保险能为我们抵御风险，但家庭保险配置不应超过家庭总收入的10%，那么在家庭预算有限的情况下先给谁买?是先给家里的顶梁柱买还是先给小朋友买？这是一个两难的问题。

谁先买保险？

在保险配置时大家存在一种观念误区：认为孩子是家庭未来的希望，有无限可能，应该把能用的钱都用在他身上。将其定义为“误区”并不是说不需要给孩子配置保险，而是不能本末倒置。配置保险的最终目的是抵抗未来可能发生的风险，家庭支柱倒下才是对家庭最大的威胁。

家庭成员配置保险的顺序非常重要，如果家庭预算有限，不能照顾到每一位家庭成员，一般来讲我们优先保障家庭经济主要来源，即家中顶梁柱。一旦他发生意外，意味着家庭主要经济来源的中断，会影响家庭的正常运转。以传统的三口之家为例，配置保险的顺序为：爸爸>妈妈>孩子。

应买哪些保险？

1、重疾险及医疗险

在看病难、看病贵的大环境下，家中顶梁柱生病意味着经济来源的切断、医疗费用的支出，因此重疾与医疗的配置是很有必要的。重疾的理赔、医疗的报销不至于让家庭因病反贫，也能让家庭经济在此期间有一个平稳的过渡。

2、意外险

意外风险对每一个人来说都是无法避免的，我们能做的是尽量弱化其带来的负面影响。家庭经济支柱因意外导致身故或者伤残影响都非常大。在资金有限的情况下，把意外身故/残疾的保额买高，尽量选择附带意外医疗的产品。

3、寿险

家庭顶梁柱身上往往背负着车贷、房贷等压力，可优先配置寿险。在保期内因故死亡或者全残，受益人可得到一笔赔付。这笔钱可用于家庭基本开销、孩子教育、赡养老人等，让生者能较为坦然面对无依无靠的窘境。它是爱与责任的延续。考虑到家庭预算有限，建议购买定期寿险，保至被保险人七十岁左右即可。

家庭保险的配置应遵循的总体原则为“按需购买”，切不可本末倒置，先保障家长再保障孩子。当预算有限无法照顾到每一位家庭成员时应遵循“强者原则”即谁是主要经济来源优先保障谁。家中顶梁柱是家庭经济稳定的核心因素，一定要做足重疾、意外、医疗等基础保障，有条件的再配置寿险，守住家庭的安稳与幸福。