动真格了！银行将持续严查信贷资金流向

这一次，真的不是雷声大，雨点小。

严查信贷资金的流向，监管机构已经不能用三令五申来形容了，以深圳为排头兵，在全国大面积展开。

我一个朋友在深圳的银行工作，前两天跟我吐槽说，真后悔做个贷客户经理，现在每天加班进行排查，领导要求覆盖面达到百分百。

这很好理解，毕竟监管机构动真格的时候，可不是闹着玩的。发现一笔用途不实，很有可能就会对中枪的银行通报批评，巨额罚款。

之所以用“巨额”这两个字眼，是因为处罚金额真的很高，一般是几十万起步，几百万也不算封顶。

那么，银行肯定要先进行自查，提早发现问题，以免遭受处罚。

不知道最近和银行有过业务往来的朋友，有没有接到银行方面的问询电话，从全国范围来看，这将是贯穿整个2021年的一项工作。

也许有些朋友会感觉有点纳闷，为什么这一次监管部门如此重视这项工作？

“没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨”。

信贷业务发展的这些年以来，监管部门其实一直有要求信贷资金不许流入房地产业、理财投资等领域，但由于业务初期，很多监管手段还不成熟，还是比较容易让人钻空子。

可是资金流向异常的教训确实是惨痛的，以我自己工作中的例子就能以小见大。

有一个客户在我银行借了30万，当时贷款的时候和客户经理说最近准备结婚，借点钱装修房子和买个车。

客户资质很不错，是个事业单位员工，征信记录也还行，很顺利地把贷款批下来了。

可是客户经理在贷后管理中，发现信贷资金直接通过我们银行的储蓄卡，关联转账进了第三方存管账户。

我们立即联系了客户，这个时候客户已经联系不上了，通过对他的联系人进行询问，我们才知道客户被他朋友怂恿了。

他朋友说现在行情非常好，指数又是低位，有一只股票非常有希望实现翻倍。

这个客户幻想着借30万去股市搏一搏，赚到了钱还可以买个豪车，让自己的婚后生活更加滋润。

可现实总是事与愿违，不仅没有赚大钱，反而被牢牢套住，家长为了帮他填窟窿，把准备给他结婚的钱先垫给了银行。

现在客户后悔莫及，婚也被无限制延期了，客户十分懊恼自己被利欲熏心，没有好好遵循银行的规定。

当然，这只是个例，也有的人会说自己当初利用银行的资金，在股市里赚得盆满钵满。

但如果用大数据来看，“撑死胆大的”这句话其实都是少数，大部分人都沦为了炮灰。

今时不同往日，房子的问题成为重中之重。尤其是在当前经济条件下，这也就是为什么监管部门突然把这项工作提到当前高度的原因。

现在的房价确实到了一定的高度，成为很多年轻人最沉重的负担，随着“房住不炒”的理念深入人心，这也是人民和国家都希望看到的。

如果任由信贷资金流入房地产业，那必然会让更多的热钱涌入，使房地产泡沫加大，拉高房价，而一旦泡沫破裂，炒房者将血本无归，最终导致玩火自焚。

有些粉丝会问我，银行一般怎么追踪信贷资金流向，我举几个例子大家就明白了。

首先呢，每个银行都有专门的团队对信贷资金流向进行监控的。

假设客户A在银行申请了消费贷，资金到账后，A拿着卡直接去售楼部刷卡付首付了。

假设客户B在银行申请的消费贷到账后，立马转到了另一个银行的账户上，然后去售楼部刷卡付首付了。

假设客户C在银行申请了消费贷，资金到账后转到了配偶账户上，然后配偶去售楼部刷卡付首付了。

假设客户D在消费贷款到账后，在银行预约取现，然后带着资金去另一家银行存起来，之后再去售楼部付首付。

我说的这四种情况，大家肯定都不陌生，也是大家常用的手法，说实话都很小儿科。

如此一条龙的流水线，我可以肯定地告诉你，银行对于这样的手法一查一个准。

有些人觉得换了一张银行卡，换了一家银行，或者换了配偶账户，银行就查不到了，但他们忽略了“银联”这个机构。

所有银行都加入了“银联”，“银联”成立的初衷就是整合所有资源和数据，因此，他们有义务和责任帮助银行排查资金的具体流向。

尤其是现在银保监会严查信贷资金进入楼市，银行方面会更加注意资金流向的监控，发现了异常肯定会立马采取措施。

银行常见的处置措施有：增加第三方担保，提前结清部分贷款，强制结清所有贷款。

我们在和银行签订贷款合同的时候，里面的条条框框肯定有关于信贷资金禁止流入某些领域的条款，只是我们贷款的时候没有一条条仔细阅读。

而由于是客户违约在先，因此，银行方面有权利要求客户提前结清或者强制执行。

最后，我建议朋友们不到万不得已，最好还是专款专用银行的信贷资金，少点小聪明，避免自己陷入困境。

实在是因为“刚需”或者其他方面的什么原因，也一定要注意想个更全面的流程，做好最坏的打算。

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