前几天刚刚被银行停止房贷放款刷屏，这两天又被银行房贷利率上浮给刷屏。

新年伊始，一系列的举措让人始料未及，还没有从“非必要不返乡”的痛苦中走出来，怎么买房之路又命途多舛了。

而一直被诟病富得流油的银行，摇身一变，貌似变成最难的一方。

西方经济学观点认为，在市场经济下，商品的价格与供给、需求关系息息相关。供过于求，商品贬值；供不应求，商品增值。

那么，这也就很好理解和分析，为什么最近频繁冒出和房贷相关的消息，而且这些消息如此引人关注了。

在我看来，原因不外乎这么几个方面。

第一，各地鼓励外来人口本地落户的政策已经初见成效。

去年疫情期间房地产业一度十分冷清，在这样的大环境背景下，先是北上广一线城市，后是各省会城市和中型城市，相继出台本地落户政策。

这一举措，让不少像北漂一族的年轻人真正脚踏实地成为“城里人”。

这几天广州四大行上涨房贷利率的新闻铺天盖地，广州作为最开放的口岸，各地人口流动更为复杂，政策一出，自然立马酝酿升温。

这一次的利率上浮，也足以证明现在房地产业太火爆了。

第二，买房成为越来越多人的刚性需求，提上家庭议程。

前一阵子看到一个新闻，深圳成交了一套学区房，44平米的一套房源，可成交价却高达1420万，折合每平方米32.27万，不少顶级豪宅都望尘莫及。

小区是90年代的，楼龄将近30年，但是有实验小学和实验中学，这小区一直是深圳学区房里面的顶流。

在教育资源不算充沛的深圳，这样的学区房只会越来越贵。

我粗略地算了一下，小区的这一栋楼，按目前的房价，市值为62.5亿。

要知道，A股中4000多家上市公司里，排名中位数的公司仅为54亿，62.5亿的这一栋楼，已经可以秒杀一半以上的上市公司了。

这只是孩子的教育刚需，还有改变居住环境的刚需等，疫情本就让老百姓觉得房子越来越重要，更何况在这春节期间，加之情况反复，需求也就越来越浓烈。

第三，“房住不炒”理念深入人心，银行是政策执行的重要一环。

往小了说，房地产业的闭环就是客户，银行，开发商三者串联起来。

客户决定了有没有人买房子，银行决定了房子好不好买，开发商决定了有没有房子。

在“房住不炒”理念的渗透下，开发商对于房价的把控力度越来越低，房价快速上涨的日子肯定是一去不复返了，最多从其他附加产品上面想点办法。

客户的刚性需求也不是由一两个人可以左右的，一定是大规模、群聚性的才有推动力。

因此，监管层面想来想去，目前最稳健的办法，只能从银行方面入手了，正好银行需要整顿整顿，设定一下“三道红线”，把银行的房贷额度收收紧，一箭双雕。

房贷额度少了，银行要么只能暂停房贷放款，让存量的房贷总量降下来，要么只能提高房贷利率，让一些飘忽不定的客户暂时别买房。

第四，银行业去年整体减费让利太多，四大行首当其冲。

不得不说，去年疫情期间，银行业为了提振市场经济，帮扶企业渡过难关，确实减费让利了很多。

这些亏本的买卖，都是拿银行的利润填补的，虽然在大是大非的问题上，银行需要承担社会责任，积极响应国家的号召，助力经济复苏，但本质上银行依旧还是企业。

企业还是得以盈利为目的，到了今年疫情影响已经接近尾声，银行的部分职能可以说应该功成身退了，也必须要回归本源。

在这个背景下，提高房贷利率既能增加银行利润，也能顺应当前房地产业发展。

种种迹象表明，当前房地产业整体需求要大于供给，加上“三道红线”这么具体指标的政策监管，各地银行房贷额度都很吃紧，间接导致房地产业无法升温，也降不下来。

不过，这就是很多层面最希望看到的结果，稳字当头之下，朋友们也不用担心银行是不是出了什么问题，相反，银行正在督促房地产市场更稳健的发展。

最后，我还是建议最近有购房需求的朋友们，不妨先等一等，没必要在利率上浮和额度紧张的时候接盘，凑这个热闹。

等到市场平稳后，银行额度充裕后，再慢慢挑选。毕竟对于很多人而言，买房子是一辈子的大事，利率少上浮一点，节省的就是十几万。

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