从#百万存款失踪倒欠13万#看银行监管缺失

近日，河南一大妈遇到了伤心事，她为了帮儿子筹办婚礼到建行取钱，结果被告知卡里的一百多万没了，自己还倒欠银行13万。

失去存款的大妈痛哭不已，图片来自梨视频

据新闻报道：储户纪女士，考虑到家在该建行网点附近，她和丈夫便把多年积蓄存进该行。她多数是存钱，很少取钱。董某一直是她的客户经理，发现账户异常之前，她十分信任董某，对方经常向其推荐可以赚钱的理财产品。事后发现，动用储户资金的也就是这个客户经理董某。

据董某介绍：资金主要用于代客户投资，投资渠道居然是博彩网站？至此进哥，不得不佩服这个银行职员的急智了。如果博彩也算投资的话。那么我国为什么会禁止赌博呢？

再取钱是才发现，资金不见了

同时，调查中还发现，纪阿姨的流水中还有625万的大额转进转出记录，以及本人名下信用卡以及贷款都不是本人电话号码的情况。我们都知道现在办理银行业务“验证三要素”是最基本的要求。必须本人身份证，银行卡，本人实名认证的电话卡，这三样应该都是必须要求吧。那么我们不得不问一下：银行职员是怎样把信用卡以及贷款留成自己的手机号码的呢？在客户不知情的情况下被消费的信用卡是不是应该算“盗刷”呢？

银保监会明确要求：银行信贷业务必须做好三查工作，应查尽查。由此可见银行根本没有尽到贷前调查职责。同时，625万的转进转出，是明显的虚存虚贷、虚增存款规模。对此，可以看出银行监管形同虚设，不得不问，作为四大国有银行之一的建设银行在“合规自查”中是怎样操作的呢？

而根据《商业银行法》第73条规定，商业银行违反本法规定对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。但是，我们看到支行给出的回复是：我们正在落实处理之中，违反规定的员工会承担相应的责任。对此大部分人并不买账，都觉得银行应该先行赔付储户资金，然后才是追责当事人。对此，你怎么看呢？

在这里，进哥不得不说：先行赔付应该也是不可能的。这种资金的支付不报备上级审批，直接赔付不又是一个“合规”事件吗？目前，建行河南平顶山分行纪检监察部门已介入调查。银保监会也在介入之中。

最后，进哥想说： 再好的制度，如果不能有效落实，或者落实不到位，最后伤害的除了自己之外，可能还会连累到整个行业。合规自律，健康发展。

*图片信息来源：梨视频 21金融圈