逾期已超5年，为什么还能在征信上查到记录？

大家都清楚，如果自己的借款发生逾期，这个记录就会被银行上报央行征信系统，出现在个人的征信记录当中，而出现在个人征信中的逾期记录会被保存5年，满5年后才可以被清除。

然而，近日有不少朋友反馈，自己的逾期记录明明已经满了5年，可在个人征信当中还能查到。

为什么5年时限已到，征信中心还没有清除这样的黑历史？没有清除又该怎么办呢？和瑞思通小编一起来看一下！

5年后逾期记录清除需要满足一个条件

深圳的黄先生最近去办理房贷，把所有资料都准备齐全了，收入也没问题，结果被卡在征信上，原因是他五年前的逾期还存在。

这让李先生不服，他认为征信管理条例有规定，征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，而自己是五年前的逾期，不应该还会记录在征信上，但事实上他查征信确实看到了五年前的逾期记录。

而像这种情况很常见，都是因为对征信管理条例有所误解，要知道逾期记录消除时间，并不是从逾期时间开始算起，而是从不良记录终止的时间来计算的。

打个比方，假如黄先生是在2015年11月10号逾期的，但是逾期后一直放任不管，然后五年的今天，也就是2020年11月10号，查征信照样可以查到逾期记录，然后再还清欠款，则要到2025年11月10之后才会消除，在征信上就查不到该笔逾期记录了。

因此，只有用户全部还清逾期债务，5年后才可以清除不良征信记录。而如果用户在逾期之后一直对自己的逾期债务置之不理，任由其变成呆账，征信中心是永远不会清除不良记录的。

呆账就是已经过了偿付期限，经过催讨也未要回，长期处于呆滞状态，已经被认定为坏账的款项。一般来说，逾期3年以上且催收无效就会记录成“呆账”。

出现这样的情况要怎么办呢？

从上面我们也可以看到，要想清除自己的逾期记录，那就需要用户把自己的逾期债务还清，然后等上5年自动清除。

当然，如果用户能证明自己的逾期记录不是由自己的原因造成，并且能说服银行出具“非恶意逾期证明”，提交到征信中心，这样的不良征信记录是可以提前清除的。

再者就是对于信用卡的逾期。信用卡的逾期不良记录会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。

因此，如果遇上信用卡逾期的话，大家在还清欠款后最后继续用卡两年，期间保持信用良好，这样两年时间就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

花钱洗白征信记录不要信

对于个人征信，大家都很重视，因此一旦有了不良记录，大家都想尽各种办法去消除。

但大家要注意，逾期记录是不能通过人为干预去清除的，尤其是网上经常出现的“只要提供个人真实信息，就能找内部人士帮忙洗白”、“逾期次数不一，收取费用不同”、“只要不是老赖，黑户也能洗白”等等说辞，大家一定要慎重，免得花了钱不说，还把个人信息给泄露就不划算了。