2021年公积金迎来“新变化”，工资变相“上涨”？1.5亿人有福了

对于绝大多数工薪族来说，最为关心的莫过于“五险一金”了。自1998年起，各地逐步开始要求企事业单位给员工缴纳五险一金，五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。五险一金的重要性不言而喻，企业帮忙缴纳的属于社保，包含了五个险种，而个人缴纳的社保属于城乡居民保险，这是灵活就业人员保险，无论是叫缴费金额还是福利待遇都有区别。

很多人都有这样的疑问，住房公积金能否个人缴纳？网上相关的回答也是不尽相同，有的人说可以有的人说不行，这里给出统一的答案：住房公积金可以由个人缴纳。根据《住房公积金缴存提取贷款常见文件解答》规定，城镇个体工商户、自由职业人员可以自愿缴存住房公积金，缴存基数按照缴存人上一年度月平均纳税收入计算。个人缴存公积金的，个人需自行承担企业缴存部分和个人缴存部分。也就是说，个人缴存住房公积金需要通过人力资源服务代办机构来进行缴存。

根据《全国住房公积金2019年度报告》显示，截至2019年底，个人住房贷款住房公积金发放到达3620.88万笔，发放金额97959.46亿元，缴纳人数为1.49亿人，因此如今缴纳人数已经突破了1.5亿人。对于有买房需求的人来说，公积金就显得尤为重要了，众所周知，公积金的贷款利率比商业银行利率低很多，公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%，但融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年4月，全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.59%。如今房价依旧处于高位，利用公积金贷款买房能够节省几十万元。

对于没有买房的人来说，公积金的确起到了很大帮助，但对于已经买了房的人来说，公积金却成为了很好地投资房产工具，一般来说公积金购买非首套房房贷利率为首套房的1.1倍。按照五年以上来计算，利率仅为3.575%，同样远低于市场利率。此外，公积金还面临着一个问题，除了买房以外，其他地方很难派的上用场，相当于一笔资金躺在账户里睡觉。

国内的一些金融领域大佬们也纷纷表达了自己的观点，建议“取消”公积金。比如格力董事长董明珠认为可以取消公积金制度，她人员员工已经不需要买房，事实上早在2018年的演讲会上，董明珠已经公开承诺要给自己的员工每人一套房，前不久格力宣布今年再投放3700套“人才公寓”。持有相同观点的还有“金融市长”黄奇帆，黄奇帆认为现在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低成本。

那么公积金是否会被“取消”呢？答案是否定的，根据住建部以及新华社的相关报道来看，在考虑保留公积金的福利同时，还要解决公积金目前存在的问题。由此可见，公积金不仅不会取消，未来还将更能派上用场。目前来看，公积金已经作出了三个方面的调整，1.5亿人有福了。

1、提高公积金缴存基数上限

相关数据显示，目前已经有60多个城市提高了公积金缴存基数上限。公积金的缴纳基数上限与当地上一年度职工平均工资挂钩，多数情况下，职工平均工资呈现逐年增长的趋势，也就是说公积金缴纳基数上限随之水涨船高，工资越高涨的越多。比如昆明，缴纳基数上限对比上一年上升了3453元，达到23516元。哈尔滨的基数上限由2019年的17943元上调至20596元，上调幅度达到14.8%。重庆、佛山、南昌、南宁、乌鲁木齐等地的上调幅度则在1000元至2000元之间。

为什么说提高公积金缴存基数上限相当于工资变相“上涨”呢？假设月收入为10000元，按照个人和单位缴纳10%的比例来计算，则每月个人和单位分别需要缴纳500元。假设月收入涨到了15000元，则个人和单位缴纳10%则是750元，多出的一部分相当于单位帮你多缴纳的公积金。

2、公积金使用范围扩大

除了买房之外，公积金的范围正在扩大，以目前进行得如火如荼的“旧改”为例，也就是老旧小区改造。在拆迁逐渐退出市场后，旧改正慢慢普及，其基本涵盖了住户生活所需的方方面面，比如水电路气管道的全面改造，小区墙面路面翻新，绿化照明条件优化。与此同时还有一项特别的政策，符合条件的楼栋可以加装电梯。

但加装电梯毕竟不是一件小事，尽管有政府和第三方补贴，原本加装一部电梯需要40万元，补贴后二十几万元就能进行加装，分摊下来每户还是需要几万元的支出，对于一些资金困难的家庭来说拿不出手，但老人和小孩上下楼的安全需要得到保障，而这时候公积金就能够很好地派上用场了，目前郑州、德州、上海、南充等多个城市都放开了公积金使用条件，老房子加装电梯也能够使用这笔钱。

除了加装电梯以外，多个省市还上调了公积金的提取额度，比如济南职工个人租赁商品房年度提取公积金金额从9600元提升至12000元；东莞提升了租住公积金提取上限，提升至每月1800元；沈阳由1200元/月提升至1400元/月。

3、不同城市之间可以互认互贷

以前公积金是不可以跨区使用的，因此很多职工都遇到了这样的问题。就是在某个城市打拼了很久，但后来又换了一个城市，但如果想在新城市买房的话，以前打工的城市公积金无法使用，就算能够使用也需要两个城市之间来回反复，十分麻烦，特别是买房的城市房价高出不少，这时候更显得公积金的重要性。因此近两年多地推出公积金互认互贷的规定。

比如上海、浙江、江苏、安徽签署了公积金一体化协议，武汉长沙合肥南昌等20个城市签署了住房公积金管理中心合作公约，由“两地跑”变成“一地办”，办理时间大大缩短，由以前的1个月缩减为2~3个工作日。

之所以过去有人支持取消公积金，主要是因为公积金使用范围太窄，各种限制也比较多。随着公积金范围变广，相信未来会我们带来越来越多的方便。你认为公积金该取消吗？你所在的工作单位缴纳多少公积金？欢迎留言评论。