今年国家明确了要推进个人养老金制度，国务院的《分工意见》中也确定将在9月底前出台具体政策，个人养老金制度设立后，参保人是可以自愿缴存养老金的，对于一部分被公司强制要求扣除工资参加社保的人，可能觉得缴存个人养老金要更轻松。不少网友们纷纷热议，个人养老金制度实施后，社保是不是有可能被替代呢？我个人觉得并不会，5个现实问题摆在眼前：

第一，社保不是只有养老保险

社保包含的是五险，虽然养老保险占比最多，但是养老，医疗，生育，工伤和失业都是分开缴纳的，即便个人养老金在未来实施的有多么的成熟，养老金水平再怎么高，还是无法代替其他四类险种的，因为养老金水平高，体现的时间是在退休后，退休前参保人的保障除了工资外就是除养老金外的四类保险，如果不参加，只靠工资将无法保障看病，生育，失业和打工受伤的问题，所以，未来社保还是必须参加的。

第二，基本养老金体系更成熟

个人养老金制度一直以来都是我国养老金体系的一个短板，直到今年才刚刚达到出台相关政策的阶段，距离设立账户，储备资金，提供投资途径等等措施还有很长一段路要走，而基本养老金体系在我国实施多年，已经有非常健全完善的体系，个人养老金要想追赶并超过基本养老金这一模式，是非常困难的。

第三，个人养老金的缴存水平受限

公司们帮员工缴费的部分其实也是员工付出的劳动成本，只不过最初并没有放在工资中计算，员工如果放弃在公司缴纳养老保险，公司正好可以省去参保的这部分支出，而公司一般都不会把具体交多少钱的信息向员工透明化，就算通过不在公司参保能够多领一些工资，但是相比公司直接帮员工按照国家标准参保所出的钱，到手后肯定要少很多，因为对于公司来说，节约成本，将企业利益最大化是唯一要义。

既然员工领不到自己真正应得到的全部薪酬，最后用于缴存个人养老金的钱就要减少一些，加上很多人真的拿到钱后，未必会自觉参保，而是用于各项消费，相比强制性的基本养老金，个人养老金过于自由，一些花费无节制的人，就会因此浪费参保机会，等到老了以后，可能就没有养老金用了。

第四，社保的养老金有社平工资支持

个人养老金不像社保有统筹账户，仅有国家税务的补贴，剩下的就是通过养老金投资获得的收益，但这不像基本养老金，有社平工资兜底，低收入者们靠着高收入者经过工资平均后，还能多享受养老金待遇，如果个人养老金代替社保，低收入者就无法享受这一利好条件。并且，如果当年投资收益不高，个人养老金账户的钱少了，大家领取的养老金就会很少，还要负担投资亏损的风险，要是遇到像去年那种全球性疫情的影响，全国经济都有亏损，这部分个人养老金可能也将要受到影响了。

第五，个人养老金的领取差距大

个人养老金就是大家利用存款缴存的钱，收入高的就有机会多缴存，由于是自愿的性质，也就不需要像社保设置最低和最高的缴费指数，但这样做，高收入的人缴存的多，最后收益大，其他低收入者还是只能拿到很少的钱，这种差距下，还不如社保，起码上限缴存的限制，大家心理上还公平一点。

综上来看，个人养老金制度即使落地实施，想要代替社保基本是不可能的，但对于结余收入多的人，除了社保外，再存一份养老金，对于提高晚年生活还是一项不错的选择。

（来源：秒懂社保）