不“保险”的保险公司员工

2020年3月11日，辽宁省鞍山市中级人民法院对外公布一起保险公司员工实施的巨额诈骗案，当地23名投资人因轻信保险公司员工康惠编造的所谓保险公司内部员工福利政策等谎言，被骗钱款1100万余元。

保险公司员工投资亏损，编造内部员工福利政策骗钱

1980年出生的辽宁人康惠只有初中文化，低学历给康惠的就业带来了诸多的坎坷和不顺。几经努力，她好不容易在中国平安人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称“鞍山支公司”）谋到了一份差事。

康惠在鞍山支公司是一名普通的内勤，如果她没有太大野心，本本分分地做好自己的本职工作，即便不能快速致富，却也能享受属于自己的小确幸。然而康惠好胜心极强，她不甘心自己的人生就这样默默无闻地度过，所以一直尝试着各种改变现状的努力。想法子改变现状本不是坏事，但正所谓“君子爱财取之有道”，如果为发财动起歪脑筋的话，最终只能是害人害己、人财两空。

刚开始的时候，康惠倒也没有干损人利己的事，一心只想靠自己的努力赚钱。然而尝试过各种赚钱门道却屡遭挫折和坎坷后，渐渐地，求富心切的她开始将目光转向超出自己能力范围的“投资”。

翻开康惠的犯罪记录，她的诈骗犯罪始于2013年。在此之前，她一直在自己的两笔重大投资中苦苦挣扎。为了能多赚钱、赚快钱，康惠倾其所有，东借西凑搞到80万元本金，并分别用40万元投入自己并无把握的炒股和油品生意中。

其实这时康惠已经有了“赌一把”的心理，倾其所有地投入其目的就是希望大赚一笔挽回之前的投资损失。然而由于康惠经验不足，这两笔投资迅速亏损殆尽，留给她的是一屁股的外债。此时的康惠尚有良知，压根儿没想到赖账，只是一心想着如何赚钱还债。

但随着陆续上门讨债的债主踏破了门槛，无力还债却又不能面对现实的康惠慢慢打起了歪念，想出了套取别人的资金“拆东墙补西墙”的歪主意，以此作破釜沉舟前的最后一搏。

康惠在保险公司上班，自然具备揽取巨额资金的先天优势，除了利用自己的职业“优势”外，她甚至还打起了亲戚们的主意。在康惠看来，亲戚之间知己知彼，相互信任，自然会少一份提防和戒备。

刘涛与康惠是表兄妹关系。2016年10月，康惠对刘涛说鞍山支公司理财存28天按3分利率计息，可提前支取。因为是自家亲戚，刘涛便少了戒备心理，抱着试试看的心态投给康惠20万元，事后果然按照每月3分利息拿到了回报。刘涛觉得有利可图，便加大筹码，一年后再次转给康惠100万元，双方讲好按月付息。但时间一久，康惠就开始拖欠利息了。刚开始的时候，刘涛也没在意。2018年1月，康惠建议刘涛再存些钱，利息按48天算，并称这样她就可以付清之前拖欠的利息。刘涛于是又分两次分别转给康惠300万元和70万元，康惠也按约定足额支付了之前的利息。

2018年七八月的时候，刘涛提出要把其中300万元本金提出来。康惠称正好有个朋友要存钱，等这笔钱到账了就还刘涛的300万元本金。刘涛回家细细一算，发现当时已经快满48天的约定期限了，因担心提前支取会影响利息，便没有坚持索回这笔本金，不料，这一犹豫竟让这300万元本金有去无回。

48天期限届满后，当刘涛再次索要300万元的本息时，康惠改口说那个朋友不存了，但向其承诺了还款期限。2018年11月12日，当刘涛最后一次向康惠讨要钱款时，康惠的资金链已经彻底断裂，只得向刘涛摊牌，称自己之前所说的公司内部员工理财是假的,她从刘涛那儿借来的钱全部用于堵自己的“窟窿”了。

