我就在基层银行上班，几乎每天都在和反洗钱系统打交道。

洗钱，说的简单一点，就是把不干净的脏款，见不得人的灰色收入，通过一系列操作，变的正当光明、可以随心所欲花出去。

可以给大家举几个例子，大家一听就明白了。

常见的几种洗钱方式

1 . 虚拟货币

为什么国家严厉打击比特币？就是因为比特币，他里面的钱，基本上涵盖了你能想到的所有脏钱类型。

贪污腐败，抢劫贩毒，走私人口等。

比如说，有人手里有一笔赃款，有一个亿的数量。这些钱是不能正大光明的花出去的，否则很容易被司法机关查封。

怎么办？

这个时候他就找到一些洗钱的机构，低于市场价的价格，套现成比特币。

1个亿，兑换成价值8000万的比特币。

然后持有这么多的比特币，再一点一点的套现，就把脏款洗干净了。

哪怕最后比特币价格跌了，最后只套现了5000万。对于一个洗钱的人来说，他就是成功了。

所以，很多普通人买卖比特币，只要钱到了账户，就会被银行查封。

很多人就心里很不服，觉得自己的钱都是干净挣来的，凭啥冻结他的账户？

你只能保证，你买比特币的钱是干净的。可是你保证不了，卖出去得到的钱也是干净的。

很有肯定，你的干净的钱，都被别人卷走了。你得到的钱，都是赃款。

很多人炒虚拟货币，赚了不少钱，在哪里洋洋得意。别美了，你的那挣来的钱，说不定就沾满了无辜人的鲜血和生命。

2 . 高价拍卖

高价拍卖，也是常见的一种洗钱行为。

比不过，你有一个亿，但是贪污来的，不能正大光明的花出去。

怎么办？找哪些以洗钱机构洗钱。

先是赠送你一件古董，然后你带着自己的古董，去拍卖会上拍卖。

洗钱机构，就帮你把这件古董的价格炒起来，最后以7000万的价格成交。

你把一亿的赃款给那些洗钱机构，他们再付给你拍卖的7000万。这样，你手里的一亿脏款，就完美的变成7000万干净钱了。

3 . 高花费拍烂电影

有的时候，你会发现有些电影，烂到惨不忍睹的地步。就是让傻子去做导演，也不能拍的更烂了。

为啥会出现这种匪夷所思的事情？

大概率，我是说很有可能，就是在洗钱。

请一群不入流的演员，随便拍出来。然后对外宣称，成本花了几个亿。然后再把电影的版权，高价卖给某个人。

这也是洗钱的一种套路。

洗钱犯罪，会受到什么样的惩罚？

很多人会觉得，洗钱犯罪这种大事，距离自己很遥远。

这就错了，洗钱犯罪，就时刻发生在普通人的生活里。

像买卖银行卡，一整套的银行卡加电子令牌，可以卖到上万元。

什么人在买？买来干嘛的？

就是那些违法犯罪团伙在买，就是用来作为洗钱周转账户的。

另外，用自己的银行卡，帮别人代收转账，搞不好也会陷入洗钱犯罪。

所以，一定不能贪便宜，更不可买卖银行卡，不能随意出借自己的银行卡。一旦你参与洗钱犯罪，不管是主动的还是无意的，后果都特别的严重。

1 . 法律上的制裁

根据《刑法》第一百九十一条第一款规定：

构成洗钱罪的，没收实施“上游犯罪”的犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

2 . 银行的制裁

如果一个人名下有一张银行卡，涉及洗钱犯罪。那么这个人名下所有的银行卡，五年内都限制非柜面交易。

就是你名下所有的银行卡，五年之内，都只能在银行柜台存钱取钱。

其它的所有功能，转账、刷卡、绑定微信支付宝等，都不能使用。

现在非现金支付这么普及，你干任何事情，都只能使用现金。你的日常生活，受到了极大的限制。

配合打击洗钱犯罪，是每个公民应尽的义务。

我讲几个故事你就知道了，坐稳了，认真看好了哈

①：有一天你在街上捡了一百块，但是你又不敢花怕被父母发现，这时你就可以找到街边卖小吃的老爷爷，对他说有个生意想要一起合作

你跟他说，等下叫他送你回家，给他报酬50块，剩下的50就是自己，但是你要他回到家的时候跟你父母说，这是你帮了他一个下午的忙所赚的50块

