是必须的东西，那才可以考虑用贷款买车，毕竟车这东西即使不用也要钱去维护，有的人贷款买车并不是他没钱，而是买车潜规则要求贷款，所以自己在做资产（车是贬值资产）配置时要考虑自己的经济实力，不要因冲动、面子而去买车，给自己的生活添加压力。

贷款买车当时爽，还款无力随时慌！奉劝月薪低于5000元，存款不足十万的人，买车前三思，不然等银行强制收车，就是人车两空面子丢到家的窘迫。

那么一时冲动贷款买车，事后无力偿还车贷，该怎么办？

上策：卖车！及时止损，优先卖给4S店，而不是给二手车贩子，不然亏更多钱。

中策：借钱！堵住窟窿，借钱优先级顺序是父母＞“借呗”＞亲兄弟姐妹＞朋友＞亲戚，“套路贷”千万不要碰，否则越陷越深。

下策：老赖！车继续开，还款免谈，等着4S店、银行主动联系你，他们会“帮”你想解决方案，不过你得有强大的内心。

但是无论选哪种，都是输家，经历一次必定痛彻心扉，如果还不长记性，那就彻底没救了。

贷款买车无力偿还，如果选上、中、下三策，会带来哪些负面影响呢？

一、如果选择上策，"卖车"的话，负面影响是：亏钱！

以指导价230000元凯迪拉克为例，如果全款买车优惠10000元，汽车购置税为220000÷1.13×10%=19469元，全险7810（交强险950，车船税360，商业险6500），上牌费600元，落地价247879元。

但销售会诱导你：贷款买车可以优惠3万，裸车价只要20万，还可以送更多赠品，首付3成，两年免息贷款，每月只用还款5833元。

想着贷款买车额外优惠2万，而且是免利息的，大部分人是不是会心动？

实际上把贷款买车想简单了，所谓羊毛出在猪身上，看看还有哪些套路：

套路一、没有利息是真的，但绝对有综合服务费（也叫茶水费、辛苦费、手续费等），少则几千，多则几万，车越贵费用越高，关键不会给你开发票，最多给你一个收据。

套路二、强制加装各种汽车装潢，比如说地毯、贴膜、坐垫、底盘装甲等，动则几千上万，但这些东西在外面加装成本不到4S店的1/10,可是你没得选，一切他们说了算。

套路三、销售借口没有现车，因为你是贷款买车，因此要延迟提车，不过他们私下会跟你说：有办法给你搞到现车，只要加点钱就可以。

尽管裸车价是20万，但综合服务费1万，强制装潢1万，加价提车5千等杂七杂八的费用，综合算下来落地价最少26万，绝对比全款买车贵1~3万，如果首付3成，两年分期每月还款8333元，足足多出2500元。

有人看到这个买车帐开始后悔了，想退车！

很遗憾，你交的定金拿不回，而且4S店也不会轻易退车，毕竟签了购车合同。

就算别人松口收回你的车，哪怕你还没开，20多万的车，4S店立马给你打9折，原因是这车属于二手车。

如果卖给二手车贩子，可能给你裸车价80%，不能再多了，另外你还得承担汽车购置税、全险（给你退部分）等裸车价以外的费用。也就是说：贷款买的车，哪怕还没开，再卖回去最少损失个3~4万。

