怎么用保险守住自己的财富？

我们每个人的一生都在不断努力地去积攒财富。可是有的人只懂得如何往里赚钱，却不知道如何守钱，一不留神，财富可能就会偷偷溜走。

那么如何才能守住财富呢？

说起来很简单，对于我们绝大多数人而言，财富就是我们的储蓄，换句话说就是：

财富＝收入-支出

财富就像个蓄水池，一边通过收入往里注水，一边却又由于支出而不断地往外出水。

我们最终完成财务目标的速度，实际上是由注水口（收入）和出水口（支出）共同决定的。

如果生活是一道应用题，那么为了尽快完成我们攒钱的小目标，我们只需要开源节流就行了——也就是增加收入，减少支出。

收入端，我们可以通过投资、理财等方式为自己增加被动收入，与主动收入结合，增加自己收入的“总流速”。

支出上，我们可以减少不必要的支出，控制这个出水口的流速。

收入增加，支出减少，很快变富，听起来很简单。

然而，生活并不像应用题那么理想化，总有无数的情况会影响我们，让我们无法完成攒钱的小目标。

首先是收入端——

收入端的收入大致分为两种，主动收入和被动收入

主动收入是职务性收入，也就是所谓的“手停口停”，一旦丧失了劳动能力或者丧失了职务都会导致这笔收入的中断。

被动收入属于投资性收入，而投资就有风险，哪怕是号称用推特操纵股市的特朗普，也逃不过被加农炮射向太阳的命运。

其次是支出端——

支出端除了日常开销之外，还有各种费用，其中包括且不限于：

子女教育

父母赡养

养老规划

改善生活

财务自由（算了算了，别想那么美，这条删掉好了）

可以看到，我们要进行的支出，远远比自己想象的要多的多，这就导致了我们财富的流出速度增大，财富迅速缩水。

这还没完，除了可以预期的财富流出，还有不可预期的财富流出会出现，例如：

疾病导致的医疗费用

需要承担责任进行赔偿的意外事故

婚姻破裂导致的财产分割

……

也就是说，除了收入减少，支出增加之外，我们的财富本身也会因为因为各种情况缩水。

收入端可能会受到影响，支出端流出超过想象，与此同时还有各项预产期外的支出，这导致了我们的财富蓄水池千疮百孔，到处都是财富的流出。

而这时候，我们就需要保险来帮助我们了。

保险不能避免意外，但是却能对我们的经济损失进行一定的补偿。

以重疾险为例，其核心功能在于收入补偿——

罹患重疾一般都会导致身体机能受损，一段时间内无法工作，这会导致主动收入的中断，财富蓄水池的流入会受到影响。

而重疾险的保额一般都是以3-5年年收入为标准，这就相当于兜底了我们的主动收入，让财富的积累依然能够按照预期进行。

同样，在被动收入上，我们也可以选择配置一定的年金险，增额寿险来进行被动收入的兜底工作，利用保险的确定性对抗投资的不确定性。

同时，医疗险可以应对医疗费用。

第三方责任险可以防止自己因为撞了豪车赔个倾家荡产。

合理的投/被保险人以及收益人的设计可以让财产不会因为离婚被分割。

这能够堵住我们财富蓄水池的“漏洞”，让它不必因为各种计划外的支出而疯狂缩水。

可以看到在家庭现金流模型中，保险即不能让我们的收入增加，也不能避免生活中不可预估的支出，但是它保证了一点——即使发生了未知的损失，我们也依然可以通过保险，为我们的大额财富流出做了一个兜底。

每个人都有自己的财富小目标，

它可以是“不挣100万不改签名”，也可以是先“挣它一个亿”，当然更多的是柴米油盐酱醋茶，房子车子还有娃。

在实现小目标的路上，有的人出师不利，有的人半途折损，还有的人功亏一篑，其中付出的辛苦，都不足对外人言。

而有了保险，我们在实现小目标的过程中就有了兜底，它不能帮你实现你的小目标，却可以让你立于不败之地。

而接下来，我们只要一次一次的朝着目标出发好了。

这条奋斗的道路上，保险会帮你防范掉所有的意外，你不曾预期到的，只剩下惊喜。