其实也不是什么风水轮流转，银行稀缺的产品依旧难贷；好贷的产品都不稀缺，而且还能让银行很赚钱。

不知道朋友们有没有最近有没有经常接到银行打来的电话，大概都是这么介绍的：

“某某你好，我这边是某某银行，现在有一款纯信用、无抵押的信用贷款，最高额度30万，利率很优惠，手续很简单，只需要一张身份证就能办理等等”。

不熟悉银行业务的朋友，就会突然有一种，现在银行为什么贷款这么容易了，银行的资金都没人贷了吗的错觉。

当然，有的朋友说很多电话都是小贷公司打的，压根不是银行员工。

这一点我也不否认，确实很多小贷公司为了赢得客户的信任，会模棱两可地把产品包装成银行的贷款。

这里我不展开讨论这些小贷公司，因为之前我也有写过这方面的文章。

今天讨论的主要还是正规的银行信贷产品，也就是如假包换的银行员工打电话给客户营销的产品。

首先，现在的银行和之前的银行，其实并没有太大改观。

银行的贷款政策并不会朝令夕改，难贷的款依旧难办，我想只要身边有大资金周转需求的朋友，比如开厂做生意的老板，需要抵押贷款的客户等，依旧会吐槽银行的钱太难借了。

而我们觉得好借的钱，大家也都看到了，产品名字叫做信用贷款，最高额度只有三十万，只针对个人，而且是信用特别好，资质特别好的个人才行。

我们的错觉来源于两种不同的产品，压根不能一概而论。

这就好比同一品牌的汽车，最高档的一般人都买不起，想买要加钱和定制，而最低档的很多人都承担得起，你买再多4s店也能提供。

之所以大家觉得，以前在银行贷款很难。那是因为早年间银行压根没有免抵押信用贷款这种产品，只有房屋按揭、抵押贷款、企业经营贷等这些产品。

房屋按揭是一项民生工程，老百姓的需求量特别大，这年头几乎没有几个人可以全款买房。

可就算房屋按揭准入门槛比较低，材料比较简单，征信良好的购房者符合要求都可以办理，但也经常会因为额度不足等原因，导致办理下来耗时很久，给客户一种困难的感觉。

而对于抵押贷款和公司贷款，由于贷款起点金额很高，少则几百万，多则上千万，所以准入门槛就比较高，而且材料非常复杂，很多客户都被拒之门外，有的甚至花钱打点也没有办下来，所以市面上就慢慢出现了银行贷款很难做的传言。

其次，现在的银行竞争更加激烈了，所以需要更多的产品来盈利。

早年间的银行就那么几家，压根没有什么竞争，在银行上班一度被誉为“铁饭碗”，银行员工经常觉得客户太多了，自己忙不过来，而给客户各种脸色。

随着经济的发展，银行股份制改革进程的加快，越来越多的银行出现了，可是市场蛋糕就这么点大，激烈的竞争也就在所难免了。

为了提升市场份额，增加客户粘性，创造更多的利润增长点，银行针对优质客群制定的一种无抵押、免担保的贷款产品，材料简单，一张身份证即可，最快可以当天放款。

对外宣称是贷款，也是为了方便客户理解，按照我们的“行话”来说，这其实就是我们常说的信用卡分期。

其实，银行在宣传上看似利率比较优惠，一般一年期只要4%，但是这种贷款每个月都要还本付息，实际上年化利率达到了7%左右。

信用分期因为受众面广，额度较低，资金成本较低，而且风险相对可控，所以给银行带来了巨大的中间业务收入。

这么赚钱而且风险小的产品，银行怎么能不大力推广呢，于是各大银行纷纷效仿。

所以很多客户，尤其是有正式单位、银行代发薪或者银行有房贷的客户都会接到银行方面的电话、短信营销，这些客户都是银行认为的低风险优质客户。

时间久了，接的营销电话多了，就给客户们带来一种银行现在贷款十分简单方便的错觉。

最后，多了解一些金融知识和银行政策，对自己很有帮助。

这个年代，很多人可以利用信息不对称赚到钱，就是因为很多人不去主动了解信息，不去主动获取信息。

虽然银行在某些方面还是非常古板，一成不变，但是也有很多地方一直在变化，银行作为经济流通的起点和终点，谁能说一辈子不和银行打交道呢？

努力把自己变成最优质的客户，同时提前做好功课，把握好政策，在自己需要银行帮助的时候心里有数，就是为自己和家人谋福利。

（感谢您的关注，期待您的留言和讨论，希望能给您带来帮助！）