掐指一算，当前的存款利率定价规则已经执行了5年左右的时间。

早在2015年10月，人民银行就放开了对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。比如央行挂牌的一年期存款利率是1.5%，那么银行机构可以在合理的范围内自主上浮，比如某国有银行上浮30%，某农商行上浮40%，这些都是合理的。

但是现在不行了。6月21日起，央行进一步优化了存款利率定价机制，决定将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上加点确定。其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，国有四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp、80bp。

不比不知道，一比吓一跳。下面就给大家盘算盘算，假如我们有100万元存款，在存款利率定价方式修改之后，会有多大区别，主要有两种情况：

一、100万元存一年定期

1、修改前：国有银行定期利率是1.5%基础上上浮30%，则是1.95%，储户存满1年后可以拿到19500元利息。城商行的定期利率是1.5%基础上上浮40%，则是2.1%，储户存满1年后可以拿到21000元利息。

2、修改后：国有银行定期利率是1.5%基础上加50个基点，则是2%，储户存满1年后可以拿到20000元利息。城商行的定期利率是1.5%基础上加75个基点，则是2.25%，储户存满1年后可以拿到22500元利息。

综上，相比之下1年期的定期存款在利率定价机制修改之后，反而还能拿到更多的利息，如在城商行可以多拿到1500元利息。

二、100万元存三年大额存单

1、修改前：国有银行三年期大额存单利率是2.75%基础上上浮45%，则是3.9875%，储户存满3年后可以拿到119625元利息。城商行的三年期大额存单利率是2.75%基础上上浮50%，则是4.125%，储户存满3年后可以拿到123750元利息。

2、修改后：国有银行三年期大额存单利率是2.75%基础上加60个基点，则是3.35%，储户存满3年后可以拿到100500元利息。城商行的三年期大额存单利率是2.75%基础上加80个基点，则是3.55%，储户存满1年后可以拿到106500元利息。

综上，相比之下3年期的大额存单在利率定价机制修改之后，利息少了很多，如在城商行最多少了17250元利息。（17250/123750=13.93%，相当于降了14%的利息）

所以，对于储户来说，本次存款定价方式调整将会带来2类影响：

一是对于喜欢存短期存款的人来说，影响较小，甚至还有利；

二是对于喜欢存长期存款的人来说，影响较大，尤其是对中老年人极为不“友好”；

另外，值得一提的是，相关专家也表示：优化存款利率自律上限确定方式有利于提高商业银行存款利率自主定价的自由度和精准度，促进行业有序竞争，推动存款利率定价市场化。就目前来看，应对的方式有以下几种：

一是放弃存款，开始购买低风险理财产品；

二是购买货币性基金，既能保障收益，也能享受高流动性；

三是追求更高收益，去做组合投资，配置一定比例的股票、基金、国债等。#存款利率定价改革会带来哪些影响#