火车票带的保险是物有所值还是略显鸡肋？

盼望着，盼望着，新年一过就盼望着的放假，终于来了。

放假了，放假了，终于可以回家了。

大包小包各种年货，给爸妈给亲戚给发小给大人给老人给小孩一应俱全。

除去坐飞机自驾打车回家的，多数人都坐火车回去。

很多人看到12306网站购票时的乘意险，才3块钱（未成年人1块钱），真心不贵。

保些啥？

1、意外医疗1万，200元免赔，超过200元的社保范围内100%报销，报销15天的门诊费用。

2、意外伤残，按中国保险协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》鉴定为1—10级伤残，按比例赔付。从3万—30万（未成年人1万—10万）按比例赔付

3、意外身故成人30万未成年人10万赔付。

保障范围：从进站时起，上了车，在火车上，到下了火车出站时。

如果父母购买了乘意险，带一个10周岁以下身高1.2米以下的子女，可以免费赠送孩子一份乘意险。

出险了报案很方便，直接向现场的铁路客运人员报案就可以。

小遗憾在哪里？

从家出来到火车站这段距离，和从火车站出站到老家的距离，这两段距离的意外不管。

个人原因的中途下车万一出险，不管。

成年人30万未成年人10万的身故金，是不是太少？

别的网站也有乘意险，我们可以看一下。

以某网站的火车意外险为例，保费20块钱，保些啥？

把这个图片翻译过来就是：

保身故和意外医疗，因坐火车意外导致的身故和意外医疗。

10岁以下身故，最高赔付20万；

10岁到18岁身故，最高赔付50万；

18岁以上身故，最高赔付80万。

意外医疗，最高赔付1万，0免赔，100%赔付。

优点不用说吧，保额高，身故赔得多，未成年人身故赔付20万，医疗医疗没有免赔额。

小遗憾在哪儿？

保障期间，仅限于我们在火车上，上火车以前，哪怕你已经进站了进候车室了检票了上站台了这些出险，都不管。

真心话，一点儿不贵。只是保障差了点儿。

既然是春节放假，可以考虑买假期内几天的意外险。大家可以看一下某网站的：

保障期限一周，正好是放假这一周，来回的火车意外都有了，普通意外也有，还保猝死，有垫付和救护车服务，全部保费下来六十多块钱，每天不到十块钱。网上投保，上面有很详细的投保须知，如何理赔的讲解。

还有这种，保费150元，保一年。意外医疗报销高，社保范围内100元以上100%报销，不足之处，火车的保额有些低，没有普通意外。每人限两份。

还有一种很便宜的，保费8块钱，也是保一年，最大投保年龄90岁，不足之处是没有意外医疗，保额偏低，它是这样的：

还有这款，保费130元，有自驾车保障，每人最多买两份。不足之处，保额太低。

咱们这里也只是说它们的主要形态，更详细的需要结合条款慢慢捋。此外，后面这三款意外险，需要通过代理人处购买，让代理人协助通过网站、手机APP、公众号激活，出险了也让代理人协助办理赔。这也是方便的一个地方。比出险了，自己都顾不了自己，还得忙理赔的事要便捷许多。

其实，大部分人乘坐火车出行都是平安旅程，少数出险的，也大部分是因为自身的疾病。

你发现没有？所有的保险，保额低的，看似很便宜，实际上并不便宜；比如车险中的三责，50万和100万差的不是一倍，而是400块钱左右；这种短期意外险也一样，如果保一天，保费18块钱不到，若保90天，保费400多一些，还保猝死，平均一天4块多一点儿。

咱们讨论过春节期间短期意外险需要注意的事项。

今天再次讨论乘意险，为的不仅仅是出险了保险公司理赔对我们如何划算，如何能争取更大利益；而是，我们如果重视保险，重视看不见摸不着又确实存在不知道啥时候发生的风险，就要真的把它当回事儿。

你发现没有？咱们好多人辛辛苦苦工作几年想买房想买车想买个大件的电器时候，都要东挑挑西看看，货比三家，要跑多少趟售楼处跑多少趟4S店跑多少趟大中国美苏宁；可是，买保险时候，他们觉得没多少钱，尤其是这种短期意外险，尤其是这种短期意外险，就那么买了，以为买了个心安，等到出险了不赔，就开始抱怨谩骂。

比如3块钱的12306的乘意险，您没进站出险了，人家不赔；出了站，哪怕刚出了出站口出险了，人家不赔。那种20块钱的乘意险更不用说了，您进了站出险或检了票出险还是进了站台出险，不赔，刚下火车，行李还在车上，车上的人给车下的您递行李，这时候出险了，人家也不赔。

2018年，上海虹桥火车站巨大的候车大厅，人群熙熙攘攘。

既然买的是个心安，何不多做些功课，踏踏实实的，最大范围最大限度地让保障更全面一些呢？

唉，算来算去，真不如踏踏实实买一份意外险，省心省事。不过，那就是另一个话题了，以后对机会再说吧。