中国人寿开学无忧保险，一个无法忽视的坑

中国人寿开学无忧保险是针对大、中、小学生所设计的一款学平险，今天给大家带来这款产品的详细测评。

产品形态：

基本保障

意外身故、残疾1.2万

疾病身故1.2万

意外门、急诊费用8000元

意外及疾病住院医疗费用6万

费率测算

7-24岁 50元/年

一个亮点

亮点：价格

单从形态上来看，中国人寿开学无忧保险这款产品可以理解为是一款学平险，不仅有意外方面的保障，同时还覆盖了医疗方面的风险。但是其定价却比一般学平险都低许多，甚至比大部分少儿意外险都还要低。

而且在定价低的同时，还给出了8000意外门急诊、6万意外或疾病住院医疗的高报销额度，这样的价格在学平险领域中也足以排名进入第一梯队了。

一个坑

坑：报销比例低

即便中国人寿开学无忧保险有上述的亮点和优势，但却也存在着一个无法忽视的坑，那就是报销比例不够高。

开学无忧的理赔比例分为两种情况：

第一种情况是累进阶梯式的。治疗费用1000元及以下部分：50%，1000至5000元的部分：60%，5001至10000元的部分：70%，10001元至30000元的：80%，30000元以上的部分：90%。

举个例子：如果小明因为热性惊厥住院，总共支出35000元。那么按照累进阶梯式赔付通过开学无忧可以报销的金额为：

1000*50%+4000*60%+5000*70%+20000*80%+5000*90%=26900元，实际赔付比例为76.85%。

第二种情况是经过社保或者其他商业保险赔付超过70%的，扣除100元的免赔额后，剩余部分按照100%赔付。

还是小明因为热性惊厥住院，总支出35000元的例子，经社保和另外一个医疗险一共赔了25000元，超过了70%，剩余的10000元如果都是社保范围内的支出，那么开学无忧在扣除100元之后，可以赔付9900元。

可以看出这开学无忧的两种赔付情况对于获取“更高比例”的赔付都不是很友好。市场上还是有一些扣除免赔之后100%报销，甚至0免赔，100%报销的学平险产品的。

写在最后：

虽然我们常说，学平险在价格非常低廉的情况下保障还很全面，是少儿医疗保险的首选，但也并不意味着所有的学平险都是高性价比产品。中国人寿开学无忧保险虽然便宜，但是其赔付比例的问题也不容忽视，与市面上表现优秀的学平险相比，开学无忧学平险还是缺乏市场竞争力的。