我们今天讲一讲财商，什么是财商呢？我们一句话就可以讲清楚，所谓财商，就是把钱用好的智慧，你不管是用来投资，还是用来储蓄，还是用来帮助别人，或者买自己喜欢的东西，反正能够合理的利用好钱，而不是被钱利用，让钱为我们服务，而不是我们为钱服务，能做到这一点，就说明已经有一定的财商了，但是日常生活中，我们的孩子拥有足够的财商吗？我列举几点，大家变可判断：

1、孩子对钱没概念，有多少花多少，没有了就问家里要，甚至偷家里的钱。

2、买东西从来不货比三家，也从来不和老板讨价还价。

3、不知道家里的钱是从哪里来的？以为钱是从自动取款机里取出来的。

4、没有储蓄的习惯，对用钱没有计划，从来不记账，搞不清楚钱是怎么花出去的。

5、不懂得节约，新买的玩具没玩几天就扔一边。

6、从来没有尝试靠自己的劳动赚钱，缺乏钱要自己赚的观念。

以上六点，如果您的孩子占了3点以上，就要注意了，可能需要好好培养一下孩子的财商了，不过话说回来，孩子没有把钱用好，不善于理财还真的不能赖孩子，不赖孩子赖谁呢？一方面，跟我们中国的教育体制有关，因为孩子从小到大接受到的课本知识，可以说百分之九十以上，都是属于智商教育，想尽办法如何提高孩子的分数，提高孩子的成绩，在一定程度上来说，就是训练或者提高孩子的智商，我们大人表扬孩子：“哎呀这孩子真聪明，脑子真好使”，赞美的也是智商，总之，绝大多数孩子从小到大是没有系统接受过财商教育的。

另外一方面，就是我们的父母没有引起足够的重视，老是认为，孩子还小，挣钱、理财、投资、记账那是以后的事情，现在把书读好就可以了，还有的父母呢？更加夸张：“家里什么都不用你管，什么都不用你做，你只要把书读好，其他的就交给我们，你有本事考上大学，老爸就是砸锅卖铁也会供你上大学！”，所以，孩子开始了事不关己高高挂起的学习之旅，至于家里挣钱幸不幸苦，不知道，用钱要不要省着点用不在乎；

甚至还有的孩子，家境其实不怎样，但是花钱却大手大脚，到处请客，装大款，和同学攀比，买名牌，追星，打赏游戏主播，8岁孩子三天花掉上万元打赏主播，这样的新闻层出不穷，有的甚至一个月内把老妈一年的工资全部给打赏进去了，你以为他们家里很有钱，恰恰相反，大多数都是普通百姓平民阶层，挣得都是血汗钱啊，被这些败家子给败光了，怪谁呢？这些败家子还不是我们给教出来的吗？我们在把时间跨度往后推一推，大多数父母嘴上说，挣钱？等孩子长大了再说吧，现在还小，等以后出社会工作了，自然就知道了嘛？实际上呢？

中国每年都生产成千上万的巨婴，啃老族，什么叫做啃老族，说好听点就是成年人依旧和父母住在一起，吃父母，用父母的，说难听点，就是被社会淘汰了，公司不要了，才会沦落成啃老族嘛，对不对，如果孩子很优秀，在社会上力争上游，在公司里能够创造价值，还会选择啃老？不太可能嘛？是不是没文化？是不是没技能？也不是啊，很多啃老族都是大学生，甚至是名校高材生，归根到底就是缺乏赚钱的意识和能力，缺乏财商，没办法用好钱，钱都花在了没用的地方，而没有花在真正提升自己的核心竞争力上；

甚至有的大学生，不仅不会自己赚钱，还有投机心理，侥幸心理，掉进了坏人的圈套，被不法分子利用，深陷高利贷、套路贷，裸贷等等，每天被催债人员电话轰炸，各种骚扰、威胁、逼迫、恐吓，不少大学生，实在不堪重负，最终选择自我了断了，而且还连累了家人——“19岁女孩欠现金贷出走，母亲不堪催债压力自杀”、“父母省吃俭用供他上学，儿子却因打游戏欠债15万”、“女子偷转父亲300万和男友国外吃喝玩乐，拉黑家人”，这些事件真实的发生在我们生活当中，而且还有很多很多类似的悲剧，在不断的重演，真的让人感到无比痛心，原本幸福美满的家庭，最后搞得支离破碎，甚至家破人亡；

