在我们的生活中，想要贷款方式有很多种。比如信用贷款、担保贷款和票据贴现，但建议都要选择正规的渠道去贷款。一般选择在大银行贷款，贷款金额都会比较高。于是许多人看中小额贷款的市场，而网络贷款也是近年来经常出现的一项。

网络贷款是指借款人和借款人在网络平台上完成资金借贷的过程。网络贷款特点鲜明，对贷款人要求相对较低，贷款利率低、贷款金额少等。随便打开一个搜索软件，搜索借款平台，各种各样的平台供你选择。这个市场大，但风险也高。

一、上市网贷公司董事长借酒消愁，猝死在地下室

张振新，先锋集团原董事长。毕业于东北财经大学的他一表人才、才华横溢，23岁就当上了金融公司的总经理，不久后就一手创办了自己的网贷公司。却在48岁时，因公司经营不善负债累累，难以面对现实的他跑到了英国伦敦散心。

2019年9月18日，张振新的家人收到噩耗，张振新因借酒消愁却不幸猝死身亡在异国他乡。据朋友回忆，他们在伦敦的一个公寓找到了他，发现他时已经醉得不省人事。在最短的时间内将他送到医院抢救，最终因酗酒过度，导致全身多处器官衰竭，不治身亡。

曾经的他，靠着网贷发家致富，也因为网贷葬送了自己的生命。在他去世之前，其创办的先锋集团已欠下700亿的高额债务。公司业绩日渐低下，无力偿还。在很长一段时间里，张振新都是靠着酒精麻痹自我入睡。

在他死后，公司的债主纷纷找上门来。没有了领头羊的先锋集团就像是失去了方向的羊群，领导层和员工都逃之夭夭，债主们只好将先锋集团告上了法庭。很快先锋集团股市下跌严重，各大资产纷纷贬值，公司市值不堪入目。

最后的投资方们也没有拿到一份债务，因为先锋集团已经没有有价值的东西了。投资方只能认命，这些钱统统打水漂了。这个曾打造红利3000亿商业大国的商业大佬，他的商业大国也在一夜间崩塌，为何他会走到今天这一步？

二、张振新以及他创立的公司--先锋集团

1971年，张振新出生于内蒙的一个普通家庭。虽然没有优秀的家庭背景条件，但家人非常注重孩子的教育培养。再加上张振新从小天资聪慧，非常热爱学习，并且也非常懂事，从来不让父母操心，也是邻居眼中“别人家的孩子”。

成绩优秀的他考上了东北财经大学，就读财经专业，并且取得了经济学硕士的学位。毕业后的他从事金融行业，利用专业知识为自己的履历增添色彩。在一家证券公司工作了一段时间后，能力突出的他很快被业内人知道。申银万国证券有限公司看中了这个人才，把他挖了过去。

要知道申银万国曾经可是中国最早的股份制证券公司，在行业内有一定的影响力。张振新一来到就被任职营业部经理，在他的带领下，公司业绩稳步上升。在短短几年时间内逐渐被升为董事长兼总经理。

2000年，29岁的张振新成立了大连网信创业公司。在当时那个网络贷款平台还不是很多的时代里，网络信贷也相当新颖。公司的市场很快就发展起来，2003年，张振新成立了联合创业担保集团以及先锋控股集团有限公司。

最初，先锋集团主要以网约车等业务来获得盈利。随着公司的发展，拓宽了投资保险和金融领域的业务。短短三年内，公司从最初注册成本的9000万增资到了1.81亿元。公司发展迅速，很快占领了自己的市场，甚至经常在美股和港股等知名的金融机构里现身。

相对于其他的信贷公司来说，先锋集团是做得很成功的。发展最好的时候，在互联网行业中是排行靠前的公司，行业内的名声和口碑也非常不错。先锋集团很好的利用了互联网平台与金融产品结合，实现了自己的最大营收。

三、先锋集团借贷平台经营易，风险高

先锋集团网络借贷平台的经营方式也很简单。先锋集团通过售卖金融产品所收取的资金作为借贷平台的资本，需要借贷的人通过平台进行借贷，借的正是其他用户投资金融产品所花的钱。先锋集团作为操盘人赚取借贷人的利息。

这看似是不需要成本的好生意，自己不用拿出成本就可以赚取收益，怎么会亏呢？但其中忽略了一个很严重的问题，倘若借款人不按期偿还贷款，并且携款潜逃，最终背责任的还是借款公司。

