猝死相关的保险：难道我们买保险只是为了出险后得到理赔吗？

近年来，听到最多的两句话，一句是，咱们国家已经进入老龄社会了，将来一对夫妻养四个老人，压力山大；一句是，重疾已经年轻化了，发生重疾的年龄越来越小了。

去年，尤其是后半年，听到最多的是，猝死。

最近的，去年12月31日晚，身兼两家百亿企业，即首旅集团总裁、王府井集团董事长的刘毅突发大面积心梗离世，终年58岁！

稍近一些的，2018年11月30日下午，广东医科大学附属医院儿童医学中心主任谭建新教授，因过度劳累猝死，年仅52岁！

还有去年10月份，36岁的华为工程师，在肯尼亚猝死！

还有很多。

比如春雨医生的CEO张锐突发心梗去世，享年44岁！

比如大特保CEO周磊突发疾病去世，享年45岁！

比如中南财经政法大学文澜学院青年教师赵艳云在华中科技大学听课时突然心脏骤停，不治身亡，只有35岁。

比如湖北荆州市第三人民医院消化内科副主任万正美，在为病人做肠镜检查时，突发心脏病，倒在了岗位上。，只有46岁。

等等，太多了，太多了。

生命不易，很多令人意想不到的灾难，不期而至，令我们防不胜防。

由于猝死事发突然，很多人认为猝死属于意外。

实际上，猝死属于疾病身故，不是意外身故。

意外的释义：外来的，突发的，非本意的，非疾病的客观事件。

那，既然是疾病身故，买了重疾险，是不是就可以赔呢？

在大部分的重疾险保险合同里，猝死不在重大疾病的范围内。

不过，多数重疾险是两全保险，或者，赔重疾，没得重疾，赔身故。举个例子：一份50万保额的重疾险，保终身。假如身故，赔50万，合同终止；假如得了重疾，赔50万，合同终止。

这种保险，猝死就可以得到赔付。

有的两全险约定了赔付金额，比如有的约定了，在保险期间内，得了重疾或身故，赔付三倍保额。也就是，假定保额是50万，保险期间内，得重疾或身故，赔付150万，合同终止。

所以，猝死怎么理赔，要看保险合同怎么约定的。

自己病着带着孩子还在加班的医生

同样的，猝死，在很多意外险里，也是不赔的。保险条款对猝死做了定义：猝死，指的是平时身体健康的人，因钱在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，猝死的认定以医院的诊断或公安部门的鉴定为准。

但是，注意，在有的意外险里，猝死可以赔，比如有家保险公司的一款短期意外险里（最多保180天），猝死就是可以赔付的。在单独的猝死保险条款中这样约定：猝死，指身体急性症状发生后即刻或二十四小时内发生的死亡。

看到了？赔多少呢？赔意外险保额——意外险保多少就赔多少。保50万就赔50万，保30万就赔30万。

保费很便宜，最多保180天，三百多块钱，最大投保年龄为65岁，且仅限1—3类职业投保。

申请保险金时候，为了确定事故原因，除了会要求提供公安、医院等出具的证明外，保险公司还可能要求由司法鉴定机构对事故原因进行鉴定，比如有可能进行尸体检验等。

加班的程序员

有的朋友会问，猝死，虽然属于突发状况，但也会去医院，住院险不就可以赔吗？

住院险不是不可以赔，不过，由于猝死来得太突然了，去了医院，即使马上抢救马上手术，也只是很短的时间，花不了太多的钱。真到了医院，那么紧急的情况下，多数会用上进口药特效药，在只能报销社保用药的住院险里，这部分不赔；只有那种既能报社保又能报进口药特效药的住院险可以赔，但这种保险由于价格贵，且最高赔付限额低于百万医疗，所以很少有人购买。如果买的是百万医疗的住院险，还有1万的免赔额，算下来，理赔的数额真是很有限。

扶贫干部的一天

那还有哪个险种能赔呢？

凡是带身故责任的都可以赔。这个身故，不论疾病、还是意外、还是自驾车等，只要身故就赔。合同上都会写清楚。

不过，各位朋友，咱们买保险为的是啥？

当然是万一出险了，在保险合同约定的保险责任范围内，咱们的保险能够赔付呀。

这话只对了一半。

咱们买保险的主要目的，是防范风险，尽可能，最大限度地降低出险的概率，减少甚至不出险。

既然大家都知道，猝死不属于意外，是疾病导致的，那平时的生活中工作中就要多留心。

像经常加班的，生活不规律的，不爱活动的，长期坐着的，太过忙碌的，等等，都要多注意。

华为的的slogan里写：伟大背后，皆是苦难。

这苦难里，有民族的，企业的，有团队的，也有个人的。

想想才36岁就猝死的华为工程师吧，这么年轻就离开人世，留下没有工作，带着两个孩子的妻子。

愿所有人的保险都用不上，愿所有人都能健康平安地工作、生活、娱乐、旅游！