其实，说一千道一万，归根到底，就是财商不够，父母从小没有给孩子灌输正确的金钱观，财富观，所以最终导致孩子自毁前程，或者误入歧途，虽然说不少行为是孩子成年以后发生的，出现的，但是不得不说，我们的父母应该负一半以上的责任，因为孩子从小没有形成良好的金钱观，财富观，父母没有对孩子进行应该有的财商教育，孩子是不太可能突然自我形成，自我建立，就像你没有往银行卡里存钱，耐心等上个几年甚至十几年，你的卡里突然就有钱了，突然就身家百万了？那是做白日梦！因此，从小对孩子进行财商教育，是每一个父母不可推卸的责任，培养孩子的财商，就是在为孩子的未来储存人生的财富！我们的父母应该如何对孩子进行财商教育？如何让孩子懂得金钱以及财富的本质？如何合理的使用金钱，管理好金钱，利用好金钱，而不要被钱所利用，学会创造财富，学会钱生钱，而不要被钱所困，如何建立孩子正确的金钱观？如何警醒孩子规避成长路上的金钱陷阱，这就是我们今天要探讨的重点：

在正式讲解之前，我们先要搞懂不同年龄段的孩子，对于财商教育，要达到哪些标准，当然，这个标准不是固定的，不是说孩子在这个年龄就一定要达到这个标准，迟一点早一点都不行，每个孩子的大脑发育程度，以及接受能力都不太一样，但是我们可以大致参考一下，儿童教育心理学家通过大量调查统计发现，孩子从三岁开始，就可以对他进行财商教育了，同时可以按照不同的年龄阶段，由浅人深地培养孩子的理财观念，帮孩子制定不同年龄阶段的财商教育计划和目标，具体内容如下：

3岁：要能够辨认硬币和纸币，初步区分币值；

4岁：要知道用钱买简单的物品，如小食品、小玩具等；并认识到人们无法把所有商品买光，因此必须在某些商品之间作出选择；

5岁：要开始了解基本的换算关系，例如1美元是多少美分，明白钱是劳动得到的报酬，并且能够正确的进行钱货交换活动；

6岁：要能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养理财意识；

7岁：要能看懂商品价格标签，并且知道权衡判断自己有没有购买的能力；

8岁：要开始有赚钱的意识，并试着通过做家务赚钱，然后把钱存在储蓄账户里；

9岁：要能够制定简单的一周开销计划，购物时知道对比价格，能和商店老板讨价还价，学会买卖交易；

10岁：要懂得平时节省一点钱，以便自己有较大开销时使用，比如买遥控飞机、滑板车或者买吉他等等

11岁：要知道怎样辨识商业广告，而且有打折、优惠的观念，知道怎样花最少的钱，买到心仪的东西。

12岁：要懂得珍惜钱，能够体谅父母挣钱的不容易，并且有节约的观念

12岁以后：在大人的协助下，完全可以参与成人社会的商业活动和理财活动。

以上，就是父母在孩子的不同年龄段，应该重点培养的财商知识，还是那句话，万事没有绝对的，仅供家长朋友们参考，因为这些都是心理学家通过大量案例数据调查统计出来的结果，确实是有一定道理的，也总结出了一些规律，在一定程度上，至少能够让我们的父母做到心中有数，不会盲目乱来，这个意义就已经非同小可了，为什么呢？因为生活当中，我们有很多父母，对孩子的金钱教育，都是凭着性子来的，甚至想怎样就怎样，从来没有考虑过这样做的后果，将来会对孩子产生哪些不良的影响，所以最后，孩子不但没有建立起良好的正确的财富观，反而养成了见钱眼开，甚至唯利是图的畸形性格，这是得不偿失的；那么，在生活当中，我们的父母在对孩子进行财商教育的时候，最容易踩进那些误区呢？

