亚健康人群需要买保险吗？如何配置保险？

WHO(世界卫生组织)的一项调查显示，全球约75%的人处于“亚健康”状态。 “亚健康”指人在身体、心理和社会环境等方面表现出的不适应，处于非病非健康、有可能趋向疾病的状态。身体有这样那样的小毛病，说严重不严重，说不严重又不可轻视。亚健康人群需要买保险吗?如何配置保险?

一、亚健康会不会影响投保呢？

在投保前，被保险人需要过两道关卡，那就是“健康告知”和“核保”。在健康告知这一环节，保险公司一般会了解被保险人的既往病史、目前的健康状况、生活习惯、家族史等等。当健康告知未能通过时，可以由保险公司根据被保险人的具体健康状况、所患疾病种类进行核保，再决定其承保或拒保。健康告知只需要告知已知的、由医院出具过诊断的疾病。

二、健康告知时要注意什么？

1、秉承诚实信用原则

在进行健康告知时，不可有隐瞒、欺骗，否则申请理赔时很可能会遭遇拒赔。

2、有问必答，如实回答

比如提问“是否患有或患过某种疾病”，我们只需回答“是”或“否”， 我们应该按照自己的实际情况，回答是或否，不要漏答、不能隐瞒，避免后续出现纠纷。

3、注意提问中的前提条件或时间范围

比如提问“近两年内是否因疾病有住院史”“直系亲属中是否同时有两人确诊某种疾病”，第一问中超过“两年”的住院情况不必告知，第二问中非“直系亲属”、非“同时”的不必告知。

三、核保结果会出现哪些情况？

1. 标准体

能以标准体投保是理想的结果，被保险人可以正常投保。

2. 非标准体

因为健康问题不能以标准体投保时，需要分情况看待。

①加费投保。当身体属于次标体(即存在患有某种重症的风险)时，需要增加保费才能投保。在经济条件允许的情况下建议依然投保，毕竟身体已有了些小毛病，多买一份保障更稳妥。

②除外承保，即除外某种情况，其他保障不变。比如被保险人已患甲状腺结节，则可能会除外甲状腺责任，即被保险人罹患甲状腺癌时，保险公司不承担理赔责任。

③延期承保。保险公司需要一定的观察期来决定是否承保。被保险人可在观察期内调整好身体状况。

④拒绝承保。如果被保险人身体健康状态确实不符合承保条件，保险公司可能拒绝承保。

关于亚健康如何配置保险的问题上文已经解答了。一言以蔽之，投保这件事，往往宜早不宜迟。年纪小、体质好、亚健康问题少，各种费率也低。在为自己投保前，了解亚健康人群的投保须知，才能有效、快速地顺利投保!