老爷爷看到有这好事当场就答应了，所以你把不敢花的一百块变成了可以你自己支配的50块，看似少了一半，但是这一半是你真正握在手里可以用的钱

这种方法就是比较普通的，再说其他的：

②：假设有个人贪污了一千万，但是因为是非法所得，他不敢花，于是找到一个人对他说：要跟他做一次生意

生意是这样做的，他找到的人是中了彩票头奖的人，而且刚好也是中了一千万而且还没去领奖，贪污的对中奖的说：“你中了一千万的奖，但是扣完税后也只有800多万了，不如这般，我一千万收你这张彩票，这样你也能多赚两百万”

中奖的一听有这好事，当然也乐意啦，于是这个贪污的人把贪来不敢用的一千万，合理的变成了可以用的800万

看似少了两百万，其实是贪污的人赚大发了，因为这钱原本就不属于他，他不把这一千万变成合法的，那么这钱就变成一堆废纸，通过这么一手这钱就变成真金白银了……

再说其他的，这个就稍微高级一点：

现在很多开地下du场的人都赚大发了，个个都是赚的盆满钵满，但是因为这钱同样是非法所得，不能正常使用

假如某个老板赚了一个亿，那么如何才能将钱变成合法的呢？存银行肯定是不可能的了，你的解释这钱到底是怎么来的啊，总不可能从天而降吧，你说不清楚钱哪来的存银行就等于自投罗网

用现金？这个也不太现实，一亿现金有9吨重，比卡车还要重，你总不可能天天背着一袋钱去潇洒吧，而且现金花的太慢，不符合暴发户的气质……

这时你又想到新招了，那就是做假账，找到你二姨的三姐夫的四表弟，对他说自己开了一个做皮具的公司，实质上连个包都没有，没关系，你对他说今年公司赚了一个亿，叫他把这一个字光明正大的存到银行去

当然了，存钱的前提就是上下打点好了，比如先做好假文件啊，先跟行长打好关系啊，只要行长同意了，那么这一个亿就没问题啦

当然了，好处一定要给的多，最好是三七或者四六分，毕竟风险还是有点大的，这么大一笔钱必须要上下都要匀一点嘛……

还有更加高级一点的，购置高消费物品，比如股票啦，古董啦，房子啦，金银首饰啦……

具体操作是这样的，你有很多很多不能花的钱，你为了让它变成合法的，以上办法都用了，觉得还是太慢了，想要更快一点的

于是你找到人提前跟他谈好生意，你开始大量购买房子，古董之类的，而且还都是以高以市场价买的，比如一件古董价值是1000万

但是你十分欣赏它，愿意出五倍甚至十倍的价格去买下它，并且还说这才是真正的艺术，于是这件古董你用了市场价的十倍把它买下来了

然后你回到家里，跟那个卖你古董的人说：“老弟表演的不错，东西是不是真的不重要，那些钱我只拿七成，剩下的都给你”

对于房子也是同样如此，股票的话就高级一点，这也要提前打好招呼，你先买一支大涨的股票，并把钱全部投了进去，最后亏的一无所有……

然后你又跟股票的持有人接头说：“老弟啊，表现的不错，效率很高，那些钱我只要六成就可以，其他的给你当辛苦费吧，以后有机会再合作哈”

于是你又把一大笔不能花的票子变成合法的了，这就是所谓的“洗钱”

不过现在好像出了新的路子，我之前就遇到过，突然有人找你说，要给你好处，而且不用你做什么，只需提供银行卡就可以了

方式是这样的，他先给你转1万块，你只需转回他九千五就可以了，什么都不用做，就是这么简单，平白无故得500……

这就是新的方式，通过你的手把钱变成合法的，你以为天上掉馅饼，殊不知人家把你当冤大头

这种也是“洗钱”哦，千万不要贪小便宜，我真有朋友因为做这个进了劳子……

假如你赌博，诈骗或者其他途径得到一批1000万来历不明的钱。你用100万开个假矿，不要考虑有矿没有，10年就说挣了1000万，这样就洗白了。

比如你有1000万赃款，你去文玩市场看上个古董，你花10万买了下来，联系拍卖公司，回头拿去拍卖，卖得一千万，到手一千万后，把三百万给买下来的公司，剩下的七百万就是自己的，当然这要提前说好