误区1：只有读书，才有出路

很多父母都是这样教育孩子的：“你要好好读书，这样以后才有出息，才能找到好工作，才能挣到钱！”，这个观点我们不能完全否定，为什么呢？因为在老一辈人所生活的年代，它就是真理啊，按个时候，讲究的是精英教育，考上大学，走出大山，就等于鲤鱼跳进龙门，咸鱼翻身，彻底改变命运，因为能够考上大学的人非常有限，对国家社会来说都是稀有人才，高级知识分子，国家包分配，铁饭碗，稳定安逸，所以，这种时代的印记深深的可在了老一辈人的身上，但是，时代是不断发展变化的，到了十一世纪的今天，大学生已经多如牛毛，随便在大街上抓一把，十个有九个都是大学生，再加上教育资源的分配不均，工作机会与毕业生的数量的严重不对等，当然，这里要说明一下啊，社会上确实也存在很多工作机会空着，没有人去应聘，要么是因为门槛太高，要么是因为大学生搞不成低不就，不屑于去做，所以你看，这也是一种财商观念，同意吗？

所以，在这种大环境下，就不在是好好读书，成绩好，分数高，就能找到理想工作，或者说，找到了理想工作，就以味着事业成功，错了，甚至是大错特错，我从事过多年的大学生职前教育的工作，碰到过太多的优秀大学生，毕业后无法顺利找到工作，要么是输在面试上，要么是输在人际沟通上，或者不善于协调和老板、同事、客户的各种关系，最终导致却铺盖走人，原本想要咸鱼翻身，结果翻过来还是一条咸鱼，所以，父母教育孩子，好好读书，并没有错，但是如果只强调把书读好，恐怕就不太利于孩子将来步入社会，融入集体了，因为，不断细化的社会分工，我们的孩子不可能走出去单打独斗，哪怕是自己创业，那也得带团队啊，对不对？

所以，读书，固然重要，同时，教会孩子人际交往以及，善于与人合作，懂得为他人着想，为他人分忧解忧，为什么社会上很多职场人士，处处受人排挤，不早人待见，其中很大的因素在于，这些人凡事只顾着自己，坏事往外推，好事自己捞，以为占到了便宜，实际上输掉了前程，因为没有人愿意和这种自私自利的人长久合作，其实每个人都不是傻子，别人吃亏了一次，还会吃亏第二次？所以，下次就不在愿意相信你了，一个没有口碑，不被人信任，势单力薄的人，又怎么可能赢得未来呢？是什么导致的呢？其实就是孩子还小的时候，父母只让他学习，只顾着自己的学习，其他什么都不管，只顾自己的这种错误的教育方式导致的；

所以父母一定要纠正过来，与时俱进，把书读好，是孩子的学习成长阶段必须要完成的任务之一，绝对不能当作唯一的任务，孩子到底靠什么走向未来？说白了以后靠什么挣钱呢？其实是靠自己付出的价值，你给社会付出的价值越大，社会自然给你的报酬就越大，而且找工作也只是孩子未来人生中的其中一条路而已，其中的一个选择而已，很多普通高校毕业生，甚至很多从来没有上过大学的人，通过网络，通过自媒体对外输出自己的价值，或者是拍摄搞笑短视频，或者是成为网络写手，月收过万的人大有人在，因此，父母从小对孩子的教育，应该多鼓励孩子创造价值，奉献自己，乐于助人，保护好孩子的个性、特长和天赋，这些都是孩子未来在这个社会上占得一席之地的资本，就像大诗人李白说的：“天生我材必有用”，父母不仅要成为孩子的第一任老师，更要成为孩子的第一任伯乐。

误区2：用金钱奖励孩子的学习进步

不少父母啊，非常喜欢用金钱来奖励孩子的学习进步，“孩子，我跟你说，如果你这次能够靠95分以上，我奖励你100块”“如果你这次月考能够冲进全班前3名，这个月的零花钱翻倍！”，孩子一听，哇，太激动了，太兴奋了，赶紧用功啊，结果真的进步了，考到了九十五分以上，冲进了全班前三，父母看，哇，很有效果耶，不错，来，妈妈说到做到，奖励你一百块，继续努力，再接再厉，下次靠100分，老妈奖励你两百块，孩子，再次充满热情，全力以赴，结果呢，没有考到，你想想，考一百分那得多难啊，对不对，孩子又努力几次，还是没有效果，完了，泄气了，算了，不努力的了，反正怎么努力都没有用，结果反而退步了，成绩直线下滑，