并且这种小额网络借款并不需要借款人太高要求，或抵押证件。在申请贷款时填好好个人的信息，收集近几年借款人的信用记录，平台审核通过后即会给借款人下发借款。对于借款人来说，不偿还借款背负的风险就是信用进入黑名单，但也不乏不在乎的人，所以拒绝还款的可能性也不是没有。

或许是先锋集团低估了这类人群的存在量。在公司发展繁盛的时期，这种借款不还的情况也开始爆发。很快公司的盈利开始下降。这时张振新和先锋集团还没有意识到事情的严重性，并未及时止损。不久公司就出现了亏损。

2018年，根据财务报表显示，先锋集团全年营收为零，并且亏损32亿美元，净利润亏损28亿美元，整个公司进入恐慌之中。2019年7月，因公司债务过高，集团的子公司被暂停营业。此时平台的借贷人数已突破375万人，但公司可借贷的余额仅剩1652万元。

从先锋集团借贷平台上借款人数来看，这个版块还是相当有市场的。人们选择在网上贷款就是看中其方便、快捷、手续简单，倘若跟银行一样要求高、手续繁多必然没有那么多客户。这种简约对于平台来说就是存在高风险的。

先锋集团在背负了巨大债务后，公司的网贷业务也无法再正常进行。于是张振新关闭了网贷平台业务，虽已止损，但公司也没有资金可以运转了。公司停止运行，上下层员工也相继离职，所有的压力都压到了张振新一个人身上。消极的他，只能用酒精麻痹自己，最终也因酒精死去。

五、网贷的陷阱以及现状

网贷的乱象不仅出现在像先锋集团这样的大公司上。在现在主张未来消费的时代里，人们对金钱的概念有了改变，各种各样的小额贷款、或者是提前消费的平台出现在我们的生活中。比如常见的花呗、借呗、360分期等等平台。方便我们生活的同时也给许多人带来隐患。

因为人群的需要，越来越多的网贷平台出现，且五花八门。这些平台都有一个特点，高利息高服务费。许多人并没有意识到网贷的陷阱，并且越陷越深。国家为了打击非法网贷的平台出现，耗用了大量的人力物力。如今国家查出23家网贷公司，查封并且不能再经营。

网贷的陷阱存在于哪里呢？申请贷款的时候，某些平台的工作人员会告知用户相关手续以及贷款利息，贷款利息一般都会比银行低一些。贷款成功后，贷款公司则会通过各种方式向用户手续高昂的手续费、服务费等。种种费用算下来，用户才发现，利息远远高出了银行和其他贷款。

如果贷款人未按时还款，一些网贷公司将会采用极端的催款方式。比如暴力催款，放出贷款人隐私照片，以及电话轰炸等。若是还不还款，将会威胁贷款人并打电话给其家人帮忙还款，这些催款方式都是违法的。

网贷的人群往往以年轻人居多，因为经济条件有限，即使知道一系列高昂的费用还是会选择贷款。网贷的弊端严重影响了我国经济以及教育的正常发展，国家才会严重查处和整治。对于违反法律规定的网贷公司，必将会被绳之以法。

国家规定，若贷款利息高于3.85%，贷款人有权拒绝偿还资金。有需求贷款的人一定要了解好贷款的要求和条例，了解贷款的利率、手续费、以及服务费等。选择信用高、用户多、口碑好的平台进行借贷。当然贷款人也要根据规定偿还资金，否则将会影响个人信用甚至背负法律责任。

网贷方便人们的生活，也会彻底改变人们的生活。而经营一家网贷公司若没有完善的程序和方法，公司也有可能面临大灾难，先锋集团就是最好的例子。如今的先锋集团虽还在运转，但仍陷于水深火热之中。从近期的股市可以看到，机构大力疯狂抛售，股价在持续下跌，情况不容乐观。

结语

在如今的互联网经济时代，张振新的故事绝不是个例，更多的悲惨故事我们没有看到。想要在商业界内创出一番事业也绝不是一件简单的事情，除了需要聪慧的大脑，还要有高瞻远瞩的眼光、沉着冷静面对事物变化的强大内心。

很多人都喜欢不费吹灰之力或是走旁门捷径获得不易得到的成就，但这样轻易得来的成功也不会轻易地让你留住。自己在陷阱中越陷越深，最终无法自拔，落得张振新的下场。