我举个例子吧，上海几年前开了很多潮汕牛肉火锅店吗？假设每天营业额是三千，店主每天报三万的营业额，同时按三万报税，那么多出来的27000元就有合法的收入来源，同时是交过税的干净的钱，这也是洗钱的一种手段，前阵子一堆明星争相开连锁火锅店，就是这种套路

洗钱最早由芝加哥黑手党开了一家洗衣店。将每天的违法所得加入到营业额中去，交给税务局纳税。税后条款成为他所有的合法收入，这就是“洗钱”一词的由来。

具体理解可以推荐你看一下《反贪风暴》这部电影，里面就有具体的洗钱情节。

里面介绍了五种方法进行洗钱

第一种就是最常见的就是携带大额现金出境，存入境外银行户头或者境外消费。剧中张部长情妇就通过携带巨额现金前往香港，在犯罪集团分子与海关的共同帮助下携带大量现金入港。

第二种就是利用赌博洗钱。张部长通过他人提供的支票，顺利将五个亿变为自己在赌场正当赢取的钱。

第三种就是通过拍卖洗钱，随便拿个古玩，委托拍卖公司，尽可能将拍卖价定高，然后找个自己人将古玩买下来，钱支付给拍卖公司后，拍卖公司扣除手续费后转账给你，这个钱就是你的合法收入了。

第四种就是虚假交易洗钱。通过皮包公司之间虚假交易，制造虚假交易记录，伪造经营业绩，把犯罪收入变成合法的收入。

第五种就是通过买卖股票洗钱。先利用关系配售给张部公司原始股，股票上市后，操纵股票价格，等到取得自己满意的价格后将股票高位卖出，顺利完成洗钱。

洗钱的意思就是，把自己本不合法的收入，通过合法的投资经营渠道，变成自己的合法的收入，就是洗钱。

比方你当了个小官，收礼加上贪污共计一千万，不敢直接花，存银行也怕巡视组的查，问你个资产来源不明的罪。

你心里明白的狠，你这一千万都是黑钱，就是不能说明合法来源，更不能见光，要是一被曝光，准保完蛋。

你找了个买彩票中大奖的人，在他兑奖之前，按他的兑奖金额，或高出他的兑奖金额一点，买了他的彩票，并且让他答应为你保密，然后自己去彩票中心兑奖，兑奖的奖金，扣除个人所得税，剩下的也算是你的合法收入吧。

巡视组的现在再查你，就会先查到你虽然有一千万，可这钱不是贪污受贿来的。

这就是把你的本不合法的黑钱，通过暗中操作，变成自己的合法收入。

凡是洗钱的，即是非法的。天网恢恢疏而不漏，虽能瞒过一时，终将落入法网！莫伸手，伸手必被捉！切记！切记！

要明白洗钱是什么意思，首先要知道为什么要洗钱。无非就是这钱不干净、来源不合法嘛。

把不干净的东西，洗一洗，洗干净了，就光鲜亮丽了。

洗钱，当然不像洗衣服。放洗衣机里，加水，加洗衣粉，开动洗衣机就行了。但原理是一样的。

把手里不干净、来源不合法的钱，也就是违法所得，通过一个看似合法的过程，流转一下，变成了看似合法的收入。这就是洗钱。

但洗钱本身就是违法行为，违法所得的钱，再怎么变，追根溯源，终究还是不合法的。违法所得是要没收的。

一些贪官，家里钱款不能说明来源，便通过洗钱，妄图使之合法化。例如搞投资，开酒店，与人合办公司，把手里的钱，通过经营的形式，过一遍，这样一来，受贿钱就好像变成了经营所得，这就是洗钱。（网络图片侵权立删）

一、什么是洗钱

1.洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒来源、隐瞒其性质、使其在形式上合法化的行为

2.现在各国法律对洗钱的解释有所不同，金融机构反洗钱比较权威的机构是巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了解说：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系，或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，也就是‘洗钱’

二、洗钱的方式

1.多样化

洗钱是为了逃避监管和追查，洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理，长期洗钱的活动发展出了多种多样的洗钱方式，如，利用金融机构提供金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等，经济方式的创新也使洗钱的方式不断翻新，更为隐蔽，像网上交易就是如此，专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以运用