很多父母就很郁闷啊，为什么我的孩子这段时间退步这么大呢？以前成绩都挺不错的呀，到底怎么回事呢？其实啊，很大一部分原因，就是我们父母用金钱奖励导致的后遗症，为什么这样说呢？本来，孩子学习就是为了不断的自我提升，自我成长和超越，每当学到了新的知识，都油然而生一种发自内心的成就感，自豪感，但是一旦父母说出，会用金钱奖励呢？完了，孩子的内心发生翻天覆地的变化，本来学习是自发性的一种内在动力，现在被父母转变成了金钱奖励的外在动力了，孩子把学习当初了挣钱的工具，挣到了很开心，一旦父母停止了奖励，或者经常达不到父母的要求，孩子就泄气了，彻底失去了外在动力，对学习就再也提不起兴趣了；

这就是为什么很多学生一旦考上了大学，就再也不学习了，对学习再也产生不了兴趣了，为什么？因为父母不再奖励了，更严重的是，孩子还养成了一切向“钱”看错误的金钱观，把钱看的非常重要，开始和父母讨价还价，我考上大学，奖励500太少了，奖励1000我才有动力，如果考上名牌大学，再送我一辆车，我的天呐，这哪是学习啊，简直就是在谈生意嘛？这样会有什么样的后果呢？会导致孩子非常的势利眼，我们经常说的鼠目寸光就是这个道理，注意力都放在了钱多钱少上，没有放在长远的发展规划上，这样对孩子的未来的发展是极其不利的；

举个例子，比如说，孩子大学毕业去找工作，把钱看得非常重要，明明这份工作非常有前景，非常适合孩子的专业，老板也很重视人才，但是可能刚开始薪水少了点，结果孩子不干，非要找哪些薪水高的——这点钱就想打发我，还不如回家呆着，结果高不成低不就，空有一身才华，却沦落到回家啃老，其实就是这种错误的金钱观在作怪，再有呢？孩子可能运气好，真的碰倒了一个薪水比较高的工作，刚好条件也符合，但是就是没有什么发展前景，跟自己擅长的领域也不太搭边，没事，有钱就行，管他合不合胃口，结果呢，干了五六年，自己没啥成长，也没为公司创造出什么价值，长江后浪推前浪，自然就变成了公司裁员的对象，为什么？

因为新人更有激情，而且成本更低呀，这个时候，你再来想换别的行业，往往寸步难行了，因为你已经错过了自我技能更新，职场经验沉淀最佳的时期了，反过来，看看另外一些学生，可能天赋一般，刚出来社会，心态很好，没事，有钱就干，给多给少不在乎，只要有发展前进就行，哪怕你不给钱，我也干，只要能学到东西就行，往往实在的这些孩子，不到三五年，就转正成为了公司的中坚力量，顺利进入公司管理层，为什么？因为这些人把关注点都放在了自我的成长上，放在了经验的获取上，放在了长远的规划上，而不是放在眼前老板能给我多少钱？而那些非常在乎钱的孩子呢？内心往往不安分，经常是吃着碗里的，看着锅里的，动不动就跳槽，动不动就被人挖走了，这个也好理解，毕竟人往高处走嘛，为什么跳槽，因为那个老板给的钱多啊，能跳不跳那不是傻瓜吗？

从短期来看，好像是进步了，升官了，但从长远来看，是得不偿失的，为什么呢？很简单，你跳槽新到了一家公司，尽管你有能力，你有价值，但新的老板会怎么想呢？哦，今天我把你挖过来了，因为给了你更加高的薪水，但是，难保有一天，一旦有人愿意付出更加高的薪水给你的时候，我知道，你一定会毫不留情的走掉，所以，老板在内心早就盘算做过了，你是可以被利用的，但，是不值得信任的，绝对不能把重要的项目交给你，也不能委以重权，不然哪天你以跳槽，跳到同行跳到对手那边，那我不是完了？

