百年康佳倍重疾险，坑在赔付逻辑

前段时间百年人寿上市一款产品—康佳倍重疾险，这款产品从上市就被彻底淘汰了，今天我们就为大家带来百年康佳倍的详细测评。

一、产品形态

基本责任

重症：100%基本保额，60岁之前额外100%基本保额

中症：60%基本保额×2，60岁之前额外15%基本保额

轻症：30%基本保额×4，60岁之前额外15%基本保额

前症保险金：15%基本保额

附加险

癌症二次保险金：120%基本保额

心脑二次保险金：120%基本保额

身故保险金：18岁前退还已交保费，18岁后赔100%基本保额

保费测算

以30岁，30年交，50万保额保至终身为例。
男性：

基础责任：7640元/年

附加癌症二次：8375元/年

女性：

基础责任：7310元/年

附加癌症二次：8330元/年

二、对比康惠保旗舰2.0

只看以上的责任和保费测算，你可能对这款产品的性价比没有直观的感受，所以我们用康佳倍和百年人寿自家的康惠保旗舰版2.0做对比。以 30年交，50万保额至终身为例，康惠保旗舰版2.0附加中症轻症及癌症二次，30岁男性每年保费7330元，女性每年保费7310元。也就是说，康佳倍附加癌症二次，一年要比康惠保旗舰版2.0贵出整1000块，那么我们再来看看，贵的这一部分保障强在哪里：60岁前重症多赔付40%，中症多赔付15%，轻症多赔付15%；轻症总计多赔付一次。

总结来看，相当于一年多花1000，再单独购买了一份20万重症保额，保至60岁的定期重疾险。

三、市场横向对比

百年康惠保旗舰版2.0上市之初，我们就觉得价格上涨的离谱，而现今的康佳倍也就是在康惠保旗舰版2.0的基础上做了些调整，又加高了一些保费。即使给出了目前而言性价比极佳的癌症额外赔付，但是整体来说。

四、赔付逻辑漏洞

百年康佳倍最大的坑在60岁前额外赔付100%基本保额，这种产品的本质已经说过很多次了，无外乎一个终身重疾又强制捆绑了一个定期至60岁的重疾险。众所周知，60岁后开始才是重疾的高发期，且年龄越大，发病率越高。也就是说，60岁后才是真正需要高保障的时期，而百年康佳倍恰恰在这时候把保障缩水了一半。

写在最后：

百年人寿一直是互联网保险的弄潮儿，而康惠保系列也是互联网保险发展史中占据了重要地位不。过随着互联网保险市场的迭代，康惠保旗舰版2.0上市之初，我们觉得定价偏高。当时我们可以说是因为受新规影响，市场重新洗白，保司趋于保守，涨价大趋势所迫，现在看来，到底还是百年人寿接着保守了，基础费率定价过高。