医疗险怎么理赔？有什么条件？

关于医疗险的知识，我想，大家应该都读过了我们的文章并认真学习了，也会有不少用户已经购买了医疗险，那是不是就可以放下悬着的心呢？

先别着急，还有一项技能需要学习的——那就是报销。

“报销”应该是大家最关心的环节，毕竟在咱老百姓看来：买什么保险不重要，关键时刻能赔才重要。

要搞懂医疗险的报销，首先要了解一个原则：损失补偿原则。

什么意思？简单说就是，医疗险的目的是为了补偿我们生病住院导致的经济损失，所以我们要根据实际花的钱去报销，保险公司最终报销的钱不可能超过我们实际花的钱。

这是医疗险报销的大原则，不光是医疗险，政府的基本医保报销，也遵循这个原则。

了解了“损失补偿”，在实际报销的过程中我们还要知道两个概念：等待期和免赔额。我们以最常见的百万医疗险为例：

1）等待期

等待期又叫观察期，是保险公司为了防范带病投保设置的一个“观察期限”，除了意外事故，等待期内出险是不赔的。如果一个人明知自己生病还买保险，买了保险立马住院，这对保险公司是不公平的。

基于这个原因，和被保人身体健康相关的保险都会设置等待期，包括医疗险、重疾险、寿险等。（想详细了解等待期的相关知识，可阅读我们另一篇文章《》）

百万医疗险的等待期一般为30天，从保单生效之日起30天内，如果你因为生病住院，百万医疗险是不赔偿的。

当然，等待期主要限制的是疾病住院，如果是因意外住院，不受等待期限制，保单生效之日起即享受保障。

2）免赔额

再说说免赔额，简单说就是“保险公司不赔的额度”，一般百万医疗险会有一万元的免赔额。

如果住院花销在用社保报销后，自己花费的部分不超过一万元，保险公司不赔，只有自己花费超过一万元的部分，保险公司才赔付。

百万医疗险设置“一万元免赔额”，确实把我们的理赔门槛提高了一丢丢，但是却大大降低了保费，让我们普通人只需花几百元就能买到，真正做到了“百万保额，百元价格，物美价廉，惠及大众”。

搞懂了“免赔额”这个概念，在实操上，我们的报销可以分三步走：

（1）先用医保报销，具体报销方法这里就不多讲了，一般是直接刷医保卡，有些地方可能需要自己先垫付，然后再去医保局报销。

（2）如果单位给你上的有补充医疗，记得用补充医疗报销。一般补充医疗能报销的额度不大，也就万元左右，但是别小看这一万元，有这一万元就可以抵扣掉百万医疗险的“一万元免赔额”，让自己多报一万元。

此外，如果你买了小额门诊险，那么也可以先用小额门诊险来报销剩余的额度。

（3）最后用百万医疗险报销。这里需要注意的是，补充医疗险和百万医疗险的报销都需要发票，有些医保报销也需要发票，但医院不可能开三份发票，所以要想顺利报销，记得提前做好发票的复印，并开具发票分割单。

补充一句：不同地域、不同单位的报销政策可能会有不同，在报销前建议先打保险公司客服咨询，问清楚需要准备的材料再走报销流程，以免走冤枉路。

最后需要提醒大家的是：一定要保存好发票，这是报销最重要的依据。

所有支持报销的单据、证明、报告等，最好全部保留，医院没开或忘开了，记得主动要。材料都备齐了，报销也没有那么难了。