所以，你挑来挑去永远只在公司权力的外层，跳来跳去哦永远是一个新手，是个菜鸟，没有沉淀，没有老板发自内心的信任和重托，说的难听点，永远是一个被利用了，被消耗的，当你的资源用完了，没有价值了，公司把你牺牲掉，把你裁掉，照样眼睛都不眨一下，可以说，从古至今，没有那个成功人士是靠跳槽来达到人生巅峰的，都是稳扎稳打，谨慎选定一家有潜力的公司之后，不断的学习，沉淀，积累经验，最后走向成功，当然，也有一些，高级知识分子，被一些上市公司高价聘请，完成自我价值更大程度的实现，这就不在我们今天论述的范围内了，总之，父母用金钱奖励孩子的学习进步，从长远来看，对孩子的成长是有百害而无一利的，会严重扭曲孩子的金钱观和财富观，对孩子将来的职场之路，也会起到阻碍的作用，这一点，很多父母都忽略了，应该要给予足够的重视。

误区3：用金钱奖励孩子做家务

我们接下来讲第三个误区，用金钱奖励孩子做家务，很多家长，照搬一些国外的案例，孩子做家务，要给孩子劳务费，表面上很正能量，你看我家孩子，靠自己的劳动争取零花钱，说出去也非常好听，令人羡慕，不少家长甚至明码标价，擦桌子5毛，扫地1块钱，拖地2块钱，大扫除5块，刚开始孩子还很积极，只要有钱就干，但是时间长了呢？就开始挑着来了——小明，帮妈妈擦一下桌子；我才不擦，才给五毛钱；小明，帮妈妈出去买一瓶酱油回来，我才不呢，出去买东西跑腿没有奖励，不去!把老妈的头发都给气直了——这孩子，怎么变成这个样子了呢？

怪谁呢？家长忘了当初这个规矩是自己定的，孩子当然就变得非常现实啊，所以，用金钱奖励孩子做家务，同样是不可取，同时，也说明了我们的父母，没有真正理解做家务，对于孩子的正确意义，做家务对于孩子的成长来说，最重要的意义是什么呢？三个字：责任感！孩子作为家庭成员的一员，本来就应该分担家务，凭什么妈妈要承担全部的家务，把什么事情都揽在自己身上？有的家长说，孩子还小嘛，他懂什么呢？其实这个观点，老师不敢苟同啊，就是因为小，更应该分配一定量的家务给孩子，做多做少这个另外一回事，关键是要让孩子知道，身为家中一员，就要承担起自己的那一份责任，而对于责任是不可以讨价还价的，你实在不行，自己的衣服总得自己洗吧，自己房间的卫生你好意思让父母打理，你自己玩的玩具还要让奶奶帮你收拾？放学路上书包还让爷爷帮你拿？没有道理嘛，对不对？

为什么我们中国很多孩子，长大后非常自私，什么都只考虑自己，而且对父母不理解，甚至做一些违逆父母意愿的事情，甚至成年长大后很少回家，一个月不给父母来个电话，什么原因，在一定程度上，跟父母从小的教育脱不开干系，父母没有通过让孩子承担家务，建立孩子的责任感，甚至还用金钱奖励孩子做家务，更是相当于把孩子当成外人，当成临时工，孩子对这个家，怎么可能会有归属感呢，没有真心付出真心投入，当然就无所谓，当然就薄情寡义了；

当然，也不是说，孩子做家务，父母奖励一些零花钱，就一定是错的，也不是说孩子，做家务，家长就一定要当然令所应当，一点奖励都不表示，如果说这件事情，本来家里是要花钱请人做的，比如说请保洁阿姨搞卫生，但是，如果孩子愿意帮助或者协助，甚至自己信心满满的把这个活给揽下来了，那么，父母可以将省下来的钱，那一部分对孩子进行奖励，是可以的，让孩子知道，这是她通过劳动换取的，同时也可以让孩子体验靠自己付出时间，付出努力，付出劳动赚钱的成就感，但是，千万不要盲目的用金钱，甚至明码标价的方式，淡化了孩子的责任感，这就违背了孩子做家务的初衷以及根本的意义了。

误区4：严格控制孩子的零花钱

不少家长都有给孩子零花钱的习惯，但是一旦发现孩子一有零花钱，就开始乱花钱，买一些垃圾食品，或者买一些玩具，怕影响学习，认为都是零花钱惹的祸，所以干脆取消零花钱得了，不再给孩子零花钱了，但是孩子，内心还是想要呀，不管是买吃的还是买玩具或者说是买图书文具，孩子的内在需求得不到满足，有的孩子就会采取一些不正当的方式去获得，比如说瞒着父母偷家里的钱，但是纸是保不住火的，你偷一两次得手了，你就停不下来了，因为孩子的欲望会越来越大；

