多个城市给二手房限价，广州会跟吗？

今天的大消息是，成都也要抄深圳作业，开始要对二手房限价了。

无独有偶，此前被住建部督导的无锡市，在新版楼市新政中，亦有类似的表述：建立二手住房价格信息发布机制。

种种迹象显示，给二手房交易出台指导价，似乎成为新一轮楼市调控的标准动作。

很多人问镁姐，这一招，广州会否跟进？

我个人的理解是，广州至今没有出台特别刚猛的调控举措，但事实上的调控早已开始，从房贷利率涨价、多个银行暂停房贷都能嗅到调控的气息。

可见，广州的调控思路更倾向于让银行从房贷环节着手，尽量不直接以行政方式干预，显得更柔性，也更精准，防止误伤刚需。

最新的消息是，广州各大银行正严查首付款来源，连兄弟姐妹的钱都不能借了，堪称雷霆手段，力度之大，前所未有。

大家仔细想想，像广州这样严查首付款来源，其实要比二手房限价更猛。为啥呢？

因为二手房限价在实际交易中很可能通过双合同来规避，其真正用意，是要求按照政府指导价房贷，逼着买家提高首付比，给房贷降杠杆。但如果只限价，不严查首付款来源，买家还是可以通过向亲友借钱凑首付的。

但是严查首付款来源就不一样了，任何借钱凑首付的举措都不可以，这一招实际上要比二手房限价更加釜底抽薪。

有个朋友最近在买房，就遇到这样的问题了。她首付九十多万，打算在广州买个总价300万的房子，已经签了合同、交了定金。但没几天，广州楼市就开始查首付来源了。可她的首付有10万块是借亲戚的，数额虽然不大，但她也挺忐忑的，担心银行不批贷。

银行那边的反馈是：还在等消息。

理论上，这位朋友有三种解决方案，一是把朋友的钱退回去，然后找父母借，但父母的钱也要查询来源；二是短期内赚10万块，比如买的股票突然涨了；三是等个半年再交易。

无论哪一种，都很难。今年的买房人，真的太难了。

下面来看看，广州这场史上最严的严查首付款，到底是怎么回事儿？

01

严查首付款来源，亲兄弟姐妹也不能借了

这场席卷朋友圈的焦虑来源于上周的一则短消息。

南方日报报道称，“为围堵信贷资金违规流入楼市，银行正采取更加严格的方式审核首付款来源。目前多家广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查首付款来源，购房“首付”必须为家庭自有资金，若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。除了银行渠道，小贷行业也正在加强审核。”

具体包括：

　　1、提供首付款流水。借款人家庭需提供首付款来源近半年流水，可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。

　　2、对于半年前已持有80%首付资金的，可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。

　　3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。

　　4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

　　5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。

这就很严格了。要知道，直系亲属，指的是配偶、父母、子女、祖父母（外祖父母）、孙子女（外孙子女）。自己的亲兄弟姐妹都不能算在内。

新规的本意，是“围堵信贷资金违规流入楼市”，防止首付贷、消费贷、经营贷等流入楼市，炒高市场，现在限制炒作的效果还有待观察，但同时对刚需的影响也很大。毕竟现在买房，动辄六个钱包还不够，和亲戚朋友同事借钱也很常见了。

广州大源按揭贷代理服务有限公司总经理郑大源认为，这是釜底抽薪的解决方案，几乎用独木桥杜绝了经营贷等违规流入房地产市场。

郑大源进一步解释说，因为无论信贷资金是否上征信，如何如何取现截断，但最后钱要流入到借款人的账户，借款人才能申请房贷。所以，银行只需要严格审核借款人的首付款，1是否足额，2如果资金是近期进来的，需要详细解释资金的来源，证明进账是收入性质的，不是借来的。

所以，如果这个首付款来源解释不清楚，就直接拒绝同贷书，任何其他的技巧都是没有意义的。

02

LPR不变，房贷利率持续上涨

屋漏偏逢连夜雨。广州严查首付来源的背后，是广州已经压力山大的楼市政策环境。

今日（3月22日）上午，最新贷款市场报价利率（LPR）出炉，5年期LPR利率为4.65%，自2020年4月起，LPR报价（5年期以上LPR）已连续11个月按兵不动。

LPR虽然稳如磐石地低，但广州的房贷利率却居高不下。目前，四大行的首套利率为5.2%，二套为5.4%，与上月一致，而且额度更加紧张，放款更加艰难了。

甚至上个月还说放款时间得等半年、不确定的光大银行、邮政银行因为没有额度，已经暂停房贷业务，对购房者彻底关上了大门。

除了利率在高点站岗，银行的放款时间也大幅延长。2月份，交行还说自己放款时间一个月，现在口径变成了大约2-3个月。工行、建行也从4-5个月放款的口径变成了不确定的问号。

牛市，幺蛾子多。

这不，在暂停了接力贷、严查经营贷、消费贷进入楼市后，银行上周又开始严查首付款来源，规范楼市、清退炒客的力度越来越大，甚至，误伤到刚需。很多刚需朋友看好了房子，手里揣着钱，都不敢签合同，不敢打款，担心过不了银行审批，每天看银行脸色。

这与去年上半年的买房体验一个天上一个地下。那时候，银行跪客户，最快等待一周就放款，买得非常舒心省事。

说到这里，可能有人会问，如何判断买房时机？2月的这篇我们已经讲过很多，可以再重温一遍。（房贷普遍涨价，多家银行暂停房贷！当下买房，一定要吸取这些教训 https://mp.weixin.qq.com/s/xJb8f2JpdrW4xvix34Yjsg）

这里多提醒大家一句。政策多变期，一定多观察、慢下手，稳住心态，不能乱了阵脚。如果不是急用的刚需，现在不是买房的好时机，等政策稳定下来，再买不迟。还有，千万千万不能碰经营贷、消费贷等高压线。