如何理财既能保证本金又能收益最大化

此文适合稳健型、保守型投资者。

像我们普通人理财，存款不多不少，不想损失本金，但是又想利息高些，该怎么实现收益最大化呢？

通常来说理财的风险是这样的：股票>基金>理财产品>存款类产品>定期。

股票：我玩过股票，股灾时亏了一地，后来新股中签赚了大部分回来，还有的是放了三年回本，顺便赚了几千元。我当初入股市是小白，跟同事买，后来亏多了自己研究，可惜也没有研究出个所以然，但是也有点亏损经验。普通投资者入股市也不是不好，大部分能在股票里赚钱的都不是经常买卖的，而是“捂得住”，只要股票优质，放个几年，姑且当做定期，每年拿分红，一般也可以有收益。收益率达到10%也挺可观的了。目前来说，如果手头资金多，可以开通科创板，每天申购新股，比寻常股票中签率高出很多。而开通科创板，只要股市app里50万放20天就有资格开通，不需要买股票，可以买理财，可以逆回购，或者什么都不买，就放那里，也可以开通。之后也不必一定购买科创板股票，但凡有持有上海股股数，也可以同时申购科创板。

基金：不是所有的基金风险都高，有的货币基金，注意是货币基金，收益率可以去到2点多，比普通定期一年利率还要高，它还有个好处，随时可以支取，例如支付宝的余额宝，微信的零钱通，他们是最好的例子，还可以随时支出买东西。这两个我都用过，利率2点几，普遍是余额宝比零钱通高那么一丢丢，并且微信提现手续费贵，而余额宝提现一万元以下不需手续费，支付宝还可以免费转账，通常额度都颇高，我自己的可以免费转几十万，基本即时到账。所以如果是零花钱或者备用，可以存这两个，供日常使用。

我也买过一些风险大的分级基金，股灾那时我手头持有的分级基金下折，价格砍半，亏惨了，当时忍痛割肉，所以分级基金a、b有相当的风险，也不是说不好，“捂得住”的话，待股市行情好时，它会上折，收益翻倍。

理财产品：三五年前是理财产品收益最好的时候，并且基本能保证本金。老实说，现在理财产品最好的时候已经过去，银监会管理严格，不允许打出“保本”的字眼，虽然如此，理财产品基本可以实现预期年收益率，所以遇到高达4~5的利率，也是可以购买的。关于理财产品的收益率哪家银行利率高？一般来说，一些小银行比大银行利率高，比如南粤银行，理财产品通常能去到4以上，大银行资金充足，一般只能做到3点几。

存款类产品：存款类产品基本没有风险，像我们银行有专门推出过，是一种针对优质资金的产品，它比普通定期存款利率高，通常有规定十万起存，或者百万起存，资金越大，定期时间越长，利率越高。你可以看到银行给出的说明书，见到“固定利率”的字眼，都不用怀疑它的风险。对于老人家，我是非常推荐这种既可以提前支取又比普通定期高的存款产品。

定期：现在银行市场化，不是每一家银行的定期存款利率都一样的。每家银行会根据自己的情况不定时调整，很多时候不同银行的定期利率是不一样的，有的上浮得多，有的上浮得少。通常大银行的利率相对低点，前面说了因为他们资金充足，还有很多产品供客户挑选。

对于以上产品，大家手头有几十万的，可以多跑几家银行对比一下，挑选适合自己的，有的银行为了拉存款还有礼品赠送。其实我比较推荐大家分散投资，一小部分零花钱，一部分存个几年长期不动的定期，还有一部分适当投资有一定风险且收益高的股票。大家根据自己的需要匹配资金。