房贷什么时候一次性还清最划算？

1、等额本息还款年限过半。按照等额本息还款方法，凡是贷款年限过半，剩下月供利息金额很少，本金占据多数，并且大部分都是偿还完毕了。这时候的小部分也就没有一次性提前偿还的必要。

2、申请了公积金的贷款。如果是公积金的贷款，那就不适合一次性还清了，不划算。因为公积金贷款利息最低，如果你还清剩余的贷款，万一还需要贷款的话，是找不到比公积金贷款利率还低的产品。

3、等额本金还款期已过1/3。按照等额本金还款方法，当还款时间超过三分之一，所剩利息无几，剩下的基本上都是本金，如果还要一次性还款不太划算。

房贷利率上涨。趁着房贷利率大幅度上涨之前可以考虑把房贷一次性还清，但是按照现在的市场发展，利率大幅上涨的可能性很低。

在通货紧缩的时候，房贷一次性还清最划算。

什么是通货紧缩？通货紧缩就是市场上流通货币减少，购买力下降，物价下跌的现象。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。

说白了，在通货紧缩的情景下，今年的一块钱，5年后可能值一块五，随着时间的推移，钱越来越值钱，因此，在这种情况下，应该多攒钱，在应对负债方面，应该提早还债，因为你今天借了一万块，5年后，哪怕一分钱利息不收你的，你还的1万块在5年后的价值量可能是当年的1.5倍。因此，通货紧缩的情况下，早点还债更划算。

然而，一个发达的经济体，是不可能存在长期通货紧缩的现象的。理由很简单，如果钱越来越值钱，大家都不会消费了，直接攒钱，就可以创造利润。消费上不去，工厂生产就会直接被压缩，大量失业，社会动荡，这样的经济体怎么可能发达呢？

所以，发达经济体中，必须是保持一定的通货膨胀率的，通货膨胀的情况下，随着时间的推移，钱是贬值的。就拿我国举例子，30年前，万元户是个稀罕事儿，还会给你发个万元户的牌匾，现在，谁卡里没有一万块钱呢？不用说30年前了，10年前贷款50万，大家都觉得耗尽一生才能还上债，现在看，那些贷款买房，买多套房的人都发财了。

所以说，在中国这样长期保持通货膨胀趋势的发展中国家，不应该提前还房贷，这么便宜又是这么大量的钱，简直是难得的国家福利，怎么能提前还贷放弃这项福利呢？