2.程序复杂

洗钱的目的，就是改变犯罪所得的原有形式，消除可能成为证据的痕迹，为犯罪所得及其收益设置伪装，使其与合法收益融为一体，这就使洗钱者采取复杂的手法，经过种种中间的形态，采取多种运作方式来洗钱

3.特定对象

洗钱对象是资金和财产，这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联，如，毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪，一般情况下，只有非法所得才有清洗的需要

4.国际活动

随着经济、科技的发展，世界各国人员往来、商品运送、资金流动、信息传播、服务的提供日益国际化，导致了犯罪活动国际化，在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中，犯罪所得的转移成为一个实际问题，导致洗钱活动日益具有跨国、跨国的性质

三、结语

洗钱就是犯罪分子通过各种各样的手段来‘清洗’犯罪所得到的非法钱财，变成合法的钱，流到自己的手中，这样才有正当的理由

洗钱实际上是一个非常形象的比喻。

说到“洗”，大家想到的应该是洗衣服或者洗澡吧？不论是洗衣服还是洗澡都会产生同一个效果，那就是把不干净的东西洗掉变成干净的。

洗钱实际上也是一样的效果，将不干净的钱变成来源正当、干干净净的钱。

为什么要洗钱？

必须承认社会上依然存在许多灰色地带，与其有关的产业叫作灰色产业，有一部分人通过从事灰色产业获得了巨额财富，最典型的是与黄赌毒有关的产业。这些钱一旦被监管机构发现会被当成赃款予以没收。

另外一个方面，还有一些虽然不直接参与灰色产业但得来的钱也不干净的人同样需要借助洗钱让收入表面上看着合法化，比如官员贪污受贿拿到的钱。

洗钱的本质目的是把来路不正的钱搞成合法收入，这样一来使用者就可以正当光明地花钱，不会引起监管部门的注意了。

洗钱的典型方式

对于数量大的非法资金有很多方法“清洗”干净。

1.博彩中奖

国外的博彩行业非常发达且赌博在部分地区是合法的。

非法资金会先给到博彩公司，通过一系列运作后让受益人以中奖的方式获得资金，这么一来非法收入不就转变成合法的博彩收入了吗？

当然，博彩公司需要收取一定比例的操作费用。

前段时间被逮捕的洗米华主要就是干这种事情。

2.拍电影洗钱

国内比较多的会采用这种方法将不合法收入洗成合法的电影票房收入。

拍摄一部电影后，发行方会可以通过买榜，虚报票房收入伪造出某部电影取得了巨大票房收入的假象。之前不是曝出过一些电影院根本没人观影，空放了一场电影后但上报的票房数据为满座的新闻吗？

出现这种情况无非有两个目的，一是票房造假、二是把生成虚假的票房收入洗白非法收入。

3.虚拟货币交易

这是近年来新出现的洗钱方式。

我们国家为何禁止虚拟货币交易并严厉打击挖矿行为呢？

因为这玩意根本没有任何的价值，除了作为投机品割韭菜、浪费能源外，虚拟货币为各类犯罪充当了很好的保护伞，洗钱就是其中之一。

由于虚拟货币的交易是没有监管的，采取后台修改数据或者利用小额资金拉高价格的方式可以很容易地将非法资金转变成投资虚拟货币赚到的收入。

反洗钱任重而道远

除了以上几种常见的洗钱方式外还有其它，我就不一一介绍了。

洗钱是将非法收入变成合法收入的方式，促进了各类犯罪。试想如果这个世界上没有洗钱，也就是无法把非法收入变成合法收入，那么赚到了钱就无法正常使用，钱变得“没用”，犯罪人数将大量减少。

央行有专门的反洗钱中心，专门监控疑似的洗钱类犯罪，各商业银行也有这样的部门，配合央行反洗钱中心的工作。

有时候异常流水会触发反洗钱预警，银行卡可能会被暂时冻结。但不用着急，和银行解释清楚后就能解冻了。

现在反洗钱最大的障碍是现金交易，钱只要从银行里取出来后便脱离了监管，没有了痕迹。解决这个障碍的最好方式是让现金也留下痕迹，数字人民币完全代替现金后就能做到这点。

因此，推广数字人民币的目的之一是提升反洗钱的效率与效果，打击各类金融犯罪。

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