所以，在欲望和侥幸心理的驱动下，就会一而再再而三的偷家里的钱，尽管从孩子的角度来说，他根本不存在偷的意识和概念，他只是想拥有自己喜欢的东西，而钱可以让他换取自己的喜欢的东西，仅此而已，结果终于东窗事发了，被父母抓个正着，就像我们曾经有一个女学员，他的孩子九岁，那家伙，从父母的钱包里、卧室抽屉里，每次抽走一两百，两三百，最后直接顺走五百一千，那个家长也是糊涂，后来实在发现不对劲，一盘算，发现一共少了7000多块钱，一翻孩子的书包，发现一书包的玩具、零食，父母那个气啊，把学到的心理学知识，情绪调整技巧，亲子沟通方法全部给抛在脑后了，一会儿是要报警抓小偷，一会儿是犯罪要坐牢，再有就是要和孩子划清界限：“以后别叫我妈了，我没有你这样的儿子！”；

总之在父母的严刑逼问下，孩子承认，这种偷钱的行为已经持续将近一年了，而且这个孩子还到处请同学吃饭，吃零食，而且还花钱让同学帮他写作业，搞卫生，后来老师协助调查，发现班里受贿的同学超过一般以上，孩子的父母真的是欲哭无泪啊，打完骂完，自然而然要反省父母自身的原因，除了钱到处乱发之外，而且严重缺乏该有的警觉性之外，其中一个重要的原因就是，从来不给孩子零花钱，所以孩子对钱一点概念都没有，还有的父母呢，发现孩子竟然敢偷家里的钱，那还得了，果断要捆绑伺候，坚信必须再第一次就要把孩子给制服，打得他怕为止，这样他下次就不敢再犯了，结果怎样呢？孩子确实不敢再偷家里的钱了，但是却开始在外面偷小卖部，或者游戏厅柜台的钱，很多青少年犯罪就是这样走向不归路的，归根到底，就是父母没有帮孩子建立正确的金钱观念，又或者是严格控制孩子的零花钱，以为这样就可以规避孩子乱花钱的行为；

还有的父母，孩子到了青春期，尽管没有定时给孩子零花钱，但是孩子需要买的东西，还是会问父母要，比如要买换季的衣服呀，鞋子啊，而且还要买贵的，要买名牌的，为什么？因为班上的同学大多数都是买名牌的，我不买那不是很丢脸？从来不会考虑家里的经济条件，反正我就是要，不买我就闹，我就跟你赌气，很多父母没办法呀，只能硬着头皮买呗，而且还要埋怨，这个孩子怎么这么不懂事呢？真头疼！不行，不能在惯着了，说什么都不能在依着孩子了，结果怎样呢？“妈妈，学校这个月要组织春游”“妈妈，学校这个月要交这个费用，那个费用”，有的是无中生有，有的是真中有假，假中有真，反正父母是防不胜防，用江湖术语来说就是：“道高一尺魔高一丈”，说一千道一万，归根到底，是就孩子缺乏财商，而父母缺乏培养孩子财商的能力，而零花钱，可以说是在家庭当中，孩子与金钱接触是最直接也是最频繁的，但是很多父母，都没有充分利用好给孩子零花钱，这件事情，来培养孩子的财商；那么父母如何通过零花钱，来培养孩子的情商，并且有效建立起孩子正确的金钱观，和财富观？我们会在另外的板块重点讲解；

总之，父母想要培养孩子的财商，千万不能操之过急，就像俗话说的：“心急吃不了热豆腐”，《孙子兵法》里也说：“先为不可胜，以待敌之可胜”，就是说，先不要想着怎样消灭敌人，而是要先做到不被敌人打败，同样的道理，培养孩子情商，不要想一蹴而就，一下子就把孩子培养成财商高手，睡一觉起来就是叱咤华尔街的风云人物，那是痴人说梦，我们至少先做到，少犯错，少走弯路，因此，培养孩子财商，从学习如何避免培养孩子财商的误区开始……