如果开4个月，车龄等同于1年，损失个5~6万都算少的。

买车不同于买衣服，如果不合适，还可以让商场压着商家无条件给你退。买车只要交了款签了合同，哪怕你还没开出4S店就已经贬值了，投诉也没用。

如果买车4个月无力偿还，上策只有卖车，及时止损，因为每拖一天贬值越厉害，这时候哪怕亏钱也要下定决心卖。

二、如果选择中策，“借钱”的话，负面影响是：亏面子！

买车也算头等大事，一时冲动会带来很多弊端，特别是能力无法支撑欲望的时候。

但有一点要明白：只要不卖，车贬值跟自己没关系；只要卖，必定血亏。

但是车能给生活带来很多便利，如果不是山穷水尽，买一辆代步车，还是想想借钱的补救办法，毕竟买4个月就卖亏得太多。

有人会问：都没钱还贷了，找谁借钱堵住窟窿呢？

借钱优先级顺序是：父母＞“借呗”＞亲兄弟姐妹＞朋友＞亲戚

如果有人对排序有异议，就是没有混到落魄的时候，只有穷困潦倒过，才能深刻体会排序的意义。

世界上只有父母对子女的爱是无私的，贷款买车却无力偿还，肯定被父母骂，但只要开口，老人多少会帮你把缺口补上，特别是农村，没车还真不行，有时候也只能继续“装”。

如果父母倾尽所有还有缺口，那就找APP借，毕竟不用欠人情，当然借也是需要还的。

又有人说：为什么亲戚还不如朋友，还排在最后呢？

富在深山有远亲，穷在闹市无人问，有些亲戚还真不如邻居，你信不信？

自古以来，亲戚是最见不得别人混得比自己好的，如果是生老病死还可能借到钱，如果是买车、买房，铁定碰一鼻子灰，因此不到万不得已不要找亲戚开口，不然就算借到钱，面子丢干净不说，还成了亲戚眼里的笑话。

三、如果选择下策，“老赖”的话，负面影响是：亏心！

这种当“老赖”的下策，不鼓励，但真有人会这样做，他们不想卖车，短期也没钱还贷，于是采取拖延战术，反正车正常开着，等4S店、银行主动联系再说。

有人会说：贷款逾期，会有滞纳金，而且会被银行强制收回，如果变成抵押车拍卖，比自己出手卖还要便宜，到时候亏得更多。

这是事实，贷款买车，车主理论上只有车子的使用权，车子的所有权属于银行，因为“绿本”机动车登记书还压在银行，在没有全额还款的前提下，银行有优先处置车子的权利。

有人说：车开在深山老林，银行怎么可能找到我？

你想到的，4S店早就把漏洞堵上了，他们会在车上会装GPS，目的就是防止车主耍赖不还款，只要逾期且沟通无果，也许睡一觉起来，车就被拖走了。

不过话说回来，死猪不怕开水烫，真到了想“耍赖”的时候，自然会严防死守，竭尽所能把GPS都拆掉，车子可能一时半会是安全的。

对铁心耍赖的车主来说，车可以继续开，还款免谈，非要等着4S店、银行主动联系。

当然银行和4S店会尽可能降低损失，他们也会“帮”你想解决方案。

如果收到律师函，车主最好化被动为主动，钱总还是要还的，法院也支持私下协商解决。

这时候把自己的经济情况跟4S店和银行进行沟通，承诺还款，但需要延期，银行也会止损，避免形成坏账，基本都会走特殊流程，滞纳金会取消，只要在约定时间内完成还款义务即可。

但是这一切，车主需要有强大的内心，一般人还真的做不出来。

不过对于不自量力、头脑一热贷款买车的人来说，不管选上策、中策、还是下策，都是输家，亏钱、亏面子、亏心不说，还可能把自己的生活搅得一团糟，因为贷款买车从开始就是错误。

那到底是什么情况，买车才能避免犯错呢？

1、没有房贷的前提，生活没有太大压力，全款买车后还有多余的存款，存款不低于10万。

2、有稳定收入，月薪不低于5000元，不论是拿死工资的上班族，还是个体户，一年的收入是进大于出。

3、买车落地价，不要超过年收入，否则购车、养车成本太高，年收入10万就不要想着买BBA。

4、全款买车！全款买车！全款买车！重要事情说三遍，贷款买车就是给自己添堵。

5、只要不是做生意，10万左右的代步车足矣，一辆车开十年才不亏，不要想着三五年就换。

总而言之，不要冲动买车，更不要被所谓的“零首付”、“零利息”、“超底价诱惑”等迷失了双眼。

买车难，养车更难，而贷款买车又无力偿还的人，那是难上加难!

假如冲动贷款买车，且压力超出承受能力，建议优先选择卖车，其次借钱，至于做“老赖”还是算了吧。