“咱老百姓不图别的，年老后还能有份养老金就知足了！”

曾几何时，期待有份养老金成为我妈的口头禅，看着家里的企业、机关事业单位的职工亲戚，她羡慕不已。

“不是你们没有孝心，是我希望自己老了不是经济负担”

话语一出，朋友圈迅速收获了点赞与评论，纷纷感叹现在的好政策，无论是私营、外资还是灵活就业人员，都可以缴纳社保。

脱离以往的农村生活，我妈跟着我来到了美丽的海滨城市大连，找了一份单位食堂做饭的工作，有收入有社保，她很知足。

可作为外聘人员，疫情之下，第一个下岗的便是我妈，缴纳社保的方式也从单位参保变成了灵活就业人员参保。

“自己交社保是不是领取的养老金低？咱们用不用找个挂靠单位交社保？”

我妈的忧愁说到底还是担心个人参保养老金会变低，其实个人参保有2个好处，有1个坏处，下面【社保精算师】为你深度解析。

01、一个好处：省钱

单位在为员工缴纳社保时，承担的缴费部分计入统筹账户，而个人工资扣缴的部分计入了个人账户，是不是就代表着单位交社保划算呢？

“羊毛出在羊身上”

其实，单位在录用一个人时，他们计算的是人工成本，也就是说你的劳动价值比人工成本还要高，才会被录用。

同样是缴费基数4094元，单位承担的社保缴费如下表所示：

上表中可看出，企业参保缴费比例更高，至少在28%以上，而自己灵活就业人员缴费仅需要20%，省钱是其中的一个大优势。

如果自己没有工作，单纯的想要去找个挂靠单位缴费，不仅仅要承担个人账户和统筹账户的比例，还得交一定的手续费，性价比不高还得多花钱。

费用之高令人望而却步，而灵活就业人员参保享受了一定的优惠，相对来说要省钱，更关键的是合理合法，令人放心。

02、一个好处：养老金计算公式一样

“既然养老金计算公式完全一样，那么自己交社保，没啥影响！”

企业职工养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成：

基础养老金是与退休所在城市社平工资、职工平均缴费指数、缴费年限有关，所在城市社平工资不与个人缴费有关系，但后两项却有着密切的关系。

职工平均缴费指数是与自己的缴费比例有关系，如果缴费期间，缴费基数全部是社平工资的60%，那么这个指数便是0.6，如果全部是社平工资的100%，那么指数便是1。

缴费年限的话，并没有5年一个档，而是按照缴费年限来核算，多缴多得、长缴多得，有条件者建议多缴费、长缴费。

无论是灵活就业人员缴费，还是单位参保，都是个人缴费的8%计入个人账户，同样是缴费基数4094元，两者计入个人账户的钱数都是327.52元。

所以，无论是自己缴费还是单位缴费，在缴费基数相同的情况下，计入个人账户的钱数完全一样，养老金也是相同的计算方式，没有什么差别。

03、一个坏处：可能影响退休人员采暖费

如今天冷了，不少地区的退休人员收到了采暖费补贴，可以用来支付冬日里的暖气费用，大大减轻自己的负担。

对于大连的朋友来说，因为企业平时缴费的时候就有一项采暖基金，满足下图中的条件后，退休后可以按月领取取暖费，一年最高是1700元左右。

如果自己社保一直都是灵活就业人员缴费，那么退休后是无法领取采暖费的，因为毕竟没有缴费，不享受待遇也是理所当然。

不过，退休人员取暖费存在较大的差异性，如果你所在的地区，退休人员无取暖费，那么自己交社保和单位参保，缴费基数相同的情况下，两者没啥区别。

大家怎么看？欢迎留言讨论。