就这样，刘涛前后转给康惠本金490万元,收到其支付的利息200.5万元，总共被骗289.5万元，成了损失最大的一名受害人。

如果说刘涛的损失特点是很多钱被骗，那么另一名受被害人章芳的损失特点则是很多人被骗，正所谓一人上当，全家遭殃。2016年，康惠对章芳说鞍山支公司针对内部10年以上正式员工有特别福利待遇，存钱按月息2分计息，一年后连本带利返还。章芳觉得能够蹭上保险公司这个福利挺合算，便将此信息透露给了自己的家人。最终章芳不仅自己投入8万元，还动员自己母亲、妹妹、婆婆先后数次筹集资金43.5万元，结果连本带息全部打了水漂。

法官析案

现如今因银行利息不高，人们纷纷将目光投向了理财产品。由于保险公司本身属于金融机构，加之近年来各大保险公司陆续推出了各种理财产品，本案被告人康惠作为保险公司的员工，自然具备了揽储的先天优势，20余名受害人上当很大程度上与其在保险公司就职有关。

此外，目前市面上有些保险公司员工准入门槛低、人事管理不完善，导致类似康惠这样的保险公司员工诈骗案件时有发生。

本案再次提示投资者，投资理财须谨慎，要提高风险意识，对于一些主动找上门来且承诺回报高的理财产品推销要擦亮眼睛、多方打听、防止上当受骗。事实上，对于保险公司等金融机构而言，正常的理财产品都是对外公开且对投资人机会均等的。因此，即便要购买保险理财产品，法官也建议大家要通过正规渠道、通过正规途径购买。

借新还旧维持骗局，幸运债主因弟弟帮忙躲过一劫

康惠向这些投资人承诺的利息少则月息2分，多则月息5分，随着时间的推移，巨额的利息负担渐渐让康惠喘不过气来，几个月下来就出现了资金周转困难。毕竟大多数人头脑还是清醒的，随着陷入其高息理财骗局的受害人越来越少，康惠用于还本付息的资金立马捉襟见肘。

为了确保资金链不断，康惠只能再次铤而走险，制造新的庞氏骗局。2018年9月，康惠借口说自己妹妹就职的银行规定存款到一定额度才能转正，遂以帮妹妹拉点存款为名，向钱斌“借款”20万元，也用于归还他人本金。10月，康惠假称与他人合伙做豆粕生意，向宗小军借5万元，也用于归还他人本金。

孔泽也曾借给康惠8万元，如果不是弟弟孔洋帮忙，这笔钱也是有去无回了。话说孔洋跟康惠关系不错，两人一直有经济上的往来，康惠时不时会打些钱到孔洋的农行卡上，供其开销，甚至会让投资人把购买所谓理财产品的钱打到孔洋的农行卡上。

2018年11月12日，就在康惠案发的前几天，孔洋得知康惠借孔泽的8万元还没有还，于是便近水楼台先得月，从康惠打到自己农行卡的款项中提取8万元，还给了孔泽。如果不是弟弟帮忙，孔泽的这笔钱恐怕也是有去无回了。

庞氏骗局落空，涉事保险员工领刑15年

虽说前后骗到1000万余元的钱款，但由于康惠承诺的利率过高，大多钱款都被用于支付利息了，康惠的生活并没有因此得到多大改善。康惠归案后供述称大部分钱款都搭在支付利息上了，自己只买了辆本田轿车，日常开销也花了点。

2018年11月19日，康惠因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年5月24日，辽宁省鞍山市人民检察院指控被告人康惠犯诈骗罪，向法院提起公诉。法院审理期间，检察机关建议延期审理一次。

鞍山市中级人民法院经审理查明，2013年至2018年11月期间，被告人康惠利用其在鞍山支公司工作的身份，虚构鞍山支公司有理财产品、内部员工有高福利的事实，以给付高利息及与他人合伙做生意需要资金、给妹妹拉存款以转正等为名，先后骗取刘涛等23名受害人人民币1187.5万元，造成其实际损失765.63万元。

法院经审理，认定被告人康惠的行为已构成诈骗罪。2020年3月11日，鞍山市中级人民法院对外公布康惠诈骗案一审判决结果：被告人康惠犯诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。继续追缴被告人康惠违法所得765.63万元，退赔各受害人。

（本文除康惠外，其余人名均为化名）