原创 UK Fortune 英伦财富 2021-10-30

英国财政大臣于10月27日宣布了最新的财政预算后，英国各大银行和住建协会等房地产抵押贷款机构，即刻纷纷上调贷款利率。

专业人士甚至预测，英国住宅贷款利率可能在数月内提高一倍，标志着英国疫情以来超低按揭利率时代开始结束。

多家银行宣布上调贷款利率

在英国财政大臣于27日发布秋季预算之后的第二天，英国汇丰银行、NatWest等立即均提高了其住房按揭贷款的固定利率产品的利率；巴克莱银行也在周五跟进上调利率。Halifax、Nationwide和Santander等银行也在近期上调了部分按揭贷款产品的利率。

其中，巴克莱银行不再提供任何年利率低于1%的按揭贷款，并提高了几乎所有首付为房价15%的贷款产品利率。将其占房价60%的贷款产品、2年期固定利率产品的利率，从0.91%提升至至1.25%。

TSB撤回了所有三年期固定利率按揭产品，并将其它产品的利率增加了0.4个百分点。

Nationwide提高了其大部分60％和75％贷款比例产品的利率。此前，Santander撤销了其所有的三年期固定利率产品，并提高了许多固定利率产品的利率，至1%以上。

Halifax宣布从11月1日开始对少数产品的利率提高0.2%。

Virgin Money也将某些产品的利率上调了0.2%。

NatWest将其一系列固定利率产品的利率提高了0.1%，NatWest和Nationwide目前都没有利率低于1%的五年期固定利率产品。

市场押注英国央行最早在下个月初(11月)开始加息，并预计到2022年年底前，可能将基准利率升至0.75-1.25%。

目前，市场上两年期固定利率的按揭产品的最低利率为1%，如果利率翻倍，意味着贷款总额20万英镑的购房者，每年需要额外支付1,128英镑。

什么导致银行纷纷上调贷款利率?

财政大臣Rishi Sunak在预算案中警告称，英国的通胀率可能上升到4%甚至更高。独立的预算责任办公室(OBR)预测称，不断上升的通货膨胀可能促使英格兰银行在2023年底前将利率从目前的0.1%提高到0.75%。

这将对抵押贷款还款人必须支付的利息数额产生巨大的冲击，到2023年，抵押贷款利息还款可能上涨13%。

本月早些时候，英国央行英格兰银行行长Andrew Bailey给出了明确的暗示，英国央行即将提高基准利率，以应对通胀压力。

Andrew Bailey在一个在线会议中表示：“货币政策不能解决供应方面的问题，但必须采取行动，如果我们看到有风险，特别是对中期通胀和中期通胀预期的风险，就必须这样做。”

英国智库Resolution Foundation分析称，到2024-25年，家庭平均每年将多支付3000英镑的税收，其中高收入者受到的影响最大。

图说：IFS研究表明，未来五年，家庭实际可支配收入预计每年增长0.8%，远远低于历史平均水平。但疫情开始前的十年里，其增长一直很弱，这意味着现在预测平均收入将比2008年之前的趋势低28%。

不同情况的基准利率对抵押贷款有哪些影响？

据OBR发布的“极度情况”下的悲观预测，不排除英国央行的基准利率在2023年上涨到3.5%，远远高于目前的0.1%。

一项新的分析显示，根据OBR关于利率上升的最坏情况，业主们最高可能面临按揭贷款还款额飙升近45%。

IFS表示，这种预测情况将导致抵押贷款利率从目前的2%上升到5.4%。这种情况将导致业主每年多支付数千英镑。

如果基准利率上涨至3.5%，对于一套英国平均价格的房产(264,244英镑)，申请了25年期80%比例的贷款，如果利率从2%升至4.5%，每年的抵押贷款还款额将从10,800英镑飙升至15,400英镑。

在相同的抵押贷款条件下，价值50万英镑的房产，其还款额将从20,300英镑飙升至29,200英镑，而价值100万英镑的房产，其还款额将以同样的比例从40,700英镑飙升至58,400英镑。

如果基准利率从0.1%上升至0.75%，对于浮动利率贷款有哪些影响？还是以一套平均价格的房产(264,244英镑)为例，80%的贷款比例，到2023年每月的利息将上涨13%，从326.72英镑涨到2023年的369.19英镑。这相当于每月多付42.47英镑，或每年多付510英镑。

如果基准利率从0.1%上升至0.75%，对于固定利率贷款有哪些影响？相同的房产价值，贷款人申请了2%固定利率25年期，80%贷款比例的贷款，目前每月将支付191.52英镑的利息。如果贷款利息在2023年增加13%，每月利息将增加到216.41英镑。相当于每月多付24.90英镑，或每年299英镑。

写在最后：鉴于各大银行以迅雷不及掩耳之速上调按揭利率，小编建议各位投资者向专业的按揭贷款顾问咨询，有针对性地分析您的个人财务情况和具体需求，做出最合适的按揭规划。

延伸阅读：

英国酝酿上调房产印花税! 最新财报还有哪些赢家/输家?

(本文内容为英伦财富(原名“英国房产周刊”)中文原创，信息参考自英国财政部、每日电讯报、FT等机构或新闻网站等。微信转发，必须标明出处：英伦财富。文中内容仅为行业资讯，实际投资请遵循专业法律建议)