二手房集体停贷，房价是要上涨？还是下跌？

最近一段时间，似乎全国楼市似乎都陷入了“钱荒”的情绪。有不少城市的二手房停贷了！包括武汉、杭州、合肥、广州、重庆等楼市热点城市。

比如武汉就有媒体整理出一些银行的信息，目前大部分国有大行都停贷了，少量的民营银行还可以排队等候，如果着急的话，只能选择外资银行。

杭州当地一些媒体报道，杭州浙商银行、兴业银行等银行的房贷工作人员明确表示，目前杭州二手房贷款原则上暂停审批。

广州其实在今年年初就已经传出来停贷了，当时只是针对一些年代久远的老破小，但是现在大部分银行直接暂停了二手房的贷款业务。

合肥部分银行二手房停贷的消息，还上了热搜。楼市刚起步的重庆，也传出了银行停贷的信息。

武汉、杭州、广州、合肥、重庆……都是国内楼市比较火热的城市。显然，信贷真的收紧了！

我们回顾一下，今年为了摁住房价，都使出了哪些招数？

集中供应土地

新房限价

二手房指导价

二手房停止贷款

……

事实上，二手房停贷是每年都会发生的现象，一般持续2-3个月就会恢复正常。银行是盈利机构，主业就是放贷赚取利差。

试想一下，什么时候银行会暂停放款？

不是银行有钱不放款，而是买房的人实在太多，上级给的额度被抢光了。

今年伊始，央行就发布“房地产贷款集中度管理制度”时，谁都没想到，仅仅半年之后，房贷额度就能紧张到如此地步。

所谓“房地产贷款集中度管理制度”，是将银行业金融机构分为5档，给每一档的银行都定下了两个标准，分别是房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如，像第一档的工农中建交几家大型银行，两大指标分别是40%、32.5%；（第二档）27.5%、20%；（第三档）22.5%、17.5%。

目前的停贷，也是仅限于部分城市而已，但是这种一阵风就过的现象，被某些媒体过度渲染，赚足了流量。

为什么银行会停二手房贷款，而不是新房呢？

因为新房对接的是开发商这样的大客户，而且是标准件，新房是批发，二手是零售，银行肯定优先做新房的贷款。何况，新房直接涉及地方政府的利益：新房卖不动，开发商就不会买地，财政就会陷入困难。

二手房卖不动，新房短期受到热捧，这是常理之事。

但是倘若二手房一直停贷卖不动，新房也会受到影响，那么政府的土地也卖不动了果。毕竟新房买来，再卖出即是二手，如果二手一直停贷，谁还敢买新房？

因此二手房长期停贷等于地方政府慢性自杀，在这场抗衡之中，地方政府一定在某个时点再次放开贷款，大力增加银行额度。

政策是周期性的，但是优质资产却长期上涨。

这轮新政的影响，最多只是让楼市交易量下降+暂时横盘，甚至极有可能是缓慢地上涨，涨涨停停，停停涨涨。

我国房子是过剩的？

我国的房子是够全国人民居住的，但是，其中一半以上的房子，在农村乡镇，中西部小县城，这些地方缺乏就业，人们会逐渐流失的。又或者是老破旧，连个抽水马桶都没的楼梯房，谁去住？

我国不缺房子，但是缺好房子，优质城市的潜力地段，今年不买以后还涨。我国的房子过剩，是结构性过剩，大部分过剩的房子都在县城农村，东部沿海的房子还是不够住的。

房价是结果，不是原因

总的来讲，大到国家，小到个人，获取金钱财富无外乎几种方式：生产、抢劫、交易。

1、生产，就是出卖劳力，打工干活，早上7点坐地铁去上班，这是90%的人的路径。

2、抢劫，有显性抢劫，国家之间是殖民统治，国家内部是通货膨胀和福利主义。通货膨胀，是全民财富大部分收归国家。福利主义，是一部分人合法抢劫另一部分人。

记住，国家从不产生财富，只分配财富，你们所有主张的福利都是从别处转移得来的。

3、交易，这是社会中10%的人群，也就是所谓精英的赚钱方式。

大到国家之间的贸易，小到抖音网红卖货，投资者买房卖房，中小老板做生意，他们都是依靠交易赚钱。影响交易总利润的三个纬度：单位利润，规模，周转率。

以上三者不可能同时存在。

就买房而言，是牺牲了周转率，提高了单位利润和规模，一套房动不动就是几百万的资金规模，并且三五年才卖出，一旦卖出，利润非常客观，有些人，可能一辈子只需要投资一套房，就改变了命运。

就买房来看，未来几十年都是上升的，我们最大的胜算来源于这里，押涨比押跌，赢面更大。

真正有风险的地方是赌对政策变动和如何利用市场情绪。

三年一放松，三年一收紧，明白如何买在大涨前夕，如何利用大家恐慌的时候大胆买入，就能回报最大化、

楼市小白，往往错误把交易情绪当作长期影响因素，一旦有什么政策出来，就认为房价以后不涨了。

那么，现在还能买房吗？

虽然目前二手房贷款只是大幅收紧，并没有彻底停贷，但对于流通性本来就很不好的无数二手房来说，现在面临的情况和停贷也差不多了。

需要明白的一点是，停贷不只是影响买房者，更影响房产持有者，如果一套房子的潜在买家连房贷都申请不下来，那这套房子基本上就卖不出去了。

如果是刚需，最好还是去买新房吧，比起贷款利率的上浮，追高二手房的代价无疑更大。

急于出手的改善，能尽早出就尽早出吧。眼下还只是局部停贷，可能接下去就要全面停贷了。毕竟，谁都估不准，这一场房贷收紧是阶段性的，还是一场长期战。

如果是想投资房产的人，请一定要三思而后行，不要贸然进场。当接盘者数量和接盘能力都直线下降之时，手上的“投资品”已悄然转化为风险。