少儿重疾险四大套路，轻则损失20万，重则毁一生

儿童节期间，很多父母都在考虑给小孩买个少儿重疾险。你们的心情我能理解，但是如果你把少儿重疾险的意义理解错了，会适得其反，轻则后悔30年损失几十万保费，重则后悔一生。

一、定价依然太贵

一年五六百块保费，交20年可以保障30年的少儿重疾险。你觉得这种产品很便宜？其实这种产品的定价依然属于特别贵的，因为保险公司所承担的风险非常低，究竟低到什么程度？看看下面这个重大疾病累计发病率曲线图就明白了。

30岁之前的重大疾病发生率，低到用肉眼都看不见，也就是保险公司所承担的风险接近于零。所以定期少儿重疾险本来就应该便宜，而且还应该比现在的定价更便宜才对。从30岁开始，重大疾病发生率开始缓慢增长的时候，你小孩的保障却刚好终止了，这种情况保险公司会笑死。

二、很可能错过一辈子

30岁内发生重大疾病的概率很低，但不代表发生其他疾病的概率低。这30年内，如果小孩发生了一些足以被拒保的疾病，那么儿童定期重疾到期后，可能这辈子再也无法投保其他保险产品了。

三、忠诚权益是套路

市场上也有一些少儿重疾险把忠诚客户权益包装成【可转终身】，但这完全是个套路。所有产品的忠诚客户权益，都是以30岁到期后重新投保的方式来衔接的，按照30岁时的费率来重新计算保费。

虽然衔接投保无需健康告知，但是会被指定产品。未来30年后，指定衔接的产品性价比到底怎么样，谁都不能保证。到时候收你40万保费给你一个50万保额的产品也是完全符合合同约定的。

四、至少后悔30年

一旦你给孩子买了个保到30岁的定期产品，唯一可以肯定的是：未来30年内你不会再有给孩子买终身重疾的想法了。重疾产品的费率是随着年龄增长而增长的，同样是保至终身，0岁时投保和30岁投保，总保费能相差20多万。也就是你现在买了看似便宜的定期少儿重疾险，以为占了便宜了，其实你至少损失了20多万元，且后悔30年。

写在最后：

所有人都知道小孩一出生是买保险的最佳时机，这个说法仅限于终身重疾险。0岁买终身重疾确实超级便宜，一年不到2000就可以保50万终身。而定期少儿重疾险不存在这个意义，并且晚买一两岁保费反而比0岁时更便宜。