2020年8月20以后的民间借贷利息计算锦囊

提到民间借贷利息，大家以前听到最多，最为熟悉的就是三分息、两分息，即年利率36%、年利率24%。超出两分息的一般被认为是高利率。但就在2020年8月18日最高人民法院审判委员会通过《关于修改<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>的决定》，其中第二十六条明确规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”

用通俗的话来讲就是指自此，民间借贷的利率保护上限已经不再是以往的24%。

具体去理解现行的民间借贷利率保护规定请看下图：

（前述表格日期含本数）

从上表我们可以看出，特别需要注意的是借款实际发生在2020年8月19日以前，但起诉时间在2020年8月20日以后的纠纷，对于这类纠纷，民间借贷的利息计算可以通过分段去计算来最大限度的保护出借人的合法权益。当然啦，如果出借人觉得计算麻烦，主张全部按照起诉时一年期贷款市场报价利率（LPR)四倍来放弃自己的部分权益，法院也会认可出借人的温情慷慨。

另外从以往的24%对比，现在的“一年期贷款市场报价利率四倍”其实是一个浮动的数值。鉴于新法规颁布后，中国人民银行颁布的每期LPR数值非常稳定地保持在15.4%，所以大家一般说现在的法院主张的民间借贷利息最高保护上限为年利率15.4%。其实，更精准的数值需要我们去中国人民银行官网查询起诉之日所对应的利率。

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