腾讯金融业务正筹谋再突袭一次马云的珍珠港

最近，微信支付线下份额超过支付宝的声音开始流传，虽然腾讯对传闻不置可否，但其实行业内早就普遍认为微信支付的线下支付笔数已超过支付宝，但总金额则未必。

回顾微信支付的崛起路，微信红包是浓墨重彩的一笔。微信红包让互联网世界第一次见识到了社交+金融支付的价值，在春节前后，微信红包几乎是“瞬间”将微信支付绑卡数推了起来。马云曾形容微信红包达成了“偷袭珍珠港”般的效果。

如今又到一年春节，今年QQ与支付宝的AR红包大战同时，[企鹅生态]获悉，腾讯正在筹谋又一个”社交+金融“的产品，而这一次瞄准的金融理财领域，正式名称是”小心愿“。

与微信红包一样，小心愿拥有类似的产品逻辑，设置简单有趣的游戏规则，再充分利用了微信的社交关系链进行传播，达成类似微信红包的传播效果。余额宝曾被认为是蚂蚁金服最重要的现象级产品，看样子，在微信红包的社交+支付大获成功后，腾讯这次是要用社交+理财，在理财领域也埋下伏笔。

[企鹅生态]也体验了下小心愿产品，小心愿是鼓励用户填写各式各样长期短期心愿，来匹配其金融理财计划，大到购房、购车，小到购物、旅行等，完成填写后就能知道自己的“小心愿”完成进度了。

小心愿的亮点功能则在于社交分享上，通过鼓励用户将自己的心愿进行分享，来实现扩散和传播，用户可以为好友的心愿点赞，也可以打赏，还可以在“小心愿”页面去主动查看别人的理财计划。对大众用户来说，了解自己亲戚、好友的理财计划和心愿，是件很自然不过的事。比如在去年北京房价波折不断时，企鹅君我跟朋友聊天吃饭时，总免不了互相交流下对房子的看法和计划。

当然，做产品永远四平八稳的腾讯，还是很注重用户隐私的，你并不能看见对方的具体金额，只会看到一个完成进度。当然，你如果看到有个好友的购房计划接近90%时，就知道这哥们近期可能要出手了。

其实小心愿产品的背后，是腾讯理财通最近一直在做的梦想计划，梦想计划是通过开发各种各样的产品功能来引导微信的海量用户形成金融理财习惯，此前在腾讯与深圳万科的合作中，梦想计划就做过鼓励用户做类似工资定存的产品，来引导用户积累资金购买万科房产。

自上线以来，理财通就不断拿来与蚂蚁金服余额宝等业务对标，不过随着小心愿和梦想计划上线，对于天然嫁接在移动支付产品背后的理财功能，腾讯理财通的理解似乎是与蚂蚁金服有很大不同。

一方面，理财通更注重社交+理财的产品结合点

腾讯的理财业务并不是躺在微信支付巨大流量上坐享其成，其在探索更多的场景化产品，尤其是利用微信的社交关系链，来探索社交产品与金融理财产品的结合点。

社交网络是用户线下生活在线上的映射，与微信红包一样，腾讯理财通也需要寻找用户的需求和对应的场景。此前通过与万科合作正式上线的梦想计划，就是倾向于解决刚步入职场的白领月光族们存不下钱的困扰，培育用户的理财习惯。

而小心愿则是更进一步，将红包零钱祝福存起来，积少成多来实现用户的“小心愿”和大梦想计划”。这也为用户的理财融入了更多社交互动元素，赋予理财功能传播力和爆发力。

社交金融其实是个在全球都没有太多尝试的事情，在西方互联网世界中，最大社交网络Facebook甚至连移动支付都说不上不成功。在探索成功社交+支付后，腾讯正在将成功经验复制到社交+理财领域。

另一方面，理财通现阶段的核心理念，是基于微信的海量用户来拓展业务。

腾讯在移动互联网时代的最大优势，来自于微信和QQ平台几乎覆盖全中国网民的海量用户，因此对腾讯金融业务来说，其面对的也是整个中国网民市场，而组成其中绝大部分的，都是相对基础的理财用户。

因此，对于腾讯理财通来说，相较于去获取那些游走在各大理财平台和渠道上的“理财达人”，更重要的是去影响和教育那些微信和QQ上相对基础的用户。

这也是为何前段时间主推的梦想计划，和注入社交元素的小心愿，其实都是相对基础的金融理财功能。腾讯的思路也很简单，就是去挖掘中国理财市场中最大也是最基础的入门级理财用户，通过相对基础的金融产品和理财功能，将他们变成自己的用户再逐渐进行深度运营。

就像融入社交的微信红包，成功教育了中国网民什么是移动支付一样，腾讯也正在通过融入社交的理财产品，来教育中国用户什么是金融理财。这与当初微信支付最初上线时定位小额支付，逐步扩大用户规模的思路一样，先将微信QQ的广大用户变成自己金融、支付、理财用户，再进入深水区。