央行也推出了数字人民币，数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性。并且央行还发话说数字人民币是央行向公众提供的公共产品，同时不计付利息，也不对兑换流通等服务收费。

出现数字人民币其实也是必然的一个趋势，因为现在大家对纸币的使用已经越来越少了，并且纸质人民币在市面上流通的时候会出现假的人民币，对大家的利益造成一定的损害。纸质的人民币在携带的时候也非常的不方便，如果需要大额消费的话，那更是没有电子支付来的方便得多。

好处

数字人民币是央行发行的，相对来说安全性更高一点。

并且，各个央行不会对现金交易收取手续费，数字人民币也是属于纯公共物品，不向发行层收取各类的服务费用大家在使用的时候。

手机不需要连接网络就可以轻松实现交易过程。

坏处

放在银行的数字人民币还不产生任何利息，和现金存款放在银行里面不同。所以很多人会说如果是这样的话还不如放进支付宝的余额宝中。

如何理解

央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示，将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金)，而并非去替代狭义货币M1(流通中现金+企业活期存款)或广义货币M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)。

数字人民币不计付利息

“从M0的费用体系看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品，不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费。”文章称。

文章指出，数字人民币不计付利息，具有非盈利性，追求的是社会效益和社会福利最大化。因此，人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略。央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

招联金融首席研究员董希淼对中新网记者表示，数字人民币不计付利息，很好理解，因为数字人民币是现金的替代，而现金是没有利息的，你放在家里或身上携带的现金没有利息，所以数字人民币也没有利息。

我用数字货币，谁来保护我

数字人民币主要定位于 M0 ，需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规。

按照人民币的法偿性规定，以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。

有电子支付为何还要发行数字人民币？

很多人还关心，现在有微信、支付宝等电子支付了，为何还要发行数字人民币？

文章称，以商业银行存款货币为基础的电子支付工具，基于账户紧耦合模式，在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护和匿名支付等方面仍有较大提升空间。

另一方面，现金使用率虽呈下降趋势，但绝对数量也会保持一定增长，说明在零售环节法定货币的数字化供给还没有跟上需求的变化。特别是在金融服务覆盖不足的地方，公众对现金的依赖度仍然很高，对获得和使用数字化的央行货币有现实需求和期待。此外，现金的管理成本较高，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险。

怎么发行

文章指出，从M0的发行模式看，应由商业银行承担向公众兑换数字人民币的职能。

这种发行模式可以避免金融脱媒。数字人民币沿用了二元模式下货币发行体系，且不计付利息，避免与商业银行存款货币形成竞争。

比如，近期，建行曾测试数字人民币钱包。用户开通数字人民币钱包后，可以用来收付款、扫一扫、转款，在付款时可以选择二维码或“碰一碰”向对方付款。根据服务协议，数字人民币钱包分为4类。

数字人民币推出尚无时间表

目前，央行正在稳步推进数字人民币的研发试点工作。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰8月25日在国务院政策例行吹风会上说，目前，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

孙国峰称，目前数字人民币还在内部封闭试点测试阶段。数字人民币正式推出没有时间表。