房贷叒收紧了？今天的年轻人，还有买房的希望吗？

2009年，电视剧《蜗居》大火，它讲述了在上海房价飙升时期，一对夫妻为了买房子而发生的种种故事。

而2020年，电视剧《安家》再次展现了普罗大众围绕房子的恩怨情仇，并凭借其直击人心的剧情细节火了一把。

十年前的房奴现在未必过得好，但是现在的人们显然还在重复十年前的故事。

（《蜗居》女主角海萍为了买房省吃俭用）

对于我们中国人来说，房子就是家。只有“安家”，才有“乐业”之本。

一个小小的蜗居还不够，工作的巨大压力，孩子的养育问题，再加上对于私人空间的渴望，这一切的一切使得人们企盼拥有一个空间更充裕的房子，一个环境更舒适的家。

于是就有了《蜗居》里上演的故事，有了《安家》的“跑道房”，以及2021年，还在为房贷挣扎的，平民百姓们的现实故事。

“安家”乐业究竟有多难？

对于这个问题，最近楼市情况给出的答案可能会令人沮丧。

2021年的上半年对于房地产行业来说是不太平的。根据人民资讯7月3日的消息，从1月到5月，全国各地总共发布过楼市调控234次，平均下来每天1.5次。

不仅如此，近日，以上海为代表的一线城市房贷再度加码。7月24日起，上海地区部分银行上调房贷利率，升级的限购政策更是雪上加霜。北上广等一线城市房贷态势愈发紧张，总体上呈现利率上调、额度收紧、放款周期延长的趋势。

这无疑给最近要在北上广买房的人浇了一盆冷水。

一线城市的房贷为什么会吃紧？

事实上，房贷收紧早有预兆。2020年末的涉房贷款集中度分级管理措施分档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立了区域差别化调节机制。

正是受个人住房贷款余额占比上限的影响，银行需要通过控制个人住房贷款来满足监管要求。

而在今年的2月8日，深圳还出台了建立二手房交易参考价格的通知，上海、无锡等地也紧随其后。这些举措与限制房贷一起，让一度被视为炒房第一城的深圳也深陷泥潭，其二手房同比交易暴跌了近70%。

可以说，房贷和楼市的紧迫形势是政策的结果。

但是，紧缩个人房贷这一结果并非政策本意，而是银行在政策执行上走了岔路！

事实上，一系列政策的出台是为了倒逼金融机构调整、优化信贷资金结构，一方面更好地扶持实体经济以及中小微企业，从而与政策大方向一致，推动实体经济的高质量发展；另一方面则是要将涉房贷款向刚需购房倾斜，在满足百姓们刚需房购买需求的同时，打击炒房的热度。

但是银行信贷机构并不关心信贷资金结构的合理性，只考虑放贷收利息，却不考虑向谁放贷、向他们各自放多少贷，在监管的压力下只会盲目而不负责任地“一刀切”。

可以说，这种做法虽然降低了炒房的热度，但也使得购买刚需房难上加难！

未来房贷利率还有可能下降吗？

目前，上海首套房利率已经从4.65%上调至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%；

北京各银行的房贷利率“按兵不动”，仍然执行首套在LPR基础上上浮55个基点，二套上浮105个基点这一标准，具体来说，目前是首套5.2%，二套房5.7%，但是放款时间普遍延长；

而广州从8月1日起，商业贷款银行利率首套房将上调至5.95%，二套房上调至6.05%。

但是想要在一线城市购买刚需房的朋友们也不用过于担心。

虽然在未来一段时间里，受按揭贷款增量缓慢影响，按揭利率将继续上行，但是在监管部门“房住不炒”的定位下，笔者相信银行终将走向信贷结构的优化，以及对刚需房购买贷款的倾斜。

虽然LPR自去年4月的最后一次下降以来已经连续15个月不发生变化，但是业内多位专家表示，不变的原因很多，但都不违背降低实体经济成本的大方向。

所以有理由预期，为了正面促进降低小微企业的融资成本、激励银行加大对基建投资的信用支持力度，大概率，央行在LPR报价方面还是会进一步宽松，从而降低总体的市场利率。

所以，或许我们这些购房者目前要做的，就是默默“等风来”吧。

（罗琤帅）